목차
- 그들이 가장 적합한 사람
- 목표 설정
- 퇴직 계획
- 기능 및 접근성
- 수수료
- 수수료
- 최소 보증금
- 세금 효율적 투자 / 세금 유리한 투자
- 세금 유리한 투자
- 고객 서비스
- 고객 서비스
- 우리의 테이크
M1 Finance vs Wealthfront: 최고의 기업
M1 Finance와 Wealthfront는 서로 다르기 때문에 서로 혼동하지 않습니다. 위험 또는 목표 날짜에 대한 식욕을 평가하는 M1 Finance에는 일련의 질문이 없습니다. M1을 통해 얻을 수있는 것은 매우 유연한 투자 자동화 플랫폼이지만 재무 목표를 통합하는보다 포괄적 인 접근 방식을 원한다면 그 이상입니다. Wealthfront에서는 더 많은 지침과 많은 목표 설정 지원을받을 수 있지만 위험 선호도를 넘어서 포트폴리오를 사용자 정의 할 수는 없습니다. 이 두 로보 어드바이저를 살펴보고 포트폴리오에 가장 적합한 로보 어드바이저를 살펴 보겠습니다.
- 계좌 최소: $ 100 (퇴직 계좌의 경우 최소 $ 500)
- 수수료: 0 %
- 사전 구축되고 맞춤화 된 포트폴리오를 관리하는 데 편익을 느끼는 자기 주도적 투자자에게 적합 로보 어드바이저 서비스 내에서 사회적 의식 투자 또는 기타 고유 한 맞춤화를 추구하는 고객에게 적합 거래 수수료 또는 자산 관리 수수료가 없으며, 포트폴리오
- 계정 최소: $ 500
- 수수료: 대부분의 계정에서 0.25 %, 거래 수수료 없음 또는 인출, 최소 또는 이체 수수료. 529 계획의 경우 0.42 % – 0.46 %. 기본 ETF 포트폴리오는 평균 0.07 % – 0.16 %의 관리 수수료
- 더 큰 그림을보기 위해 모든 재무 계정을 연결하려는 사람들에게 적합합니다. 목표를 설정하고 추적하려는 사람들을 위해 설계되었습니다. 대출에 관심이있는 사람들을위한 포트폴리오 신용 한도에 액세스 할 수 있습니다. 추가 증권에 액세스 할 수 있습니다
목표 설정
이 헤드 투 헤드 전체에서 볼 수 있듯이 M1과 Wealthfront는 매우 다른 각도에서 자동 투자를하고 있습니다.
M1 은 SEC에 등록 된 자문 서비스가 아니며 고객은 "인간"또는 "디지털"권고 자와 상호 작용할 수 없습니다. 그러나 포트폴리오 관리 및 자동화를 중심으로 구축 된 자동 투자 플랫폼입니다. 따라서 은퇴 저축에 관한 수십 개의 기사를 넘어 목표를 설정하는 도구가 많지 않습니다. 돈은 특정 목표를 위해 "양동이"가 아니라 자산의 전체 성장을 위해 "버킷"됩니다. 간단히 말해서, M1은 왜 투자하고 있는지 신경 쓰지 않고 단지 더 잘하는 데 도움이됩니다.
한편 Wealthfront의 목표 계획은 재무 요구 사항을 예측할 수있는 매우 구체적인 방법으로 올해 검토 한 모든 서비스 중 최고입니다. 목표 중 하나가 집을 사는 것이라면 Wealthfront는 Redfin 및 Zillow와 같은 타사 소스를 사용하여 비용이 얼마인지 추정합니다. 대학 계획은 교육부 (Department of Education)의 수천 개의 미국 대학에서 학비와 비용을 예측할 수있어 매우 세분화됩니다. 대시 보드에는 모든 자산과 부채가 표시되므로 목표 달성 가능성을 신속하게 시각적으로 확인할 수 있습니다. 일과 여행에서 안식년을 얼마나 오래 가질 수 있는지 알아 내면서도 다른 목표를 달성 할 수 있습니다.
퇴직 계획
은퇴 계획과 관련하여 M1 Finance 는 유용한 은퇴 중심 기사를 보유하고 있습니다. 그러나 대부분의 경우 고객은 자신의 은퇴 요구에 대해 스스로 교육해야합니다. 퇴직을 위해 투자하는 경우 ETF로 구성된 목표 날짜 포트폴리오에 투자하도록 선택할 수 있지만 M1 Finance는이를 지적하거나 제안하지 않습니다.
