보호 기금의 정의
보호 기금은 초기 투자의 적어도 일부를 투자자에게 반환 할 것을 약속하는 뮤추얼 펀드의 한 유형입니다. 계약 기간이 끝날 때까지 투자자가 원래 투자를 유지하는 한 보호 된 초기 투자와 일부 자본 이득이 반환됩니다. 이 유형의 펀드의 기본 개념은 펀드가 주식 시장에 투자 할 수 있기 때문에 시장 수익에 노출 될 것이지만 보장 된 교장의 안전을 보장한다는 것입니다.
속보 보호 기금
보호 기금은 종종 고정 수입과 지분 투자를 혼합하여 보유합니다. 포트폴리오의 고정 수입 부분은 주요 투자를 부분적으로 보장하는 반면, 지분 부분은 추가 이익을 추구합니다. 포트폴리오 관리자는 종종 원금을 보호하기 위해 추가 보험 정책을 구매하여 비용을 투자자에게 전가합니다.
초기 투자는 보증 기간이 만료 된 후에 만 상환 될 수 있습니다. 이 기간 전에 투자자가 매각하는 경우 조기 상환에 대한 수수료 및 손실이 발생합니다. 이 유형의 펀드는 다른 유형의 뮤추얼 펀드보다 높은 비용 비율을 갖는 경향이 있습니다.
보호 기금 건설의 예
취리히 라이프는 다음 세 가지 보호 기금을 제공합니다.
- Protected 70 펀드는 자산의 최대 90 %를 주식에 투자합니다. 보호 가격은 투자 기간 동안 최고 단가의 70 %에 해당하며, Protected 80 펀드는 자산의 70 %까지 주식에 투자합니다. 보호 가격은 투자 기간 동안 최고 단가의 80 %에 해당합니다. 보호 90 펀드는 자산의 최대 40 %를 주식에 투자합니다. 보호 가격은 투자 기간 동안 최고 단가의 90 %와 같습니다.
보호 기금에 투자하기 전에 고려해야 할 사항
- 향후 5-10 년 안에 돈이 필요합니까? 조기 청산하는 경우, 초기 보증 이후 주가가 하락하면 주 보증을 상실하고 조기 인출 페널티를 지불해야하며 돈을 잃을 수 있습니다. 투자 수입이 필요합니까? 보증은 보증 기간 동안 상환하지 않고 모든 배당 및 분배에 재투자하는 것을 기준으로합니다. 세금 연기 퇴직 계좌에 보관되어 있지 않는 한 미국 소득세를 납부해야합니다. 이 경우 연간 수수료없이 구매 한 국채의 성과를 능가 할 수 있습니다. 만기일에 보증 혜택 만받을 수 있습니다. 펀드가 제공하는 보증은 펀드를 제공하는 회사만큼이나 좋습니다. 일반적으로 이러한 보증을 뒷받침하는 은행 및 보험 회사가 의무를 이행 할 수없는 경우는 드물지만 발생합니다.
