이자율이 높은 신용 카드에서 이자율이 낮은 신용 카드로 잔액을 이전하면 돈을 절약하고 부채에서 더 빨리 벗어날 수 있습니다. 또한 더 많은 빚을지고 나쁜 재정 상황을 악화시키는 좋은 방법이 될 수 있습니다. 더욱 혼란스러운 점: 판촉 잔액 이체 제안은 두 가지 상황을 모두 높일 수 있습니다.
새롭고 저렴한 카드를 신청하기 전에
먼저 카드 승인을받은 모든 사람이 0 % 요율을 받거나 요율이 귀하의 신용에 의존하는지 확인하십시오. 신청할 때까지 어떤 요율이 적용되는지 모르기 때문에 후자 유형의 제안을 건너 뛰고 싶을 수 있습니다. 새 카드를 사용하여 이자율을 낮출 수없는 경우 더 많은 신용을 유혹하는 이유는 무엇입니까?
주요 테이크 아웃
- 이자율이 높은 신용 카드에서 이자율이 낮은 신용 카드로 잔액을 이체하는 것은 돈을 절약하고 부채에서 더 빨리 벗어날 수있는 좋은 방법이 될 수 있습니다. 높은 이자율에서 낮은 이자율로 카드 잔액을 이체 한 후, 높은이자 카드 계좌를 폐쇄해야하는지 생각해보십시오.
낮은 이자율로 새 카드를 얻거나 잔액을 이미 가지고있는 낮은 이율 표로 옮기고 싶다고 가정 해 봅시다. 잔액 이체를 수행하기 전에 이러한 장단점을 테스트하십시오.
돈을 절약 할 수 있습니까?
신용 카드 부채에 대한이자를 적게 지불하면 물론 돈을 절약 할 수 있습니다. 그러나 거래와 수수료에 따라 문제를 해결할만한 가치가 충분하지 않을 수 있습니다. 점프하기 전에 수학을하십시오.
연간 퍼센트 율 (APR)이 30 % 인 $ 3, 000의 잔고가 있다고 가정 해보십시오. 즉, 현재 연간 $ 900의이자를 지불한다는 의미입니다. 경우에 따라 잔액 이체 수수료와 0 % 입문 기간이없는 프로모션을 찾을 수 있지만 3 %의 잔액 이체 수수료를 지불해야한다고 가정합니다. 이 경우 $ 3, 000 잔액을 이체하는 데 $ 90의 비용이 듭니다. APR이 27 % 인 카드로 잔액을 이전한다는 것은 일년에 $ 810의이자를 지불한다는 의미입니다. 90 달러의 잔액 이체 수수료를 추가하면 1 년이 지나도 휴식을 취할 수 있습니다.
결론: 이 예에서는 APR이 27 % 미만인 거래를 찾아야합니다. 시간 프레임을 방정식에 포함시키는 것을 잊지 마십시오. 잔액을 이전하는 것은 의미있는 금액의 돈을 저축하지 않으면 번거롭지 않습니다. 무료 온라인 잔액 이체 계산기는 상황에 맞는 달러 금액과 이자율로 수학을 수행하는 데 도움이됩니다.
어느 쪽이 더 빨리 부채에서 벗어날 수 있습니까?
낮은 이율을 사용하여 부채를 더 빨리 상환 할 수도 있습니다. 3, 000 달러의 잔고를 지불하기 위해 한 달에 300 달러를 감당할 수 있다고 가정하십시오. 이 과정에서 두 가지 이율을 보는 방법은 다음과 같습니다.
시나리오 1
- 총 부채: $ 3, 000 이자율: 30 % 부채 지불: $ 300 / 월. 부채가없는 달: 12 총이자 지불: $ 496.01
시나리오 2
- 총 부채: $ 3, 000 이자율: 15 % 부채 지불: $ 300 / 월. 부채가없는 달: 11 총이자 지불: $ 225.10
결론: 시나리오 2는 시나리오 1에 비해 1 개월 더 빨리 부채에서 벗어날 수있게 해줍니다 (이 과정에서 270.91 달러 절약). 무료 온라인 신용 카드 부채 지불 계산기를 사용하면 상황에 적용되는 월별 지불 및 이자율로 신용 카드 부채에서 벗어날 때까지 걸리는 시간을 확인할 수 있습니다.