다시 한번 Wealthfront의 코칭은 훌륭합니다. 플랫폼의 퇴직 계획은 사회 보장 계획을 고려합니다. 외부 개인 퇴직 계좌 (IRA), 401 (k) 및 기타 투자를 포함하여 모든 재무 계정을 입력하면 Wealthfront는 현재 상황과 퇴직 진행 상황을 보여줍니다. 이 모든 것은 인간과 대화하지 않고 수행 할 수 있습니다. Wealthfront의 경로 계획 도구를 사용하면 예상 퇴직 소득과 현재 지출 습관을 비교하여 나중에 라이프 스타일을 유지할 수 있는지 여부를 확인할 수 있습니다. 이를 통해 고객은 차이를 식별하고 차이가 너무 늦어지기 전에 차이를 보완 할 수 있습니다.
계정 유형
Wealthfront와 M1 Finance는 가장 일반적으로 사용되는 계정을 제공하지만 Wealthfront에는 529 개의 대학 저축 계획에 추가 옵션이 있습니다. 529 계획을 구체적으로 찾고 있다면 Wealthfront가 우위에 있습니다. 그 외에도 두 플랫폼 모두 필요한 계정 유형을 가지고 있습니다.
M1 계정 유형:
- 과세 계정 (개인 및 공동) 전통적인 IRA 계정 SEP-IRA 계정
부 전선 계정 유형:
- 과세 계정 (개인, 공동 및 신탁) 전통적인 IRA 계정 로스 IRA 계정 SEP IRA 계정 (자영업 및 소규모 기업용) IRA 이전 401 (k) 롤오버 529 대학 저축 계획 계정 고이자 현금 계정
기능 및 접근성
M1 Finance 및 Wealthfront는 설치 및 투자가 쉬우 며 탁월한 데스크톱 및 모바일 경험을 제공합니다. 기능과 관련하여 둘 다 옵션으로 포트폴리오에 대한 차용을 제공합니다. Wealthfront의 서비스는 관리 대상 자산이 증가함에 따라 재고 수준의 세금 감면 수확을 제공합니다. M1은 포트폴리오에 적합한 사용자 정의를 찾는 데 도움이되는 선별기뿐만 아니라 엄선 된 선택으로 완전히 실현됩니다. 여기서 다시 실제로 사용할 기능이 결정됩니다. 초보자 투자자는 M1의 선택과 선별기가 위협을 느끼는 반면, 숙련 된 투자자는 Wealthfront의 사용자 정의 부족으로 인해 불만을 느낄 수 있습니다.
M1 금융:
- 사회적 책임 투자: 고객은 Nuveen 파트너십을 통해 사회적 책임 포트폴리오를 구축 할 수 있습니다. 인상적인 포트폴리오 및 플랫폼: 고객은 광범위한 ETF 및 주식 목록으로 구성된 80 개가 넘는 전문가 포트폴리오 중에서 선택할 수 있습니다. 이들은 다른 파이로 만든 파이를 포함하여 엄청난 사용자 정의를 허용하는 "파이"로 나눌 수 있습니다. 계정에 대한 차용: 고객은 M1 차용 기능을 통해 상대적으로 낮은 이율로 계좌 가치의 35 %로 제한되는 대출을받을 수 있습니다. 투명성: 회사는 관리 수수료를 부과하지 않기 때문에 수익을 창출하는 방법에 대해 매우 투명합니다.
부전:
- 529 대학 저축:이 계정은 로보 어드바이저들에게는 드물다. 이 요금제에는 관리비가 포함되어 있으므로 수수료가 약간 높습니다. Wealthfront 현금 계정: Wealthfront는 수수료, 무제한 송금 및 최대 100 만 달러의 FDIC 보험없이 2.32 % APY를 지불하는 높은이자 현금 계정을 제공합니다. 포트폴리오 신용 한도: $ 25, 000가 넘는 계좌는 4.75 % ~ 6 %의이자 한도에 도달 할 수 있습니다. 신용 확인 또는 신용 점수 영향은 없으며 계정의 최대 30 %를 빌릴 수 있습니다. PassivePlus 투자: Wealthfront의 규칙 기반 투자 전략은 세금 감면 수확을 사용하여 고객 투자를 극대화하는 것을 목표로합니다. 더 높은 자산 수준 ($ 100, 000 +)에서 회사는 재고 수준의 세금 감면 수확 및 위험 패리티를 제공합니다. 50 만 달러 이상이면이 전략에는 스마트 베타 (Smart Beta)가 포함되어 포트폴리오의 주식에보다 지능적으로 가중치를 부여합니다.
