서약 된 자산 정의

서약 자산이란 무엇입니까?

담보 자산은 부채 또는 대출을 확보하기 위해 대출 기관으로 이전되는 귀중한 재산입니다. 담보 자산은 대출 자금에 대한 대가로 대출 기관이 보유한 담보물입니다. 약정 자산은 일반적으로 대출에 필요한 선금을 줄이고 이자율을 낮출 수 있습니다. 약정 자산에는 현금, 주식, 채권 및 기타 지분 또는 증권이 포함될 수 있습니다.

서약 된 자산 설명

차용인은 서약 된 자산을 대주에게 양도하지만, 차용인은 여전히 귀중한 재산의 소유권을 유지합니다. 차용인이 채무 불이행 할 경우, 대출 기관은 담보로 제공 한 자산의 소유권을 가져야하는 법적 상환권을 갖습니다. 차용인은 약속 된 시간 동안 자산의 모든 배당이나 기타 수입을 유지합니다.

이 자산은 차용인 채무 불이행시 대출 기관의 담보물 일뿐입니다. 그러나 차용자에게 서약 된 자산은 대출 승인을 얻는 데 상당히 도움이 될 수 있습니다. 자산을 사용하여 메모를 확보하면 차용인은 보안되지 않은 대출로 인한 메모보다 낮은 금리를 요구할 수 있습니다. 일반적으로 담보 자산 대출은 무담보 대출보다 대출자에게 더 나은 이자율을 제공합니다.

대출이 상환되고 부채가 완전히 충족되면 대출 기관은 담보 자산을 차용자에게 다시 양도합니다. 대출에 대한 약정 자산의 유형과 가치는 일반적으로 대출자와 차용자 사이에서 협상됩니다.

주요 테이크 아웃

약정 자산은 부채 또는 대출을 확보하기 위해 대출 기관으로 이전되는 귀중한 자산입니다. 서약 된 자산은 일반적으로 대출에 필요한 선금을 줄일 수 있습니다. 자산은 또한 대출에 대한 더 나은 금리 또는 상환 조건을 제공 할 수 있습니다. 차용자는 자산의 소유권을 유지하고 해당 자산에 대한이자 또는 자본 이익을 계속 얻습니다.

담보 자산 담보 대출

주택 구매자는 때로는 계약금을 줄이거 나 없애기 위해 증권과 같은 자산을 대출 기관에 제공 할 수 있습니다. 전통적인 모기지의 경우 주택 자체는 대출 담보물입니다. 그러나 은행은 일반적으로 메모 가치의 20 % 선금을 요구하므로 구매자는 주택 가치보다 더 많이 빚을지지 않습니다. 또한 20 % 계약금을 지불하지 않으면 구매자는 개인 모기지 보험 (PMI)에 대한 월 보험료를 지불해야합니다. 상당한 계약금이 없으면 차용인은 더 높은 이자율을 가질 것입니다.

약속 된 자산을 사용하여 선금을 제거하고 PMI 지불을 피하며 낮은 이자율을 확보 할 수 있습니다. 예를 들어, 차용인이 $ 200, 000 주택을 구매하려고하는데 $ 20, 000 계약금이 필요하다고 가정 해 봅시다. 차용자가 주식이나 투자에 $ 20, 000를 가지고 있다면 계약금을 대가로 은행에 맹세 할 수 있습니다.

차용자는 자산의 소유권을 유지하고 해당 자산에 대한이자 또는 자본 이익을 계속해서보고합니다. 그러나, 대출자가 주택 담보 대출을 불이행 할 경우 은행은 자산을 압류 할 수 있습니다. 차용인은 서약 된 자산에 대해 계속해서 자본을 평가하고 선금이없는 모기지를 얻습니다.

서약 자산 모기지에 투자 사용

현금 또는 투자가 가능하고 계약금을 지불하기 위해 투자를 팔고 싶지 않은 대출자에게는 담보 자산 담보 대출이 권장됩니다. 투자 매각은 IRS에 대한 세금 의무를 유발할 수 있습니다. 판매로 인해 차용인의 연간 소득이 높은 세금 범위로 밀릴 수 있으며 이로 인해 세금이 징수됩니다.

