학생 대출은 대학 입학을위한 교육 비용을 충당하기 위해 분배되며 정부 및 민간 대출 기관에서 제공됩니다. 어떤 경우에는 대학에 돈이 많이 든 학생들은 학생 대출을 정부에 돌려주는 대신 투자를 선택합니다. 이러한 유형의 투자는 엄격히 불법은 아니지만 많은 윤리적 문제가 발생하여 학생들의 관심을 끄는 학생들에게 합법적이고 도덕적 인 회색 영역이 생깁니다.
Inc.com에 따르면 1998 년에서 2000 년 사이 대학생이자 미숙 한 투자자 인 Chris Sacca는 학생 대출을 통해 1200 만 달러가 넘는 투자 포트폴리오를 생성했습니다. Sacca는 교육 비용을 목적으로 돈을 우회하고 주식 시장에서 수익을 창출하려고하는 대학생들의 추세의 극단적 인 예입니다. 현명한 투자가 개인 및 연방 대출에 대한이자를 초과하는 수익을 창출 할 수 있기 때문에 그러한 이동은 위험하지만 그 혜택이없는 것은 아닙니다.
학생 대출에 투자 할 때 가장 큰 법적 고려 사항은 대출이 개인 대출 기관에서 이루어 졌는지 또는 미국 교육청 계약 대출 기관에서 이루어 졌는지입니다. 교육부는 일반적으로 학생 대출 자금의 허용 된 사용에 대해 더 엄격한 규칙을 가지고 있으며, 개인 대출 기관은 종종 더 적은 제한으로 더 높은 금리를 거래합니다. 연방 학생 대출과 민간 대출의 가장 큰 차이점 중 하나는 정부가 교육받은 인구에 대한 투자로서 일부 학생 대출에 대한 관심을 보조한다는 것입니다. 비 교육적 비용으로 연방 융자 자금을 사용하는 학생은 법을 위반하지 않을 수 있지만 자신의 행동이 발견되면 교육청으로부터 법적 조치를받을 수 있습니다. 경우에 따라 보조금이자를 상환하는 것도 포함될 수 있습니다.
각 학생이받는 학생 대출 금액은 종속 상태, 부모의 소득, 연간 소득, 거주 상태 및 학생이 풀 타임 또는 파트 타임으로 참석할 것인지를 고려하는 비교적 복잡한 공식을 기반으로합니다. 마지막 수치는 출석 비용으로 알려져 있으며 일반적으로 캠퍼스 밖에서 생활하는 학생들을위한 생활비가 포함됩니다. 일부 학생들은 다른 학생들이 무관 한 생활비를 위해 사용하는 것과 같은 방식으로 출석 비용을 초과하여 학생 대출에 투자하기로 선택하기 때문에 생활 수당은 학생 대출 사용의 회색 영역이 시작되는 곳입니다. 기관 장학금이 학비, 숙식비, 학비를 충당하는 경우, 학생들은 반환하거나 투자하기 위해 사용하지 않은 학생 대출 자금으로 수천 달러를 벌 수 있습니다.
법적 조치의 위험이 거의없는 상태에서 학생 대출에 투자하려는 학생은 정부 보조 대출에 투자하지 않아야합니다. 전액 환불 된 학생 대출에 투자하는 것도 위험한 움직임이며, 보다 보수적 인 투자자들은 일반 생활비에 할당 된 초과 금액을 고수하기로 선택합니다. 소송은 가능한 위험이지만 대부분의 학생 대출 투자자가 직면 한 실제 위험은 졸업 후 지불이 이루어지기 전에 투자 수익을 내지 못할 수 있습니다.
Advisor Insight
Scott Snider, CPF®, CRPC®
Mellen Money Management LLC , 플로리다 주 잭슨빌
엄격히 불법은 아니지만, 학생 대출 수익금을 투자한다는 것은 의미있는 혜택을 얻기 위해 대출에 부과 된 이자율을 이겨야한다는 것을 의미합니다. 현재 대출 금리가 5.05 %에서 7.60 %로 범위가 엄청나게 넓으며 1928 년으로 거슬러 올라가는 S & P 500의 과거 평균 수익률은 10 %입니다. 따라서, 5 % 이상을 청구하는 대출금에 대한 투자의 위험 보상 상충은 단점을 정당화하기에 충분하지 않습니다. 이 위험은 경기 침체가 시작되기 직전에 돈을 투자하면 특히 자본 전체에 더 많은 비용이들 수 있습니다. 저금리를 청구하는 대출의 경우 부채 상환에 집중 한 다음 다른 저축에 투자하는 것이 좋습니다.
