M1 재무 검토

2019 로보 어드바이저 어워드

M1 Finance는 다음과 같은 부문에서 수상했습니다.

M1 Finance는 자동화 된 투자와 높은 수준의 맞춤화를 결합하여 고객이 정확한 사양에 맞는 포트폴리오를 만들 수 있도록합니다. 저비용 ETF가 포함 된 포트폴리오를 생성하거나 개별 주식을 사용하거나 둘 다 사용할 수 있습니다. M1의 목표 고객은 주식과 ETF에 투자하기 위해 전통적인 온라인 중개를 사용하는 것에 대한 장기적인 초점과 경험을 가지고 있습니다. M1은이 잠재적 인 고객들에게 부분적인 주식 거래와 포트폴리오 내용에 대한 많은 양의 통제를 가능하게하는 저렴한 대안을 제공하고 있습니다. 포트폴리오 관리 서비스 대신 많은 제어권을 포기하기 때문에 이것이 M1과 다른 많은 오퍼링의 주요 차이점입니다.

M1을 사용하면 80 개 이상의 전문가 포트폴리오 중 하나를 선택하거나 자신 만의 포트폴리오를 구축 할 수 있습니다. 파이를 만들 수도 있습니다. 포트폴리오에서 자산 믹스를 보여주는 원형 차트의 M1 이름은 다른 파이로 만들어 모든 사양에 맞게 균형을 유지합니다. 전체적으로 M1은 주식 및 ETF 스크리너를 포함하여 투자 선택에 도움이되는 매우 유연한 플랫폼을 제공합니다. 로보 어드바이스 세계에서는 이러한 유형의 도구와 그 뒤에 접근하는 방법이 여전히 드 rare니다.

찬성

일부 주식을 거래 할 수 있으므로 완전히 투자하십시오
거래 수수료 또는 자산 관리 수수료 없음
80 개 이상의 "전문가"포트폴리오를 포함한 유연한 포트폴리오 구축
대시 보드는 포트폴리오의 현재 구성을 보여줍니다
개별 재고 / ETF 주문을 할 수도 있습니다
관리 수수료를 청구하지 않아 수익을 창출하는 방법에 대한 투명성

단점

거래가 이루어지는 방식은 거래 시간을 통제 할 수 없게 만듭니다
$ 20 미만이고 90 일 동안 거래 활동이없는 계정에는 수수료가 부과됩니다
온라인 채팅 기능이 없습니다
M1은 재정 고문을 고용하지 않습니다
이 플랫폼은 재무 목표 설정에 거의 도움이되지 않습니다.
계획 목적으로 외부 계정을 통합 할 수 없습니다

계정 설정

4.3

M1 Finance로 계좌를 개설하는 것은 간단하고 간단합니다. 이메일 주소와 선택한 비밀번호를 입력하면 파이 작성 기능이 제공됩니다. M1에는 위험 평가 설문지가 없습니다.

이 시점에서 파이를 직접 만들거나 ETF 또는 개별 주식으로 구성된 파이를 선택할 수 있습니다. 전문가 파이가 화면 하단 근처에 표시됩니다. 세 가지 항목을 선택한 후 다음 화면에서 "슬라이스"를 사용자 정의 할 수 있습니다. 첫 번째 파이는 투자에 사용하려는 경우 저장되지만 대부분 사이트의 작동 방식을 보여주는 자습서로 제공됩니다.

파이 사용자 지정을 연습 한 후에는 개인 정보를 입력하고 은행 계좌를 연결합니다. M1은 개별 공동 계좌, IRA 및 신탁 계좌를 제공합니다.

목표 설정

2.4

다른 로보 어드바이저의 핵심을 구성하는 목표 설정 및 추적은 M1 Finance에는 없습니다. M1 자체가 자문 서비스로 브랜드화되지 않기 때문입니다. M1은 실제로 귀하가 만든 포트폴리오의 지속적인 관리를 관리하도록 설계된 자동화 된 투자 플랫폼입니다. 이것은 스스로 투자하는 플랫폼이며, 당신이 무엇을하고 있는지, 왜 그런지 알기를 기대합니다. 따라서 M1에는 퇴직 저축에 관한 수십 가지 기사를 넘어 목표를 설정하는 도구가 많지 않습니다. 자산의 전체 성장의 궁극적 목표 이외의 특정 목표에 대해서는 돈이 "버킷"되지 않습니다. 이것은 더 많은 손을 잡기를 기대하는 투자자에게는 문제가 될 수 있지만, 중간 투자자는 실제 포트폴리오 생성에 방해가되지 않는 것을 환영 할 수 있습니다.

계정 서비스

중개 내의 M1의 계정 서비스는 견고하며, 회사는 시간이 지남에 따라 서비스를 확장하기 위해 최선을 다하고 있습니다. 자동 입금 설정은 초기 계정 설정 과정의 일부이며 언제든지 편집 할 수 있습니다. M1은 M1 자체 내에서 또는 외부 계정으로 또는 현금으로 이동할 수있는 단일 장소를 제공하기 위해 사이트와 앱에 Transfer라는 새 탭을 추가했습니다.

