오프셋 모기지 란 무엇입니까
상쇄 모기지 란 전통적인 모기지를 동일한 금융 기관이 보유한 하나 이상의 예금 계좌와 혼합하는 것과 관련된 일종의 모기지입니다. 계좌에서 유지되는 저축 잔고는 모기지 잔고를 상쇄 할 수 있습니다. 금융 기관은 차입 자금에 대한 이자율과 함께 초기 대출 또는 신용 한도를 설정합니다. 저축 계좌는 일반적으로 비이자 베어링 계좌이므로 은행은 계좌에 보유 된 모든 잔고에 대해 긍정적 인 수익을 얻을 수 있습니다.
오프셋 모기지는 영국과 같은 많은 외국에서 표준이지만 현재 세법으로 인해 미국에서 사용할 수 없습니다.
고장 모기지 상쇄
상환 저당은 근면 한 보호자 인 사람들에게 바람직한 옵션입니다. 연결된 저축 계좌는 대출 기간 동안이자를 얻지 못합니다. 그러나 대부분의 저축 계좌는 일반적으로 연간 1 ~ 3 % 만 지불하는 저소득 계좌입니다. 모기지 이자율은 저축 예금 계좌에 지불 된 이자율보다 실질적으로 높으므로 모든 저축은 차용자에게 순 이익이됩니다. 또한 저축 예금 계좌에 대한 이전의이자는 모기지에 대한 비과세 지불이됩니다.
이자 계산은 하나 이상의 예금 계좌의 총 절감액보다 적은 메모 잔액에 있습니다. 차용인은 여전히 저축 예금 계좌에 액세스 할 수 있습니다. 그러나 차용자가 계좌에서 자금을 인출하면 다음 모기지 상환금은 더 높은 원금 잔액으로 계산됩니다. 둘 이상의 저축 계좌가 상계 모기지 계좌에 연결될 수 있으며, 차용인의 가족 구성원은 저축 계좌를 모기지 계좌에 연결하여 원금의 양을 줄이고 잔액에 대한이자를 줄일 수 있습니다.
예를 들어, Smith 가족은 상환 모기지를 가지고 있습니다. 교장은 5 %의이자를 가진 $ 225, 000이며, 가족은 지난 달에 인출없이 $ 15, 000를 저축했습니다. 이자 계산은 $ 210, 000 잔액에서 이루어지며, 이는 대출 원금이 저축 계좌 잔고 ($ 225, 000 – $ 15, 000 = $ 210, 000)보다 적습니다.
상쇄 모기지의 이점
상환 모기지는 차용자가이자 대신 원금을 지불하기 위해 소액을 지불 할 수 있기 때문에 주로 모기지 대출을 상환하기에 매력적인 옵션입니다. 교장에게 더 많은 자금이 적용되면 대출 잔고가 더 빨리 줄어 듭니다. 그러나 이러한 지불은 차용자 자신의 저축 예금 계좌에 있기 때문에 필요한 경우 차용자는 여전히 돈을 사용합니다. 이러한 융통성은 차용자에게 모기지를 신속하게 상환 할 수있는 모든 이점뿐만 아니라 투자 계정에서 돈을 절약 할 수있는 이점을 제공합니다.
월간 모기지 상환을 동일하게 유지함으로써, 차용자는이자에 대한 월별 상환의 일부가 적을 것이므로 나머지는 원금으로 갈 것이기 때문에 모기지의 실제 원금을 더 빨리 지불합니다.
