금리 대 APR: 개요
이자율은 돈을 빌리는 비용, 즉 주요 대출 금액입니다. 대출 또는 신용 한도 비용을 평가할 때는 광고 된 이율과 연간 이율 (APR)의 차이를 이해하는 것이 중요합니다.
이자율
광고 금리 또는 명목 이자율은 대출에 대한이자 비용을 계산할 때 사용됩니다.
예를 들어, 6 %의 이율로 20 만 달러의 모기지 대출을 고려할 경우 연간이자 비용은 12, 000 달러 또는 월별 1, 000 달러입니다.
4 월
그러나 APR은 대출을 비교할 때 고려해야 할 가장 효과적인 비율입니다. APR에는 대출에 대한이자 비용뿐만 아니라 대출 조달과 관련된 모든 수수료 및 기타 비용도 포함됩니다. 이러한 수수료에는 중개인 수수료, 마감 비용, 리베이트 및 할인 포인트가 포함될 수 있습니다. 이들은 종종 백분율로 표현됩니다.
대출 기관이 귀하의이자 비용 일부에 대해 리베이트를 제공하는 특별 거래의 경우를 제외하고 APR은 항상 명목 이자율보다 크거나 같아야합니다. 위의 예로 돌아가서 주택 구입시 $ 5, 000의 마감 비용, 모기지 보험 및 대출 수수료가 필요하다는 사실을 고려하십시오. 주택 담보 대출의 APR을 결정하기 위해 이러한 수수료는 원래 대출 금액에 추가되어 $ 205, 000의 새로운 대출 금액을 만듭니다. 그런 다음 6 %의 이율이 $ 12, 300의 새로운 연간 지불액을 계산하는 데 사용됩니다. APR을 계산하려면 연간 지불액 $ 12, 300을 원래 대출 금액 $ 200, 000으로 나누면 6.15 %가됩니다.
두 대출을 비교할 때, 대출 금액의 대부분이 낮은 비율로 자금을 조달하기 때문에 최저 명목 이자율을 제공하는 대출 기관이 최상의 가치를 제공 할 가능성이 높습니다.
차용자에게 가장 혼란스러운 시나리오는 두 대금업자가 동일한 명목 요율과 월별 지불을 제공하지만 APR은 다른 경우입니다. 이와 같은 경우 APR이 낮은 대출 기관은 선결제 비용이 적게 들고 더 나은 거래를 제공합니다.
APR 사용에는 몇 가지주의 사항이 있습니다. APR에 포함 된 대출 서비스 비용이 대출 기간 전체에 걸쳐 퍼져 있기 때문에 때로는 30 년이 걸리므로 주택을 리파이낸싱 또는 판매하면 APR에서 제안한 것보다 담보 대출이 더 비쌀 수 있습니다. 또 다른 제한은 APR이 미래 금리 방향을 예측하는 것이 불가능하기 때문에 조정 가능한 모기지의 실제 비용을 포착하는 데있어 효과가 부족하다는 것입니다.
주요 테이크 아웃
- 이자율은 원금을 빌리는 비용입니다.APR에는 돈을 빌리는 것과 관련된 다른 비용이 포함됩니다. 대출 진실에 관한 법률은 모든 소비자 대출 계약에 명목 이자율과 함께 APR을 나열하도록 요구합니다. 이는 APR의 정확성으로 차용자에게 더 많은 수준의 경기장을 제공하고 대출의 실제 비용을 결정하는 훨씬 효과적인 수단을 만듭니다.