수수료
M1 Finance 는 평균 0.06 %와 0.20 % 사이의 낮은 비용 비율로 광범위한 주식 및 ETF 목록에서 포트폴리오를 구축하기 위해 관리 수수료를 부과하지 않습니다. M1은 거래 수수료를 부과하지 않습니다. 그들은 더 높은 점검 및 저축이자, 현금 환급, 더 많은 투자 옵션 및 낮은 대출 금리로 연간 $ 125 프리미엄 옵션을 시작할 준비가되었습니다. $ 20 미만이고 90 일 동안 거래 활동이없는 계정에는 유지 보수 비용이 청구됩니다.
Wealthfront 에는 단일 계획이 있으며, 최소 $ 500의 연간 자문 수수료는 0.25 %입니다. Wealthfront의 더 큰 계정은 추가 비용없이 추가 서비스를받을 수 있습니다. 10 만 달러가 넘는 계좌는 재고 수준의 세금 감면 수확 서비스를받을 자격이 있습니다. 50 만 달러가 넘는 계정은 스마트 베타 프로그램을 선택할 수 있습니다.이 프로그램은 Wealthfront의 독점 시스템을 사용하여 포트폴리오의 지분에 가중치를 부여합니다.
최소 보증금
M1 Finance와 Wealthfront는 퇴직 계좌와 관련하여 최소 예치금으로 묶여 있지만 M1 Finance는 투자자가 단지 $ 100만으로 과세 대상 계좌를 개설 할 수 있도록합니다.
- M1 금융: $ 100 (과세 계정); $ 500 (퇴직 계좌) Wealthfront: $ 500
포트폴리오
Wealthfront와 M1 Finance는 모두 MPT (Modern Portfolio Theory)에 의존하지만 M1 Finance는이 접근 방식을 기반으로 더 많은 선택을 제공합니다.
M1 Finance의 전문가 포트폴리오는 MPT의 요소와 주제별 투자를 결합하여 세탁 옵션 목록을 생성합니다. 그들은“거래 기간”동안 하루에 한 번만 거래를하여 거래 시간을 계정 소유자의 통제에서 제외시킵니다. 포트폴리오는 한 달에 한 번 이상 재조정되며 언제든지 재조정을 수행 할 수 있습니다. 각 주식 및 ETF는 포트폴리오의 일부를 나타내는 파이 조각으로 표시됩니다. 주식 또는 ETF가 원하는 배분에 비해 축소 된 경우 해당 슬라이스는 축소 된 것처럼 보이며 나머지 파이보다 성능이 우수한 주식 또는 ETF는 원래 영역을 초과 한 것처럼 보입니다. 예치금을 만들면 수축 된 조각이 나옵니다. 과세 대상 계정에서 인출은 세금 청구서를 제한하는 방식으로 관리됩니다.
Wealthfront 에서는 위험에 대한 태도와 투자 할 각 목표의 포트폴리오를 결정하기 위해 돈이 필요한시기에 대해 몇 가지 질문을받습니다. 계정에 자금을 지원하기 전에 정확한 포트폴리오가 표시되지만 사전 설정된 포트폴리오를 맞춤 설정할 수는 없습니다. Wealthfront 투자 계정에 10 만 달러가 넘는 경우 ETF 포트폴리오 대신 주식 포트폴리오를 선택할 수 있습니다. 투자하지 않으려는 경우 일부 회사를 제한된 목록에 추가 할 수도 있습니다.
세금 유리한 투자
M1 Finance와 Wealthfront는 투자 수익 보호의 일환으로 세금에주의를 기울입니다. M1 Finance는 유가 증권 매각 전에 과세 계정에서 자본 손실 및 매각 판매 규칙의 영향을 고려합니다. 마찬가지로 모든 Wealthfront 계정은 세금 감면 혜택을받을 수 있습니다.
보안
M1 Finance와 Wealthfront는 웹 사이트에서 강력한 256 비트 SSL 암호화를 사용합니다. 지문, 얼굴 인식 및 2 단계 인증은 모바일 장치에서 사용할 수 있습니다.
Apex Clearing Corp.는 M1 Finance 에서 고객 자금을 처리하여 SIPC (Securities Investor Protection Corporation) 보험 및 개인 초과 보험에 대한 액세스를 제공합니다. M1 Finance의 계좌 확인은 FDIC을 통해 보장됩니다.