일반적으로 고소득 차입 업체는 담보 자산 모기지의 이상적인 후보입니다. 그러나 다른 가족 구성원이 계약금 및 모기지 승인을 위해 서약 자산을 사용할 수도 있습니다.

담보 자산 담보 대출 자격

담보부 담보 대출을 받으려면 일반적으로 차용인은 계약금보다 높은 가치를 가진 투자를해야합니다. 차용자가 담보를 약속하고 담보 가치가 하락하면, 은행은 자산 가치의 하락을 보충하기 위해 차용자로부터 추가 자금을 요구할 수있다.

차용인은 약정 자금이 어떻게 투자되는지에 대한 재량을 유지하지만, 은행은 약정 자산이 은행이 위험하다고 간주하는 금융 상품에 투자되지 않도록 제한을 부과 할 수 있습니다. 이러한 위험한 투자에는 옵션 또는 파생 상품이 포함될 수 있습니다. 또한 개인 퇴직 계좌 (IRA), 401 (k) 또는 기타 퇴직 계좌의 자산은 대출 또는 모기지의 자산으로 서약 될 수 없습니다.

담보 자산 대출 또는 담보 대출의 장단점

약정 자산을 사용하여 메모를 확보하면 차용자에게 몇 가지 장점이 있습니다. 그러나 대출 기관은 대출 인수를 고려하기 전에 특정 유형과 투자 품질을 요구할 것입니다. 또한 차용인은 서약 된 유가 증권으로 취할 수있는 행동으로 제한됩니다. 끔찍한 상황에서, 차용인이 채무 불이행하면 담보로 유가 증권과 구입 한 주택을 잃게됩니다.

차용인은 서약 된 자산으로부터받은 수입에 대해 계속보고하고 세금을 납부해야합니다. 그러나 계약금을 지불하기 위해 포트폴리오 보유를 매각 할 필요가 없었기 때문에 더 높은 세금 수입에 포함 시키지는 않을 것입니다.

찬성

담보부 대출은 차용자가 귀중한 재산의 소유권을 보유 할 수있게합니다.
차용자는 자산 판매로 인한 세금 감면 또는 자본 이득 세금 회피
서약 자산은 적용 가능한 경우 큰 대출금 및 PMI를 피합니다.
차용자는 대출 또는 모기지에 대해 낮은 이율을받을 수 있습니다.
차용자는 계속 수입을 얻고 투자에서 얻은 이익을보고해야합니다.

단점

투자가 주식 또는 뮤추얼 펀드 인 경우 약정 된 유가 증권 거래 능력은 제한 될 수 있습니다.
채무자는 채무 불이행시 주택과 증권을 모두 잃을 수 있습니다.
계약금을 지불하지 않으면, 대출이자는 재산의 전체 가격으로 지불됩니다.
담보 증권의 가치가 하락하면 대출 기관은 추가 자금을 요구할 수 있습니다.
친척의 대출에 대한 담보 자산은 차용자의 상환에 대한 통제가 없기 때문에 불이행 위험을 수반합니다.

담보 자산 담보 대출의 실제 사례

Raymond James Bank는 약정 된 자산이 Raymond James의 투자 계정으로 유지되는 담보 증권 담보 대출을 제공합니다. 일부 기능 및 규정은 다음과 같습니다.

고객은 주택 투자 부동산뿐만 아니라 1 차 주택 구매 가격의 최대 100 %까지 자금을 조달 할 수 있습니다 부동산 및 마진 적격 증권의 결합 된 공약 사용 100 % 자금 조달로 계약금이 제거됩니다 가족을위한 서약 된 자산 모기지 서약 된 유가 증권의 가치가 하락할 경우, Raymond James는 추가 자금을 서약 할 것을 요구할 것입니다.

차례: