KYC (고객 파악) 란 무엇입니까?
고객 알기 또는 고객 알기 란 투자 고문이 고객의 위험 허용, 투자 지식 및 재무 상태에 대한 자세한 정보를 알 수 있도록하는 투자 산업의 표준입니다. KYC는 고객과 투자 고문을 보호합니다. 고객은 투자 자문가가 자신의 개인적인 상황에 가장 적합한 투자를 알도록함으로써 보호됩니다. 투자 고문은 고객 포트폴리오에 포함 할 수있는 것과 포함 할 수없는 것을 알고 보호됩니다. KYC 규정 준수에는 일반적으로 위험 관리, 고객 수락 정책 및 트랜잭션 모니터링과 같은 요구 사항과 정책이 포함됩니다.
KYC (고객 파악) 이해
KYC (Know Your Client) 규칙은 계좌 개설 및 유지 관리 과정에서 고객을 상대하는 증권 업계의 사람들에게 윤리적 요구 사항입니다. 이 주제를 함께 다루기 위해 2012 년 7 월에 시행 된 두 가지 규칙이 있습니다: 금융 산업 규제 기관 (FINRA) 규칙 2090 (고객 파악) 및 FINRA 규칙 2111 (적합성). 이 규칙은 브로커-딜러와 고객을 보호하고 브로커와 회사가 고객을 공정하게 대우하기 위해 마련되었습니다.
고객 파악 규칙 2090에는 본질적으로 모든 중개인이 고객 계정을 개설 및 유지 관리 할 때 합리적인 노력을 기울여야한다고 명시되어 있습니다. 고객을 대리 할 권한이있는 각 개인을 식별 할뿐만 아니라 각 고객의 필수 사실을 알고 기록해야합니다.
KYC 규칙은 고객과의 관계가 시작될 때 권장 사항을 만들기 전에 각 고객의 필수 사실을 설정하는 데 중요합니다. 중요한 사실은 고객의 계정을 효과적으로 서비스하고 계정에 대한 특별 취급 지침을 숙지하는 데 필요합니다. 또한, 브로커-딜러는 고객을 대리 할 권한이 있고 증권 산업의 모든 법률, 규정 및 규칙을 준수해야하는 각 사람에게 익숙해야합니다.
적합성 규칙
FINRA 공정 관행 규칙에서 볼 수 있듯이, 규칙 2111은 KYC 규칙과 연계하여 권장 사항을 다루고 있습니다. 적합성 규칙 2111은 중개인-딜러가 고객의 재무 상황 및 요구에 따라 고객에게 적합한 권장 사항을 만들 때 합리적인 근거를 가져야한다는 점을 지적합니다. 이 책임은 브로커-딜러가 유가 증권의 구매, 판매 또는 교환을하기 전에 고객의 다른 유가 증권을 포함하여 고객의 현재 사실과 프로필을 완전히 검토했음을 의미합니다.
고객 프로파일 설정
투자 고문 및 회사는 고객의 연령, 기타 투자, 세금 상태, 재정 요구, 투자 경험, 투자 기간, 유동성 요구 및 위험 허용 범위를 탐색하고 수집하여 각 고객의 재무 상황을 파악할 책임이 있습니다. SEC는 신규 고객이 계좌 개설 전에 이름, 생년월일, 주소, 고용 상태, 연간 소득, 순자산, 투자 목표 및 식별 번호를 포함한 자세한 재무 정보를 제공 할 것을 요구합니다.