증거금 대출이 허용되며 M1 Borrow를 통해 비 투자 목적으로 귀하의 계좌 가치의 35 %까지 (최소 계좌 크기: $ 10, 000) 4.00 %의이자를 빌릴 수 있습니다. 여백 대출에 대한 일반적인 한도는 계정 가치의 50 %이지만 M1은 여백 통화를 피하기 위해 대출에 대해보다 보수적 인 선택을했습니다. 일일 거래 기간 동안 개별 주식 또는 ETF에 대한 거래를 할 수도 있습니다. M1은 현재 외부 계정을 통합 할 수 없습니다.

M1 Finance는 투자 서비스와 함께 통합 디지털 은행을 제공하기 위해 확장하고 있습니다. 올해 말에 출시 될 서비스 인 M1 Spend는 초과 현금을 연간 1.5 %의 계좌로 지불합니다. 구매시 1 %의 현금 환급을받는 직불 카드가 포함되어 있습니다. 또한 M1 Finance는 추가 거래 기회, M1 대출을 통한 대출 금리 및 M1 Spend 계정에 보유 된 현금의 금리 상승을 포함하여 현재 첫해에 100 달러로 책정 된 프리미엄 오퍼링을 제공합니다.

포트폴리오 내용

4.9

언급 한 바와 같이, 모든 포트폴리오는 각 자산을 나타내는 슬라이스가있는 원형 차트 인 "파이"로 표시됩니다. 선택할 수있는 다양한 파이가 있으며 재조정을 안내하는 전체 규칙을 사용하여 파이를 만들 수 있습니다. 예를 들어, 은퇴에 투자하는 사람들은 ETF로 구성된 목표 일 포트폴리오에 쉽게 투자 할 수 있습니다.

Nuveen과 파트너십을 맺고 수동적 인 투자 기회를 제공하는 사회적 책임이있는 파이도 있습니다. 마지막으로, M1을 사용하면 개별 주식을 선택할 수 있으므로 다른 로보 어드바이저가 거의 접근 할 수없는 개인화 수준을 포트폴리오에 제공 할 수 있습니다.

포트폴리오 관리

4.7

새로운 자금이 추가되거나 자금이 인출 될 때 포트폴리오 드리프트를 줄이기 위해 포트폴리오를 지속적으로 모니터링하고 재조정합니다. M1은 이미 배치 된 자금을 재할 당하지 않고 현금이 유입 및 유출되는 드리프트를 해결하기 위해이를 동적 재조정으로 브랜드화합니다. 즉, 언제든지 균형 재조정을 수행 할 수 있으며 이는 로보 어드바이저에게는 드문 기능입니다.

각 개별 주식 또는 ETF는 포트폴리오의 일부를 나타내는 파이 조각으로 표시되며 조각의 가장자리는 특정 항목이 원하는 포트폴리오 할당과 관련하여 어떻게 동작하는지 보여줍니다. 주식 또는 ETF가 원하는 배분에 비해 축소 된 경우 해당 슬라이스는 축소 된 것처럼 보이지만 나머지 파이보다 성능이 우수한 주식 또는 ETF는 원래 영역을 초과 한 것처럼 보입니다. 예치금을 만들면 수축 된 조각이 나옵니다. 과세 대상 계정에서 인출은 세금 청구서를 제한하는 방식으로 관리됩니다.

M1의 거래 기간은 오전 9시에 시작되며 NYSE 시장이 개장 된 날 중부 표준시이며 모든 주문이 완료 될 때까지 실행됩니다. 오전 9시 이전에 변경된 모든 포트폴리오 거래일의 중앙 시간은 일반적으로 M1의 거래 기간 동안 같은 날에 실행됩니다. 파이의 개별 조각에서 주문을 주문하거나 판매 할 수 있지만 주문은 주식이 아닌 달러 금액으로 입력됩니다. M1 Plus 회원은 하루에 두 번 거래 할 수 있습니다.

사용자 경험

4.5

모바일 경험

M1은 웹 사이트의 모든 기능을 반영하는 잘 설계된 앱을 제공합니다. 계정 개설 및 자금 조달에서 파이 할당 방식 변경에 이르기까지 모바일 장치에서 무엇이든 할 수 있습니다. 공백을 적절히 사용하므로 레이아웃이 너무 혼잡하지 않습니다.

데스크탑 경험

이 웹 사이트는 새로운 고객을 너무 세세하게 분류하지 않고 한 단계 씩 이동합니다. 포트폴리오를 정의하고 자금을 조달하면 각 파이의 성과를 쉽게 볼 수 있습니다. 온라인 중개에 대해 잘 알고 있다면 M1의 웹 사이트는 사용하기 쉽도록 크게 향상되었습니다.

