요율 및 기간 재 융자 란 무엇입니까?
이자율 재 융자금은 새로운 자금을 전진하지 않고 이자율, 기간 또는 기존 모기지의 이율 및 기간을 변경합니다. 현금이없는 리 파이낸스라고도합니다. 이는 대출에서 새로운 자금이 대출되는 현금 상환과 다릅니다. 이자율 리 파이낸스는 종종 현금 아웃 리 파이낸스보다 낮은 이율을 가지고 있습니다.
주요 테이크 아웃
- 이자율 리 파이낸스는 새로운 자금을 조달하지 않고 이자율, 기간 또는 기존 모기지의 이율 및 기간을 변경합니다. 요율 및 기간 리파이낸싱 활동은 주로 시장 이자율 하락에 의해 주도되는 반면, 현금 아웃 리 파이낸스 활동은 주택 가치 상승에 의해 주도됩니다. 차용인의 신용이 크게 개선 된 경우, 해당 차용인은 낮은 이자율로 리파이낸싱 할 수 있습니다.
요율 및 재 융자 이해
요율 및 기간 리파이낸싱 활동은 주로 시장 이자율 하락에 의해 주도되는 반면, 현금 아웃 리 파이낸스 활동은 주택 가치 상승에 의해 주도됩니다. 요율 및 현금 리파이낸싱과 관련된 장단점이 있으므로 차용자는 최종 결정을 내리기 전에 각각의 장단점을 평가해야합니다.
요율 및 기간 리파이낸싱의 이점
이자율 리파이낸싱의 잠재적 이점은 모기지에 대한 저금리 및 유리한 조건 확보를 포함하지만, 동일한 원금 잔액은 유지됩니다. 이러한 재 융자는 주택 소유자의 월별 지불을 낮추거나 모기지를 더 빨리 상환 할 수있는 새로운 일정을 설정할 수 있습니다. 요율 옵션을 사용하는 방법에는 여러 가지가 있습니다.
요율 및 재 융자 요건
요율 및 기간 재 융자가 작동하려면 차용자가 더 낮은 금리를 사용할 수 있어야합니다. 이것이 사실이 아닌 두 가지 주된 이유가 있습니다. 첫 번째 이유는 전체 경제의 금리가 상승하고 하락할 수 있기 때문입니다. 차용인이 통제 할 수없는 이자율에 영향을 미치는 많은 요인이 있습니다.
그러나 차용인은 소비자 신용을 어느 정도 통제 할 수 있습니다. 주택 소유자가 신용 카드 또는 모기지 지불을 기본 설정 한 경우 해당 주택 소유자는 아마도 더 높은 이자율에 직면 할 것입니다. 이러한 개인적 요소는 일반적으로 시장 금리보다 중요합니다. 차용인의 신용이 크게 개선 된 경우 해당 차용인은 낮은 이자율로 리파이낸싱 할 수 있습니다.
차용인의 신용이 크게 개선 된 경우 해당 차용인은 낮은 이자율로 리파이낸싱 할 수 있습니다.
요율 및 기간 리파이낸싱 및 기타 옵션
현금 아웃 리파이낸싱은 주택 소유자가 사용하기 위해 집에서 자본을 가져옵니다. 부동산 가치 상승으로 인해 전체 자산 가치가 상승한 경우에 가장 효과적입니다. 그러나 주택 소유자가 주택 담보 대출과 관련이 있고 자본의 상당 부분을 지불 한 경우 현금 상환 자금 조달도 수행 할 수 있습니다. 이 과정에서 현금 상환 자금 조달은 주택 담보 대출에 대한 원금을 증가시킵니다.
이러한 재 융자 화는 새로운 가치를 측정하기 위해 주택 재평가를 요구할 수 있습니다. 주택 소유자는 주택의 가치로부터 자본에 접근하기 위해 그러한 재 융자를 추구 할 수 있으며, 그렇지 않으면 주택이 판매 될 때까지 보지 못할 수도 있습니다.
현금 재 융자라는 대화 옵션은 모기지 결산에 더 많은 돈을 투자하여 남은 원금을 줄입니다.
이러한 옵션 중 하나를 고려할 때 모든 영향을 신중하게 계산하고 현재 모기지를 유지하는 것과 비교하는 방법을 확인하는 것이 중요합니다.
요율 및 기간 리파이낸싱의 예
예를 들어, 10 년 동안 30 년 모기지를 상환 한 주택 소유자는 금리가 하락한 것을보고 새로운 금리를 활용할 수 있습니다. 한 가지 옵션은 30 년 전체 기간 동안 원래 저당에 남은 잔고를 더 낮은 비율로 리파이낸싱하는 것입니다. 새로운 대출은 월별 지불액은 낮지 만 낮은 이율로 시작하는 것과 같습니다. 모기지를 상환하기 위해 총 시간에 10 년이 추가 될 것입니다. 첫 모기지를 지불하는 데 10 년이 걸렸으며, 새로운 모기지를 위해 30 년이 더있을 것이며, 이는 총 40 년에 해당합니다. 저금리와 장기 사이에 월별 지불액은 훨씬 낮습니다.
주택 소유자는 금리 및 기간 재 융자 옵션을 사용하여 새로운 금리를 지불하고 15 년 모기지를 협상 할 수 있습니다. 월별 지불액은 30 년 동안 두 배나 높으며 다른 모든 것은 동일합니다. 이자율이 떨어졌기 때문에, 월별 지불액은 원래 모기지의 나머지 20 년 동안의 지불액보다 낮을 수 있습니다.
아마도 단기적으로 인해 월별 지불액이 여전히 높을 것입니다. 가장 큰 장점은 주택 소유자가 5 년의 지불금을 절약한다는 것입니다. 원래 모기지를 지불하는 데 10 년이 걸렸으며, 새로운 모기지에 대해 15 년이 걸리며 이는 총 25 년에 해당합니다.