Wealthfront 는 SIPC의 회원이며 고객 계정은 최대 $ 500, 000까지 보호됩니다. 이 사이트에는 실제로 SIPC 보험이 생각하는 방식으로 투자자를 보호하지 않는 이유에 대한 기사가 있었지만 회사는 여전히 보험 적용 범위를 유지하고 있습니다. Wealthfront의 거래는 매우 활발한 트레이더가있는 브로커 / 딜러에게 서비스를 제공하는 회사를 정리하는 대신 자산 관리 및 재무 자문가에 초점을 둔 캐나다 회사 인 RBC 특파원 서비스에서 정리됩니다.
고객 서비스
M1의 고객 지원은 전화 나 이메일을 통해 제공되지만 온라인 채팅은 없습니다. 대부분의 고객 문의에 답변 할 수있는 매우 상세한 FAQ가 있습니다. 일부 FAQ에는 특정 기능의 비디오 연습이 포함되어 있습니다.
Wealthfront 에는 웹 사이트 나 모바일 앱에 온라인 채팅 기능이 없습니다. 잊어 버린 암호에 대한 도움이 필요한 경우 고객 지원 전화선이 있습니다. 트위터 계정에 제기 된 대부분의 지원 질문은 비교적 신속하게 답변되지만 응답이 있기까지 일주일 이상 걸리는 질문이있었습니다.
우리의 테이크
이 헤드 투 헤드에서 승자를 부르는 것은 어렵습니다. 모든 정직에서 투자자는 이러한 플랫폼 중 하나에 의해 잘 서비스됩니다. 캐치는 그들이 다른 유형의 투자자들을위한 것이라는 점입니다. M1의 목표 고객은 장기적인 관심을 가지고 있으며 전통적인 온라인 중개를 사용하여 주식 및 ETF에 투자했습니다. 이 대상 투자자는 부분적인 주식 거래로 포트폴리오를 개인화 할 수있는 저렴한 대안을 찾고 있습니다. 이러한 투자자를 위해 M1 Finance는 자동화 된 투자와 높은 수준의 맞춤화를 결합하여 정확한 사양에 맞는 포트폴리오를 만들 수 있습니다. 저비용 ETF가 포함 된 포트폴리오를 생성하거나 개별 주식을 사용하거나 둘 다 사용할 수 있습니다.
반면, Wealthfront의 목표 설정 및 계획 기술은 어디서부터 시작해야할지 모르는 미숙하거나 미숙 한 투자자를 대상으로합니다. 이와 관련하여 Wealthfront는 우수하며 기능적인 조언을 제공하는 사이트의 모델로 사용되어야합니다. 누구나 Wealthfront의 무료 재무 계획 도구 인 Path를 활용할 수 있습니다. 다른 기관에 계정이 있더라도 Path가 제공하는 시나리오를 살펴볼 가치가 있습니다. Wealthfront의 다른 세 가지 상품 (Invest, Save 및 Borrow)은 부를 축적하지 않고도 부를 축적하고 신용 한도를 개설 할 수 있습니다.
2019 년 검토에서 Wealthfront는 목표 계획 및 고객 서비스와 같은 고객 지원 범주에서 M1 Finance를 능가했지만 M1 Finance는 포트폴리오 내용, 포트폴리오 관리 및 사용자 경험을 포함하여 투자 중심 범주에서 Wealthfront를 능가했습니다. 그들 사이에서 선택하는 것은 당신이 투자자 인 사람에 달려 있습니다. 자신의 포트폴리오를 관리하고 지루한 부분을 자동화하려는 경우 M1 Finance가 적합합니다. 생각할 필요가없는 턴키 포트폴리오를 찾고 있다면 Wealthfront가 더 적합합니다.
방법론
Investopedia는 투자자에게 편견없는 포괄적 인 리뷰와 robo-advisors의 평가를 제공하기 위해 최선을 다하고 있습니다. 2019 년 리뷰는 사용자 경험, 목표 설정 기능, 포트폴리오 내용, 비용 및 수수료, 보안, 모바일 경험 및 고객 서비스를 포함하여 32 개의 로보 어드바이저 플랫폼의 모든 측면을 평가 한 6 개월의 결과입니다. 우리는 우리의 스코어링 시스템에 계량 된 300 개 이상의 데이터 포인트를 수집했습니다.
우리가 검토 한 모든 로보 어드바이저는 평가에 사용한 플랫폼에 대한 50 점 설문 조사를 작성하라는 요청을 받았습니다. 많은 로보 어드바이저들도 우리에게 그들의 플랫폼을 직접 시연했습니다.
Theresa W. Carey가 이끄는 업계 전문가 팀은 검토를 수행하고 모든 수준의 투자자를위한 로보 어드바이저 플랫폼의 순위를 매기는 업계 최고의 방법론을 개발했습니다. 전체 방법론을 읽으려면 여기를 클릭하십시오.