기존 카드를 보관해야합니까?
이자 카드에서이자 카드로 잔액을 이체 한 후, 이자 카드로 무엇을해야하는지 생각해보십시오. 한 학파는 추가 신용 한도를 확보하려는 유혹을 피하기 위해 해당 카드를 닫아야한다고 주장합니다. 그렇지 않은 경우 비용을 충당 할 수있는보다 창의적인 방법을 찾아야하며 실제로 어떤 구매가 필요한지 신중하게 생각해야합니다.
신용 카드 잔액을 이체 수수료와 새로운 연간 비율 비율을 고려하여 새로운 회사로 이체 할 경우 계산을 수행하십시오.
그러나 이러한 움직임은 신용 점수에 좋지 않을 수 있습니다. 새 신용 카드를 신청하면 단기적으로 이미 신용 점수를 깎을 수 있습니다. 오래된 것을 닫으면 신용 점수에 영향을 줄 수 있습니다. 우선, 적은 수의 카드를 소지하면 총 가용 크레딧 (또는 신용 활용 비율이라고도 함)이 낮아지며, 특히 가용 크레딧 중 높은 비율을 사용하는 경우 신용 점수에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다. 가장 오래된 카드 중 하나 인 경우 신용 기록도 단축됩니다.
결론: 부채에서 벗어나는 것이 목표라면 우선 목표를 달성하는 데 도움이되는 결정을 내려야합니다. 유언장을 소지 할 수있는 경우, 오래된 신용 카드를 보관하십시오. 서랍에 잠 그거나 임시 보관을 위해 다른 사람에게 제공해야하는 경우에도 요금을 청구하지 마십시오. 해당 크레딧을 계속 사용할 수 없다고 생각되면 계정을 해지하십시오.
예외: 가까운 시일 내에 모기지를 신청하는 경우 새 카드를 열거 나 더 높은이자 카드를 닫아 점수를 낮출 위험이 없습니다. 신용 카드 잔액 이체 게임을하는 대신, 이자보다 낮은이자를 갚기 위해 집중하십시오.
새 카드를 어떻게 사용해야합니까?
신용 한도를 추가하기 전에 참을 수있는 새로운 유혹의 정도를 신중하게 고려하십시오. 가장주의해야 할 카드는 새로운 카드입니다.
낮은 판촉 APR 잔액 이체 제안을 이용하려면 잔액을 이체 한 카드를 사용하여 새로 구매하지 마십시오. 이미 잔액 이체 부채가 있기 때문에 새로운 구매에 대해서는 유예 기간이 없을 것입니다. 더 많은 관심을 얻기 시작하고 싶지 않습니다.
결론: 잔액을 이체하는 카드와 이체하는 카드 모두에서 정시 최소 지불 금액을 모두 정하십시오. 연체료를 받고 싶지 않습니다. 더 나쁜 것은 새 카드를 늦게 지불하면 일반적으로 판촉 APR을 상실하고 29.99 %의 페널티 APR을 지불하지 못하게됩니다. 안전을 위해 Citi Simplicity, Chase Slate 또는 Discover it 카드와 같이 APR이없는 카드를 찾으십시오.
마지막으로, 0 % 비율이 만료되는 날짜를 추적하십시오. 신용 카드 회사의 알림을 기대하지 마십시오. 마감일을 놓친 은행이 있으므로 잔액에 대한이자를 지불해야합니다.
결론
신용 카드 잔액을 양도하는 것은 몇 달 동안 지불 금액을 줄임으로써 부채의 현실을 최소화하는 방법이 아니라 부채에서 더 빨리 벗어날 수 있도록 도와주는 도구 여야합니다. 정당한 이유로 신용 카드 잔액을 양도하고, 세부 사항을 이해하고, 신청하기 전에 수학을 수행하여 앞서 나올 수 있도록 상환 계획을 세우면, 잔액 이체는 나갈 수 있도록 도와줍니다. 부채가 더 빨라지고이자에 더 적은 돈을 소비합니다.
