투자 환경은 매우 역동적이고 끊임없이 진화 할 수 있습니다. 그러나 기본 원칙과 다른 자산 군을 이해하는 데 시간이 걸리는 사람들은 장기적으로 큰 이익을 얻습니다. 첫 번째 단계는 서로 다른 유형의 투자와 "위험 사다리"에서 각 단계가 차지하는 단계를 구별하는 방법을 배우는 것입니다.
주요 테이크 아웃
- 투자는 포트폴리오에 추가 할 수있는 다양한 자산이있는 초보자에게 어려운 전망이 될 수 있습니다. 투자 "위험 사다리"는 상대적 위험성을 기반으로 자산 등급을 식별하며, 현금은 가장 안정적이며 대체 투자는 가장 많이 사용됩니다 시장을 반영하는 인덱스 펀드 또는 교환 거래 펀드를 사용하는 것은 종종 새로운 투자자에게 가장 좋은 경로입니다.
투자 위험 사다리 이해
다음은 투자 위험 사다리의 주요 자산 분류입니다 (오름차순).
현금
현금 은행 예금은 가장 단순하고 이해하기 쉬운 투자 자산이며 가장 안전합니다. 이를 통해 투자자는 자신이 얻게 될이자에 대한 정확한 지식을 얻을 수있을뿐만 아니라 자본을 되 찾을 수 있습니다.
단점은 저축 예금 계좌에 숨겨져있는 현금으로 얻은이자는 인플레이션을 거의 능가하지 않습니다. 예금 증명서 (CD)는 유동성이 높은 상품으로, 일반적으로 저축 예금 계좌보다 높은 이율을 제공하는 상품 인 현금과 매우 유사합니다. 그러나 돈은 일정 기간 동안 갇혀 있으며 조기 인출 위약금이 부과 될 수 있습니다.
채권
채권은 투자자가 차용자에게 대출 한 것을 나타내는 부채 도구입니다. 전형적인 채권에는 법인이나 정부 기관이 포함되며, 이 경우 대출자는 자본을 사용하는 대가로 채권자에게 고정 금리를 발행합니다. 채권은 운영, 구매 또는 기타 프로젝트의 자금 조달을 위해이를 사용하는 조직에서 일반적입니다.
채권 금리는 본질적으로 금리에 의해 결정됩니다. 이로 인해 양적 완화 기간 또는 연방 준비 제도 이사회 (또는 다른 중앙 은행)가 금리를 인상 할 때 거래가 심하게 이루어집니다.
주식
주식의 주식은 투자자가 주식 가격의 상승과 배당을 통해 회사의 성공에 참여할 수있게합니다. 주주는 청산시 (즉, 회사가 파산하는 경우) 회사의 자산에 대해 소유권을 주장하지만 자산을 소유하지 않습니다.
보통주 보유자는 주주 총회에서 의결권을 누린다. 우선주 보유자는 의결권이 없지만 배당금 지급 측면에서 일반 주주보다 우선권을 갖습니다.
뮤추얼 펀드
뮤추얼 펀드는 증권을 구매하기 위해 둘 이상의 투자자가 돈을 모으는 투자 유형입니다. 뮤추얼 펀드는 풀링 된 투자를 주식, 채권 및 기타 증권에 배분하고 분배하는 포트폴리오 관리자가 관리하므로 반드시 수동적 인 것은 아닙니다. 개인은 주당 1, 000 달러의 적은 금액으로 뮤추얼 펀드에 투자하여 주어진 포트폴리오 내에 포함 된 100 개의 다른 주식으로 다각화 할 수 있습니다.
뮤추얼 펀드는 때때로 S & P 500 또는 DOW 산업 지수와 같은 기본 지수를 모방하도록 설계되었습니다. 적극적으로 관리되는 많은 뮤추얼 펀드도 있습니다. 이는 펀드 내에서 할당을 신중하게 추적하고 조정하는 포트폴리오 관리자가 업데이트한다는 의미입니다. 그러나 이러한 펀드는 일반적으로 연간 관리 수수료 및 프론트 엔드 요금과 같은 더 큰 비용을 가지므로 투자자의 수익을 줄일 수 있습니다.