고객 서비스

2.5

대부분의 고객 지원은 전화 또는 이메일을 통해 제공됩니다. 대부분의 고객 문의에 답변하는 매우 상세한 FAQ가 있으며 일반적으로 원하는 답변을 찾을 수 있습니다. 일부 FAQ에는 특정 기능의 비디오 연습이 포함되어 있습니다. 여기서도 M1은 고객에 대한 약간의 독립을 기대하며 스스로 연구를 수행 할 가능성에 의존합니다.

교육 및 보안

4.2

M1에서 제공되는 대부분의 비디오는 특정 플랫폼 자체를 사용하는 방법과 관련이 있습니다. 퇴직 계획에 관한 많은 기사가 있지만 M1은 자문 서비스로 등록되어 있지 않으므로 사이트에 대한 조언으로 해석 할 수있는 것은 거의 없습니다. 그럼에도 불구하고 IRA의 입 / 출고에 관한 메가 바이트의 기사와 정기적으로 돈을 버는 것의 이점을 읽을 수 있습니다.

웹 사이트의 보안은 데이터 전송을 위해 4096 비트 암호화를 사용하는 것이 가장 높으며 모바일 장치를 사용하여 2 단계 인증을 설정할 수 있습니다. 모바일에서도 지문 및 얼굴 인식이 가능합니다. 귀하의 투자는 초과 SIPC (Securities Investor Protection Corporation) 보험으로 보장되며 현금 잔고는 FDIC 보험입니다.

커미션 및 수수료

3.9

M1은 포트폴리오 관리 또는 거래 수수료 또는 연결된 은행 계좌로의 예금 또는 인출에 대해 청구하지 않습니다. 그러나 규제 비용 및 추가 서비스 비용 (즉, IRA 전환)이 적용됩니다. M1 Plus 계정에 첫해에 $ 100 (그 이후에 연간 $ 125)에 가입하면 M1 Borrow를 통해 대출을받을 때 이자율에 대한 할인뿐만 아니라 두 번째 일일 거래 기간이 제공됩니다. 올 하반기에 출시 될 때 M1 지출 기능을 통해 현금에 대한 추가 관심을 갖게됩니다.

월 $ 5, 000 포트폴리오 관리 비용: $ 0 월 $ 25, 000 포트폴리오 관리 비용: $ 0 $ 100, 000 포트폴리오 관리 월 비용: $ 0

주식 만 보유한 포트폴리오에는 펀드 관리 수수료가 발생하지 않습니다. ETF가 포함 된 포트폴리오는 0.06 % ~ 0.20 % 범위의 기본 펀드에 대해 관리 수수료가 발생할 수 있습니다.

M1 Finance가 귀하에게 적합합니까?

숙련 된 투자자는 M1 Finance, 특히 포트폴리오에 적용 할 수있는 높은 수준의 사용자 정의를 좋아할 것입니다. 자금 관리자의 투자를 따른 다음 자신의 사양에 맞게 정의 된 포트폴리오를 조정할 수 있습니다.

사회적으로 책임감있는 포트폴리오가 이미 정의되어 있지만 원하는 경우 직접 만들 수도 있습니다. 기본적으로 M1은 원하는 것을 이미 알고있는 투자자에게보다 저렴하고 쉬운 방법을 제공하도록 맞춤 제작되었습니다.

M1은 초보자 투자자들을 모으려는 로보 어드바이저와 실제로 경쟁하지 않으며 척하지도 않습니다. 대신 M1은 경험이 많은 개인 투자자가 일반적으로 끝나는 온라인 중개 업체와 경쟁합니다. 목표 설정 과정을 거치지 않고 자신의 위험 감수성을 이해해야 할 책임이 있으며 진입하기 전에 주식, ETF 및 시장의 작동 방식을 이해해야합니다. 해당 수준의 책임에 대비할 수 있다면 M1이 제공하는 것입니다. 매우 합리적인 가격으로 포트폴리오를 관리 할 수있는 강력한 자동화와 함께 포트폴리오에 대한 높은 수준의 제어 기능을 제공합니다.

방법론

Investopedia는 투자자에게 편견없는 포괄적 인 리뷰와 robo-advisors의 평가를 제공하기 위해 최선을 다하고 있습니다. 2019 년 리뷰는 사용자 경험, 목표 설정 기능, 포트폴리오 내용, 비용 및 수수료, 보안, 모바일 경험 및 고객 서비스를 포함하여 32 개의 로보 어드바이저 플랫폼의 모든 측면을 평가 한 6 개월의 결과입니다. 우리는 우리의 스코어링 시스템에 계량 된 300 개 이상의 데이터 포인트를 수집했습니다.

우리가 검토 한 모든 로보 어드바이저는 평가에 사용한 플랫폼에 대한 50 점 설문 조사를 작성하라는 요청을 받았습니다. 많은 로보 어드바이저들도 우리에게 그들의 플랫폼을 직접 시연했습니다.

Theresa W. Carey가 이끄는 업계 전문가 팀은 검토를 수행하고 모든 수준의 투자자를위한 로보 어드바이저 플랫폼의 순위를 매기는 업계 최고의 방법론을 개발했습니다. 전체 방법론을 읽으려면 여기를 클릭하십시오.

차례: