목차
- 온라인 뱅킹: 빠른 역사
- 인터넷 뱅크의 장점
- 인터넷 뱅크의 단점
- 결론
은행 위치 결정은 원하는 기관 유형에 대한 결정으로 시작합니다. 당신은 실제 벽돌과 박격포 지점과 자체 ATM 기계 또는 웹 사이트 또는 앱이 가장 확실한 온라인 전용 대안이있는 은행을 선호합니까?
전통적인 은행과 온라인 은행 ("직접"이라고도 함)은 모두 계좌에 대한 온라인 액세스를 제공하며, 몇 번의 커서 클릭이나 전화기 화면의 탭으로 돈을 이체하거나 다른 작업을 수행 할 수있는 기능을 제공합니다. 이 은행들은 전통적인 은행에서 보유한 계좌와 마찬가지로 FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation)에서 보증하는 온라인 전용 계좌와 동일한 법률 및 규정을 따릅니다. 보안은 전체적으로 동일하며 두 가지 유형 모두 자금과 신원을 보호하기 위해 암호화와 같은 수단을 사용합니다.
그러나 두 가지 유형이 어떤 방식으로도 사촌이 된 경우에도 중요한 차이점이 남아 있습니다. 직접 은행은 낮은 비용을 활용하여 더 나은 금리와 종종 낮은 수수료를 제공합니다. 벽돌 및 박격포 기관은 필요할 때 은행 지점에서 대면 서비스 옵션을 제공하는 등 예금 및 기타 거래에 편리한 옵션을 제공합니다.
주요 테이크 아웃
- 오버 헤드가 없기 때문에 인터넷 은행은 수수료가 적거나 낮은 APY를 가진 계좌를 포함하여 기존 은행에 비해 장점을 제공합니다.
온라인 뱅킹: 빠른 역사
인터넷의 상업화가 1990 년대 초에 진화함에 따라, 전통적인 벽돌 은행은 온라인 서비스 제공 방법을 조사하기 시작했습니다. 처음에는 제한적 이었음에도 불구하고 이러한 초기 노력의 성공으로 인해 많은 은행은 새로운 계좌 개설, 양식 다운로드 및 대출 신청 처리 기능을 갖춘 개선 된 웹 사이트를 통해 인터넷을 확장 할 수있었습니다.
그러나 얼마 지나지 않아 인터넷 전용 은행이 생겨 지점 네트워크없이 온라인 뱅킹 및 기타 금융 서비스를 제공했습니다. FDIC가 보장하는 최초의 모든 기능을 갖춘 직거래 은행은 1995 년 10 월 18 일에 운영을 시작한 Security First Network Bank였습니다. 오버 헤드 부족으로 인한 비용 절감, Security First 및 그 뒤를 잇는 경쟁 업체는 더 높은 비용을 제공 할 수있었습니다. 예금 계좌의 이자율 및 서비스 수수료 감소.
가상 은행의 선택이 커짐에 따라 온라인 뱅킹에 대한 고객의 열정도 커졌습니다. FDIC의 은행 업무에 대한 최신 (2017-18) 보고서에 따르면 계좌 보유자의 60 % 이상이 인터넷에서 최소한 일부 은행 업무를 수행합니다.
인터넷 뱅크의 장점
전통적인 은행의 가상 존재가 증가 함에도 불구하고 온라인 전용 경쟁 업체는 여전히 소비자에게 확실한 이점을 제공합니다.
더 나은 요금, 저렴한 요금
상당한 인프라와 오버 헤드 비용의 부족으로 직접 은행은 저축에 대해 더 높은 이자율 또는 연간 백분율 수익률 (APY)을 지불 할 수 있습니다. 이 중 가장 관대 한 금액은 기존 은행의 계좌보다 1 %에서 2 % 더 많은 금액을 제공합니다.이 차이는 실제로 높은 잔액으로 이어질 수 있습니다. 특히 관대 한 APY를 보유한 일부 직거래 은행은 저축 계좌 만 제공하지만, 대부분 은행은 조기 예금을 위해 고수익 저축 계좌, 예금 증명서 (CD) 및 무 벌금 CD를 제공합니다.
직접 은행에서는 계좌 잔고가 적은 계좌 개설, 계좌 입금 또는 수표 또는 직불 카드 결제와 같은 다양한 수수료가 부과 될 가능성이 적습니다. 직거래 은행의 계좌는 최소 잔액이나 서비스 수수료가 없을 가능성이 높습니다.
더 나은 온라인 경험
전통적인 은행은 앱 출시 및 웹 사이트 업그레이드를 포함하여 가상 존재 및 서비스 개선에 많은 투자를하고 있습니다. 그러나 전반적으로 직접 은행은 온라인 뱅킹 경험에서 우위를 유지하는 것으로 보입니다.
소매 은행 고객을 대상으로 한 2018 년 베인 앤 컴퍼니 (Bain and Company)의 설문 조사에 따르면 전통적인 은행은 은행 경험의 품질과 거래 속도 및 단순성을 포함하여 고객에게 가장 중요한 영역에서 직접 은행보다 뒤떨어졌습니다.
1 %에서 2 %
전통적인 은행과 인터넷 전용 은행의 계좌로 얻은 이자율의 격차.
인터넷 뱅크의 단점
온라인 은행과의 은행 업무에는 단점과 불편이 있습니다.
개인적인 관계 없음
전통적인 은행은 현지 지점의 직원을 알 수있는 기회를 제공합니다. 이는 대출과 같은 추가 금융 서비스가 필요하거나 은행 계약을 변경해야하는 경우에 유리할 수 있습니다. 은행 관리자는 일반적으로 개인 상황이 변경되는 경우 계정 조건을 변경하거나 의무 요금 또는 서비스 요금을 되돌릴 때 재량에 따라 결정합니다.
거래 유연성이 떨어짐
은행 직원과의 직접 접촉은 단지 당신과 당신의 재정을 알게되는 것만이 아닙니다. 일부 거래 및 문제의 경우 은행 지점으로 향하는 것이 매우 중요합니다.
예를 들어, 가장 기본적인 은행 거래 인 자금을 입금하십시오. 은행 앱을 사용하여 수표 이미지를 앞뒤로 캡처하여 직접 은행으로 수표를 입금 할 수 있습니다. 그러나 많은 온라인 은행에서는 현금 입금이 매우 번거 롭습니다. 따라서 은행 정책을 자주 계획하고 있다면 은행 정책을 확인하는 것이 좋습니다. 일부 직거래 은행의 경우 국제 거래가 더 어려워 지거나 불가능할 수도 있습니다.
자신의 ATM의 부재
온라인 뱅킹 머신은 자체 은행 장비가 없기 때문에 고객이 AllPoint 및 Cirrus와 같은 하나 이상의 ATM 네트워크를 사용하도록하는 데 의존합니다. 이 시스템은 전 세계 모든 국가에 걸쳐 수만 대의 컴퓨터에 액세스 할 수 있지만 거주지와 근무지 근처에서 사용 가능한 기계를 확인하는 것이 좋습니다.
ATM 사용을 위해 지불해야 할 요금이 있는지 확인하십시오. 많은 직거래 은행이 네트워크 ATM에 무료로 액세스하거나 월별 요금을 환불 해 주지만, 주어진 달에 할 수있는 무료 ATM 거래 수에 제한이있는 경우가 있습니다.
더 제한된 서비스
일부 직거래 은행은 전통적인 은행이 제공하는 보험 및 중개 계좌와 같은 모든 포괄적 인 금융 서비스를 제공하지 않을 수 있습니다. 전통적인 은행은 때때로 추가 요금없이 선호 요금 및 투자 조언과 같은 충성도 높은 고객에게 특별한 서비스를 제공합니다.
또한 공증 및 은행 서명 보증과 같은 일상적인 서비스는 온라인으로 제공되지 않습니다. 이러한 서비스는 많은 금융 및 법률 거래에 필요합니다.
결론
전통적인 은행과 온라인 은행 모두 장점이 있습니다. 기본적으로 벽돌 및 박격포 기관의 서비스 및 개인 접촉이 저금리 및 더 많은 수수료 측면에서 은행의 높은 비용보다 더 많은 비용을 능가하는지 여부를 결정해야합니다.
또한 사업을 각 사업으로 나누는 것도 고려해 볼 가치가 있습니다. 사실, 이 계약은 실용적이지 않을 수 있으며 여러 계정을 보유하는 데 드는 비용이 문제가 될 수 있습니다. 그러나 전통적인 은행과 온라인 은행 모두에 계좌를 보유하면 필요할 때 거래 및 문제에 대한 직접 도움을받을 수있을뿐만 아니라 더 높은 이자율을 누릴 수 있습니다.