뮤추얼 펀드는 거래일이 끝날 때 가치가 있으며, 모든 매수 및 매도 거래는 마찬가지로 시장이 문을 닫은 후에 실행됩니다.
교환 거래 자금 (ETF)
교환 거래 자금 (ETF)은 1990 년대 중반에 도입 된 이래 매우 인기가 있습니다. ETF는 뮤추얼 펀드와 유사하지만 하루 종일 증권 거래소에서 거래됩니다. 이러한 방식으로 주식의 매매 방식을 반영합니다. 이것은 또한 거래일 동안 그들의 가치가 크게 변할 수 있음을 의미합니다.
ETF는 S & P 500 또는 ETF 발행자가 특정 ETF에 밑줄을 긋고 자하는 주식의 "바구니"와 같은 기본 지수를 추적 할 수 있습니다. 여기에는 신흥 시장, 상품, 생명 공학 또는 농업과 같은 개별 사업 부문 등이 포함됩니다. 거래의 용이성과 광범위한 범위로 인해 ETF는 투자자들에게 매우 인기가 있습니다.
대체 투자
다음과 같은 분야를 포함하여 방대한 대체 투자가 있습니다.
- 부동산: 투자자는 상업용 또는 주거용 부동산을 직접 구매하여 부동산을 취득 할 수 있습니다. 또는 부동산 투자 신탁 (REIT)으로 주식을 구입할 수도 있습니다. 부동산은 투자자 그룹이 자산을 구매하기 위해 돈을 모으는 뮤추얼 펀드와 같은 역할을합니다. 그들은 같은 거래소에서 주식처럼 거래합니다. 헤지 펀드 및 사모 펀드: 헤지 펀드는 "알파"라고 불리는 시장 수익을 넘어서서 제공되는 다양한 자산에 투자 할 수 있습니다. 그러나 성과는 보장되지 않으며 헤지 펀드는 수익의 놀라운 변화를 볼 수 있으며 때로는 시장에서 상당한 마진으로 성과를 달성하지 못합니다. 일반적으로 공인 된 투자자 만 이용할 수있는이 차량은 종종 초기 백만 달러 이상의 높은 투자가 필요합니다. 또한 순 가치 요건을 부과하는 경향이 있습니다. 두 투자 유형 모두 상당한 기간 동안 투자자의 돈을 묶을 수 있습니다. 상품: 상품은 금, 은, 원유 및 농산물과 같은 유형의 자원을 말합니다.
현명하고 적합하며 간단하게 투자하는 방법
많은 베테랑 투자자는 위에 나열된 자산 등급을 사용하여 포트폴리오를 다양 화하고, 그 조합은 위험에 대한 내성을 반영합니다. 투자자들에게 좋은 조언은 간단한 투자부터 시작하여 점차 포트폴리오를 확장하는 것입니다. 특히 뮤추얼 펀드 또는 ETF는 개별 주식, 부동산 및 기타 대체 투자로 이동하기 전에 좋은 첫 단계입니다.
그러나 대부분의 사람들은 매일 포트폴리오를 모니터링하는 것에 대해 걱정하기에 너무 바쁩니다. 따라서 시장을 반영하는 인덱스 펀드를 고수하는 것이 실용적 솔루션입니다. 회사 Tweddell Goldberg Investment Management의 대표이자 Kiplinger.com의 오랜 뮤추얼 펀드 칼럼니스트 인 Steven Goldberg는 대부분의 개인이 3 개의 지수 펀드 만 필요하다고 주장합니다..
결론
당신이 완전히 이해하지 못하는 투자를 피하기 때문에 투자 교육은 필수적입니다. 신뢰할 수없는 출처에서 "핫 팁"을 무시하면서 숙련 된 투자자의 건전한 권장 사항에 의존하십시오. 전문가와 상담 할 때는 수수료를 징수하는 사람 대신 자신의 시간 동안 만 돈을받는 독립적 인 재정 고문에게 문의하십시오. 그리고 무엇보다 자산 전체에 걸쳐 자산을 다각화하십시오.
