발신 수수료 란 무엇입니까?
원산지 수수료는 새로운 대출 신청을 처리하기 위해 대출 기관이 청구하는 선결제 요금입니다. 대출을 제정 한 것에 대한 보상입니다. 원산지 수수료는 총 대출의 백분율로 표시되며 일반적으로 미국의 모기지 대출에 대해 0.5 % ~ 1 %입니다.
할인 수수료 또는 포인트라고도하며, 특히 빌린 금액의 1 %에 해당하는 경우, 시작 수수료는 인수 및 자금 조달을 포함하여 처리 이외에 많은 서비스를 포함 할 수 있습니다.
원산지 수수료 작동 방식
시작 수수료는 모든 수수료 기반 지불과 유사합니다. 대출을 시작하는 데 1 %의 수수료가 부과되는 경우, 대출 기관은 $ 100, 000 대출에서 $ 1, 000를, 또는 $ 200, 000 대출에서 $ 2, 000를 만들 것입니다. 원산지 수수료는 대출 기관이 최초 서비스에 대한 대금을받는 기본 방법을 나타냅니다.
대출 금액이 큰 고객은 대출 기관이 비즈니스 수익을 기꺼이 양보하려는 경향이 있기 때문에 종종 낮은 수수료를 협상 할 수 있습니다. 마찬가지로, 50, 000 달러의 대출이 대출자의 50 만 달러의 대출과 동일한 금액의 업무를 요구할 수 있기 때문에, 원가가 종종 저비용 대출에 대한 대출 금액의 높은 비율을 나타냅니다.
모기지 계산기와 같은 도구를 사용하여 대출 기관의 총 모기지 수수료를 쉽게 비교할 수 있습니다. 이러한 수수료는 일반적으로 미리 정해져 있으며 마감시 갑자기 증가합니다. 마감 공개에 표시되어야합니다.
차용자는 시간이 지남에 따른이자 절감액이 원산지 수수료를 초과하기 때문에 더 낮은 이자율을 대신하여 더 높은 원산지 수수료를 지불하는 것이 좋습니다.
출발 요금의 예
대출 기관은 종종 빌려주는 사람에게 더 높은 이자율을 판매함으로써 엄청난 원산지 수수료와 수익률 스프레드 프리미엄을 1990 년대 후반에서 2000 년대 중반까지 얻었습니다. 한계 신용 또는 확인할 수없는 소득을 가진 차용인은 특히 대출 금액의 4 % 또는 5 %의 원산지 수수료를 청구 한 약탈 적 서브 프라임 대출 기관을 대상으로합니다. 이 대출 기관들은 수천 달러의 추가 수익률 스프레드 프리미엄을 만들었습니다.
정부는 2008 년 금융 위기 이후 새로운 법률을 통과 시켰으며, 이는 대출 기관의 보상 방법을 제한했다. 공공의 압력은 대출 기관이 주택 호황기에 부자가 된 관행을 고취하도록 장려했다. 원산지 수수료가 평균 1 % 이하로 줄었습니다.
주요 테이크 아웃
- 원산지 수수료는 일반적으로 대출 금액의 0.5 % ~ 1 %이며 대출 신청 처리에 대한 보상으로 대출 기관에 의해 청구됩니다. 이 수수료는 일반적으로 대출을 받기 전에 설정됩니다. 그들은 닫을 때 놀랄 일이 아닙니다.
특별 고려 사항
많은 모기지 조건과 마찬가지로, 원산지 수수료는 협상 가능하지만, 대출 기관은 무료로 일할 수 없으며 일해서는 안됩니다. 원산지 사용료를 줄이려면 일반적으로 대출 기관에 다른 것을 인정해야합니다. 수수료를 낮추는 가장 일반적인 방법은 더 높은 이율을받는 것입니다. 효과적으로, 대주는 대출 수수료 대신 수익률 스프레드 프리미엄으로 수수료를받습니다.
일반적으로 이것은 차용자가 몇 년 이내에 판매 또는 재 융자를 계획하는 경우에만 좋은 거래입니다.
