패키지 소매 투자 및 보험 기반 제품이란 무엇입니까?
패키지 형 소매 투자 및 보험 기반 제품 (PRIIP)이라는 용어는 저축 예금의 대안으로 은행이나 기타 금융 기관을 통해 유럽 연합 (EU) 소비자에게 정기적으로 제공되는 금융 자산 범주를 나타냅니다. 규제를 위해이 범주는 의도적으로 광범위하며 시간이 지남에 따라 수익을 제공하고 위험 요소가있는 기초 자산 (주식, 채권 등)에 노출 된 모든 포장되고 공개적으로 판매되는 모든 금융 상품을 포괄합니다. 여기에는 보험 정책을 포함하여 유럽 연합에서 판매되는 모든 패키지 소매 투자 제품이 포함됩니다.
주요 테이크 아웃
- 패키지 형 소매 투자 및 보험 기반 제품은 저축 계좌 대신 EU 소비자에게 제공되는 금융 자산 범주입니다.PRIIP는 은행 및 기타 금융 기관에서 제공합니다. 패키지의 제품에는 일반적으로 주식, 채권, 보험 정책, PRIIPs 규정은 2018 년 1 월 1 일자로 EU 전역에서 이러한 투자 상품에 대한 새로운 계산 방법론 및 투명성 요구 사항을 설정합니다.
패키지 형 소매 투자 및 보험 기반 제품 (PRIIP) 이해
위에서 언급했듯이 패키지 소매 투자 및 보험 기반 제품은 은행 및 기타 금융 기관이 유럽 연합에서 소매 투자자를 제공하는 투자 수단입니다.
PRIIPs 패키지의 일부로 제공되는 일부 제품에는 일반적으로 주식, 채권, 보험 정책, 구조화 자금, 구조화 예금 및 기타 구조화 제품이 포함됩니다.
PRIIP는 일반적으로 소비자가 특정 재무 목표를 달성하려고 할 때 제공됩니다. 이것은 자녀의 교육을 목적으로하거나 집을 사기위한 것일 수 있습니다. 유럽위원회에 따르면 유럽의 PRIIP 시장은 약 10 조 유로에 달합니다.
위원회에 따르면, 이러한 패키지 제품은 이해하기 어려울 수 있고 투명성에 문제가있을 수 있습니다. 이러한 패키지 제품을 판매하는 기관은 너무 많은 산업 정보와 함께 너무 복잡한 정보를 제공 할 수 있습니다. 따라서 투자자가 다른 제품과 비교하기 어려울 수 있습니다. 위원회는 또한 은행과 기관이 고객의 이익을 극대화하기보다는 판매를 위해 차량을 밀 수 있기 때문에 잠재적 인 이해 충돌을 지적합니다. 그 결과 2018 년 기준으로 새로운 규정이 적용되었습니다.
특별 고려 사항
PRIIPs 규정은 2018 년 1 월 1 일부터 EU 전역에서 이러한 투자 제품에 대한 새로운 계산 방법론 및 투명성 요구 사항을 설정했습니다. PRIIP 규제 결정은 유럽 연합 집행위원회가 실시한 설문 조사와 협의의 결과로 이루어졌으며, EU 전역의 소매 투자자들은 종종 관련 위험과 비용을 이해하지 않고 투자를했으며, 그 중 일부는 예기치 못한 손실을 입었습니다.
2018 년부터 EU 전역의 투자 상품에 대한 새로운 계산 방법론 및 투명성 요구 사항에 대한 규정이 제정되었습니다.
구매하는 투자 상품에 대한 명확성을 제공하기 위해이 규정은 주식 투자자와 채권 기금의 차이를 이해하는 것과 같이 소매 투자자의 명시된 목표를 충족시키는 서로 다른 제품을보다 직접적으로 비교할 수있게하여 소매 투자자를 보호하기를 희망합니다. 집에 선금으로 자본을 축적하십시오. 위원회는 2014 년에 규정을 도입했을 때 이러한 규제 변경의 영향을받는 PRIIP 시장 규모가 약 10 조 유로에이를 것으로 추정했습니다.
새로운 규정에서는 투자 상품 제조업체 (예: 펀드 제공자)가 자사 제품에 대한 주요 정보 문서 (KID)를 작성해야합니다. 이 문서는 3 페이지를 넘지 않아야하며 공급자에 대한 일반적인 설명, 투자 수익이 의존하는 주요 요인에 대한 설명, 제품과 관련된 위험 수준 (1에서 7까지)을 포함한 개요 정보를 포함해야합니다.), 가능한 최대 손실 표시 (4 가지 성능 시나리오 포함) 및 시간에 따른 투자 비용을 설명하는 표. 위원회는 표준화되고 단순화 된 주요 정보 문서를 요구하는 규정이 PRIIP 이외의 다른 금융 상품으로 확대 될 수 있다고 언급했다.
