위험 기반 예금 보험이란 무엇입니까
위험 기반 예금 보험은 고객 예금을 투자 할 때 신중하게 은행이 행동하는 방식을 반영하는 보험료가있는 보험입니다. 고정 금 예치 보험 대피소는 은행을 실제 위험 감수 수준에서 벗어나고 의사 결정과 도덕적 위험이 열악하다는 사실을 알고 있습니다. 모든 은행 고장이 도덕적 위험의 결과는 아니지만 위험 기반 예금 보험은 은행 고장을 방지하는 것으로 생각됩니다. 리스크 노출이 높은 은행은 보험료가 더 높습니다.
위험 기반 보증금 보험
저축 및 대출 위기의 여파로 1991 년 FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) 개선법이 통과 된 후 위험 기반 예금 보험이 표준이되었습니다. FDIC은 1994 년까지 정액 보증금 보험 프로그램에서 전환해야했습니다.
FDIC의 주요 목적은 대공황 동안 많은 은행을 황폐화시킨 은행 운영 시나리오를 방지하기위한 것입니다. 은행에서 모은 예금 보험료를 사용하여 연방 예금 보험 프로그램에 자금을 지원합니다. 이 프로그램은 은행 고장시 회원 은행에 최대 $ 250, 000의 예금을 보장함으로써 소비자를 보호합니다.
당좌 예금 계좌, 저축 계좌, 예금 증명서 (CD) 및 머니 마켓 계좌는 일반적으로 FDIC에 의해 100 % 보장됩니다. 적용 범위는 신탁 계정 및 개인 퇴직 계정 (IRA)으로 확대되지만 이전에 나열된 계정 유형에 맞는 부품 만 해당됩니다. FDIC 보험은 뮤추얼 펀드, 연금, 생명 보험 정책, 주식 또는 채권과 같은 제품에는 적용되지 않습니다. 안전 금고의 내용물도 FDIC 적용 범위에 포함되지 않습니다. 실패한 은행에서 발행 한 출납원의 수표와 머니 오더는 보장됩니다.
도덕적 위험의 예
도덕적 위험은 계약 당사자 중 한 당사자가 위험한 행동을하거나 다른 당사자가 그 행동의 결과를 초래한다는 것을 알고 있기 때문에 선의로 행동하지 않는 상황입니다. 도덕적 위험은 일반적으로 보험 산업에 적용됩니다. 보험 회사는 사고로 인한 손실로부터 보호하기 위해 지불금을 제공함으로써 실제로 위험 감수를 장려하여 청구액을 더 많이 지불 할 수 있다고 우려합니다.
비즈니스에서 도덕적 위험의 일반적인 예로는 정부 구제 금융이 있습니다. 2000 년대 후반, 세계 금융 위기의시기에 수년간의 위험한 투자로 많은 미국 기업들이 위험에 처하게되었습니다. 궁극적으로 미국 정부는 이들 회사 중 일부가 너무 커서 실패하고 파산했다고 생각했습니다. 그 이유는 경제에 중요한 비즈니스가 실패하는 것이 미국을 우울증으로 몰아 넣을 수 있다는 것이 었습니다.
2010 년 Dodd-Frank Act는 재정적 문제가 발생했을 때 진행 방법에 대한 계획을 설계하도록 요구하여 너무 실패한 기업의 도덕적 위험을 완화하려고 시도했습니다.
