목차
- 목표 설정
- 퇴직 계획
- 계정 유형
- 기능 및 접근성
- 수수료
- 최소 보증금
- 포트폴리오
- 세금 유리한 투자
- 보안
- 고객 서비스
- 우리의 테이크
로보 어드바이저 대결의 대부분은 경미하지만 중요한 방식으로 다른 유사한 서비스 사이에 있습니다. 그러나이 경우 M1 Finance and Betterment는 매우 다르므로 혼동 될 위험이 거의 없습니다. 베팅은 플랫폼이지도와 목표를 설정하는 데주의를 기울인 덕분에 가장 높은 등급의 로보 어드바이저 중 하나입니다. 반대로 M1 Finance는 여러분의 손을 잡으려고 여기에 없습니다. 위험 또는 목표 날짜에 대한 식욕을 평가하는 M1 Finance에는 일련의 질문이 없습니다. 그러나 M1 Finance를 통해 얻을 수있는 것은 매우 유연한 투자 자동화 플랫폼입니다. 이 두 가지 서비스를 모두 살펴보고 가장 적합한 접근 방식을 결정하는 데 도움을드립니다.
- 계좌 최소: $ 100 (퇴직 계좌의 경우 최소 $ 500)
- 수수료: 0 %
- 사전 구축되고 맞춤화 된 포트폴리오를 관리하는 데 편익을 느끼는 자기 주도적 투자자에게 좋습니다 로보 어드바이저 서비스 내에서 사회적으로 의식적인 투자 또는 기타 고유 한 맞춤화를 추구하는 고객에게 적합 거래 수수료 나 자산 관리 수수료가 없으며, 포트폴리오
- 계정 최소: $ 0
- 수수료: 디지털 계획의 경우 0.25 % (연간), 프리미엄 계획의 경우 0.40 % (연간)
- 단순성을 추구하는 사람들에게 이상적임 자금 조달 결정을 내리기 전에 전체 투명성을 추구하는 사람들에게 적합합니다.
목표 설정
목표 설정 측면에서 개선은 M1 Finance를 훨씬 능가합니다. M1 은 SEC에 등록 된 자문 서비스가 아니며 고객은 인간 또는 디지털 자문가와 상호 작용할 수 없습니다. 그러나 포트폴리오 관리 및 자동화를 중심으로 구축 된 자동 투자 플랫폼입니다. 따라서 은퇴 저축에 관한 수십 개의 기사를 넘어 목표를 설정하는 도구가 많지 않습니다. 돈은 특정 목표를 위해 "양동이"가 아니라 자산의 전체 성장을 위해 "버킷"됩니다.
대조적으로, Betterment 는 목표를 설정하기위한 매우 쉬운 단계를 가지고 있으며 각각의 목표를 개별적으로 모니터링 할 수 있습니다. 목표 날짜가 다른 다양한 목표를 설정할 수 있으며 해당 매개 변수에 따라 포트폴리오가 크게 달라집니다. 자산 배분은 녹색 음영의 주식과 파란색 음영의 채권으로 표시됩니다. 설정 한 목표를 달성하기 위해 뒤쳐져 있다면 Betterment는 더 많은 것을 따라 잡을 것을 권장합니다.
퇴직 계획
M1 Finance가 실제로 같은 게임을하지 않는 동안 Betterment의 안내에 중점을 둡니다.
M1 Finance 에는 유용한 은퇴 중심의 기사가 있지만, 그렇지 않으면 고객이 은퇴 요구에 대해 교육해야합니다. 퇴직을 위해 투자하는 사람들은 ETF로 구성된 목표 날짜 포트폴리오에 투자 할 수 있습니다.
퇴직 계획에 도움을주기 위해 Betterment 는 은행 및 중개업 소장과 같은 외부 계정을 계정에 연결하여 자산에 대한 완전한 그림을 제공하라는 메시지를 표시합니다. 또한 투자 포트폴리오로의 현금 이체가 더 쉬워집니다. 설정 한 각 목표는 다른 전략에 투자 할 수 있으므로 퇴직과 같은 장기 목표는 주택에 대한 선금에 대한 자금 조달과 같은 단기 목표보다 높은 위험을 가질 수 있습니다.
계정 유형
Betterment와 M1 Finance는 비슷한 범위의 계정을 제공합니다. 529 계획도 지원하지 않지만 일반 투자자가 사용할 계정은 모두 사용할 수 있습니다.
M1 Finance 계정 유형 :
- 과세 계정 (개인 및 공동) 전통적인 IRA 계정 SEP-IRA 계정
개선 계정 유형 :
- 개인 과세 계정 공동 과세 계정 전통적인 IRA 계정 로스 IRA 계정 신탁 계정 높은이자 현금 계정
기능 및 접근성
기능면에서 M1 Finance and Betterment는 추구하는 시장으로 인해 다시 다릅니다. M1을 사용하면 포트폴리오에 대해 빌릴 수 있습니다. 이는 위험에 관대 한 군중에게 더 호소력이있는 것입니다. 반면, Betterment의 계좌 수취 및 분석은 재무에 대한 더 많은 도움을받을 수있는 경험이 적은 투자자를 대상으로합니다. 즉, 기능 전투는 항상 주어진 플랫폼에서 실제로 사용할 것입니다.
M1 금융:
- 사회적 책임 투자: 고객은 Nuveen 파트너십을 통해 사회적 책임 포트폴리오를 구축 할 수 있습니다. 인상적인 포트폴리오 및 플랫폼: 고객은 광범위한 ETF 및 주식리스트로 구성된 80 개가 넘는 전문가 포트폴리오 중에서 선택할 수 있습니다. 이들은 다른 파이로 만든 파이를 포함하여 엄청난 사용자 정의를 허용하는 "파이"로 나눌 수 있습니다. 계정에 대한 차용: 고객은 M1 차용 기능을 통해 상대적으로 낮은 이율로 계좌 가치의 35 %로 제한되는 대출을받을 수 있습니다. 투명성: 회사는 관리 수수료를 부과하지 않기 때문에 수익을 창출하는 방법에 대해 매우 투명합니다.
개량:
- 무료 재무 계획 도구: 예비 고객은 계정에 자금을 지원하기 전에 현재 투자 한 모든 것을 무료로 포괄적으로 분석 할 수 있습니다. 포트폴리오 및 목표 유연성: 성숙한 플랫폼은 코칭 및 기타 목표 계획 리소스를 제공하고 계정 인터페이스는 인상적인 포트폴리오 유연성을 지원합니다. 프리미엄 플랜: 고객은 프리미엄 플랜 에 대해 언제든지 재정 고문과 무료로 상담 할 수 있으며, 표준 0.25 % 요금이 아닌 0.40 % 관리 요금이 부과됩니다. 저축 및 확인: Betterment는 2019 년 9 월에 약 2 %의이자를 지불하는 저축 계정을 시작했으며, 2019 년 가을부터 해당 계정이 시작됩니다.
수수료
베터먼트는 수수료 전투를 자주 잃지 않지만, 그중 하나입니다. M1 Finance 는 평균 0.06 %와 0.20 % 사이의 낮은 비용 비율로 광범위한 주식 및 ETF 목록에서 포트폴리오를 구축하기 위해 관리 수수료를 부과하지 않습니다. 또한 거래 수수료가 없습니다. M1은 높은 확인 및 저축이자, 현금 환급, 더 많은 투자 옵션 및 낮은 대출 금리로 연간 $ 125 프리미엄 옵션을 출시 할 준비가되었습니다. $ 20 미만이고 90 일 동안 거래 활동이없는 계정에는 유지 보수 비용이 청구됩니다. M1은 돈을 벌 수있는 곳에 대해 매우 투명하며, 비즈니스 모델을 더 잘 이해하기 위해 읽을 수 있습니다.
Betterment 는 두 가지 요금제를 사용할 수 있습니다. 최소 요금은 $ 0 최소 잔액으로 0.25 %의 연간 요금을 평가하는 디지털 요금제와 연간 요금이 0.40 % 및 최소 잔액이 $ 100, 000 인 프리미엄 요금제입니다. 디지털 계획에는 개인화 된 조언, 자동 재조정 및 세금 절약 전략이 포함되며, 프리미엄 계획은 또한 Betterment 외부에있는 자산에 대한 조언과 결혼, 자녀 유무, 퇴직과 같은 생활 사건에 대한 조언을 제공합니다.
최소 보증금
M1 Finance는 과세 대상 계정의 경우 최소 $ 100, 퇴직 계정의 경우 $ 500의 합리적 가치를 가지지 만, Betterment는 최소 $ 0의 예금으로이 범주에서 확실한 승자입니다.
- M1 금융: $ 100 (과세 계정), $ 500 (퇴직 계좌) 개선: $ 0
포트폴리오
M1 Finance 는 자동화 된 투자와 높은 수준의 맞춤화를 결합하여 고객이 정확한 사양에 맞는 포트폴리오를 만들 수 있도록합니다. 저비용 ETF가 포함 된 포트폴리오를 생성하거나 개별 주식을 사용하거나 둘 다 사용할 수 있습니다. M1의 목표 고객은 장기적인 관심을 가지고 있으며 전통적인 온라인 중개를 사용하여 주식 및 ETF에 투자했을 수 있지만, 부분적인 주식 거래로 포트폴리오를 개인화 할 수있는 저렴한 대안을 원합니다. M1 Finance 전문가 포트폴리오는 MPT (Modern Portfolio Theory)의 요소와 주제별 투자를 결합하여 세탁 옵션 목록을 생성합니다. 그들은“거래 기간”동안 하루에 한 번만 거래를하여 거래 시간을 계정 소유자의 통제에서 제외시킵니다.
M1 Finance 포트폴리오는 한 달에 한 번 이상 재조정되며 고객은 언제든지 재조정을 수행 할 수 있습니다. 각 주식 및 ETF는 포트폴리오의 일부를 나타내는 파이 조각으로 표시됩니다. 주식 또는 ETF가 원하는 배분에 비해 축소 된 경우 해당 슬라이스는 축소 된 것처럼 보이지만 나머지 파이보다 성능이 우수한 주식 또는 ETF는 원래 영역을 초과 한 것처럼 보입니다. 예치금을 만들면 수축 된 조각이 나옵니다. 과세 대상 계정에서 인출은 세금 청구서를 제한하는 방식으로 관리됩니다.
Betterment 는 고전적인 현대 포트폴리오 이론 (MPT) 원칙 및 / 또는 특정 투자 테마를 기반으로 5 가지 포트폴리오 유형을 제공합니다.
- 세계적으로 다양 화 된 주식 및 채권 ETF의 표준 포트폴리오 환경 및 사회적 영향에 대한 점수가 높은 지주로 구성된 사회적 책임 포트폴리오 (참고: 투자는이 주제에 대한 표준 요구 사항을 충족하지 못할 수 있음) 시장을 능가하고자하는 Goldman Sachs Smart Beta 포트폴리오 BlackRock ETF로 구성된 포트폴리오 유연한 포트폴리오”는 표준 포트폴리오의 자산 클래스로 구성되지만 사용자 선호도에 따라 가중치가 적용됩니다
개선 계정은 의도 한 목표 할당에서 벗어날 때 동적으로 재조정됩니다. 목표 날짜가 가까워 질수록 포트폴리오는 더 보수적이며, 이익을 제한하고 큰 손실을 피할 수 있습니다.
세금 유리한 투자
M1 Finance와 Betterment는 모두 세금 최소화를 제공합니다. M1의 알고리즘은 과세 대상 계정에서 유가 증권을 판매하기 전에 자본 손실 및 세척 판매 규칙의 영향을 고려합니다. 모든 Betterment 계정은 세금 감면을받을 수 있으며이 기능은 자동으로 켜집니다. Betterment의 방법론은 매우 강력하며 과세 대상 계정과 IRA 계정 간 세척 판매도 고려합니다.
보안
Betterment와 M1 Finance는 모두 강력한 암호화를 사용합니다. 또한 모바일 장치에서 지문, 얼굴 인식 및 이중 인증을 사용할 수 있습니다. Apex Clearing Corp는 M1 Finance and Betterment에서 고객 자금을 처리하여 SIPC (Securities Investors Protection Corporation) 보험 및 개인 초과 보험에 대한 액세스를 제공합니다. M1 Finance의 계좌 확인은 FDIC을 통해 보장됩니다.
고객 서비스
M1 Finance의 고객 지원은 전화 또는 이메일을 통해 제공됩니다. 대부분의 고객 문의에 답변 할 수있는 매우 상세한 FAQ가 있습니다. 일부 FAQ에는 특정 기능의 비디오 연습이 포함되어 있습니다.
Betterment 는 모바일 앱과 웹 사이트에 온라인 채팅 기능을 내장하여 필요할 때마다 도움을받을 수 있습니다. 고객 서비스는 월요일부터 금요일까지 동부 시간 오전 9 시부 터 오후 6 시까 지, 토요일과 일요일에는 동부 시간 오전 11 시부 터 오후 6 시까 지 이용할 수 있습니다. 프리미엄 계정으로 언제든지 재무 플래너의 도움을받을 수 있지만 기본 계정이있는 경우 플래너와 상담하기 위해 $ 199- $ 299의 요금을 지불해야합니다.
우리의 테이크
M1 Finance and Betterment는 전반적으로 최고 등급의 로보 어드바이저 중 하나이지만 매우 다른 이유로 그 위치에 있습니다. M1 Finance는 수수료, 포트폴리오 유연성 및 계정 서비스에서 높은 점수를 얻는 반면, Betterment는 목표 계획, 고객 서비스 및 계정 설정에서 높은 점수를받는 동시에 매우 경쟁력있는 가격으로 제공합니다. 즉, 두 가지 중 하나를 선택하면 특정 영역에서 어떤 서비스가 기술적으로 더 나은지보다는 어떤 유형의 투자자인지에 훨씬 더 의존합니다.
방법론
Investopedia는 투자자에게 편견없는 포괄적 인 리뷰와 robo-advisors의 평가를 제공하기 위해 최선을 다하고 있습니다. 2019 년 리뷰는 사용자 경험, 목표 설정 기능, 포트폴리오 내용, 비용 및 수수료, 보안, 모바일 경험 및 고객 서비스를 포함하여 32 개의 로보 어드바이저 플랫폼의 모든 측면을 평가 한 6 개월의 결과입니다. 우리는 우리의 스코어링 시스템에 계량 된 300 개 이상의 데이터 포인트를 수집했습니다.
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