로보

목차

• 로보 어드바이저와 젊은 투자자
• 왜 일하는가
• 그들이 작동하지 않는 이유
• 그들이 작동하지 않는 이유
• 하이브리드 옵션
• 결론
• 결론

로보 어드바이저와 젊은 투자자

로보 어드바이저는 Wealthfront 및 Betterment와 같은 선구적인 회사 덕분에 몇 년 동안 현장에있었습니다. 그들은 초기 투자자에게 자신을 마케팅하지만, 많은 초보자가 젊은 투자자라는 사실을 현실화하고 인정합시다. 따라서이 회사들이 밀레니엄 세대를 목표로하고 있으며 젊은 투자자들에게 과거에는 없었던 기회를 제공하고자합니다.

주요 테이크 아웃

• 로보 어드바이저는 매우 낮은 수수료와 낮은 시작 잔고를 제공하는 자동화 된 투자 플랫폼으로, 이 서비스는 초기 투자자, 특히 막 시작한 젊은 투자자에게 매력적입니다. 어드바이저 오퍼링 및 기존 어드바이저가 테이블에 가져올 수있는 것. 선택하기 전에 비용과 혜택을 측정하십시오.

Robo-Advisors 전에 투자

최근까지만해도 기본적으로 투자를위한 두 가지 옵션, 즉 직접 투자하거나 재정 고문을 고용 할 수있었습니다.

전자는 젊은 투자자에게 압도적 일 수 있으며, 노련한 투자자조차 실수를 저지르고 감정에 영향을받습니다. 반면에 두 번째 옵션은 젊은 투자자가 감당할 수없는 막대한 수수료를 초래할 수 있으며 고문이 훌륭한 일을한다고 보장 할 수 없습니다. 따라서 로보 어드바이저는 이러한 격차를 해소하고 사람들이 쉽게 투자 할 수있는 것처럼 보입니다. 실제로, 로보 어드바이저는 인간의 감정없이 거래 결정을 자동화하고 매우 낮은 수수료를 제공하며 시작하기 위해 최소 잔액을 제공하지 않습니다.

로보 어드바이저가 사진에 등장한 이래로 젊은 투자자, 일부 재무 고문, 심지어 Vanguard 및 Fidelity와 같은 대기업조차도 트렌드에 뛰어 들었습니다. 그러나 로보 어드바이저는 확실히 비평가가없는 것은 아닙니다. 그저 존재만으로도 기계가 저렴한 비용으로 사람보다 더 나은 투자를 할 수 있는지에 대한 의문이 생겼습니다.

Robo-Advisors 작동 방식

로보 어드바이저 토론에서 어디에 서 있든 관계없이 한 가지 확실한 점이 있습니다. 로보 어드바이저는 특히 젊은 투자자에게 이점이 있습니다.

무엇보다도 사용하기 쉽고 대부분의 사용자 인터페이스는 직관적입니다. 예를 들어 Betterment를 사용하면 몇 분 안에 은퇴 목표와 기부금을 설정할 수 있습니다. 다른 기관에서 퇴직으로 퇴직하는 과정도 매우 간단합니다. 또한 자동화를 사용하면 생각하지 않아도 기여할 수 있습니다. 여러 가지 방법으로 간단하게 설정하고 잊을 수 있습니다.

로보 어드바이저가 젊은 투자자에게 매우 매력적인 또 다른 이유는 사람들이 무엇이든 투자 할 수 있기 때문입니다. 이번 달에 추가로 20 달러가 남았습니까? 당신은 쉽게 당신의 계정에 입금하고 투자 할 수 있습니다. 이전에는 자금의 입국 비용이 일반적으로 젊은 투자자에게 도달하지 못했습니다. 일부 로보 어드바이저는 최소 $ 1, 000, $ 5, 000 또는 그 이상이 필요하지만, 일부 로보 어드바이저의 접근성을 높이기 위해 최소 $ 100, $ 5 또는 최소 $ 1도 있습니다.

아마도 로보 어드바이저의 가장 매력적인 측면은 낮은 수수료입니다. 또한 무료 거래와 거래 수수료가 없습니다. 직접하고 있다면이 두 가지만으로도 수천 달러가들 수 있습니다. 보유 자산에 따라 연간 약 0.25 %의 연간 관리 수수료를 청구합니다. 인간 고문이 1 % 이상 청구하는 것과 비교하십시오.

일부 로보 어드바이저는 세금 감면 수확 및 포트폴리오 재조정과 같은 서비스를 자동으로 제공합니다. 이 서비스는 엘리트 금융 고문의 고객을 위해 공식적으로 예약 된 서비스이지만 로보 어드바이저는 민주화하는 데 자신의 역할을 수행했습니다.

일부 재무 설계사들은 로보 어드바이저가 몇 가지 큰 장점이 있다는 데 동의합니다. Gen X 및 Gen Y 투자자와의 협력을 전문으로하는 재무 계획 회사 인 Your Richest Life의 공인 재무 플래너이자 사장 인 Katie Brewer는“많은 노력이 필요하지 않습니다. Brewer는“귀하의 포트폴리오는 일반적으로 다른 자산 군에 할당되며 정기적으로 재조정을 수행합니다. 이상적인 포트폴리오를 구축하는 데는 몇 시간이 걸리지 않지만, 이를 유지하고 목표 가중치를 유지하고 자동으로 재조정하려면 몇 시간 동안 모니터링 및 거래해야합니다.

그들이 모두에게 효과가없는 이유

어떤 식 으로든 슬라이스하려고해도 기계가 사람을 완전히 대체 할 수는 없습니다. 그렇습니다. 기계는 비용을 낮추고 젊은 투자자에게는 입국 장벽을 훨씬 쉽게 만들 수 있지만 젊은 투자자는 실제로 투자 수익을 얻을 수 있습니까?

한편으로, 이것은 여전히 ​​남아 있습니다. 로보 어드바이저는 전통적인 투자 방법과 비교할 때 여전히 새롭습니다. 문제의 사실은 우리가이 질문에 실제로 답하기 위해 기다려보고 봐야 할 수도 있다는 것입니다. 실제로, 로보 어드바이저가 2010 년대에 시작된 이후로, 장기적인 황소 시장이 있었고 우리는 상황이 부정적으로 바뀌면 어떻게 수행 될지 모릅니다.

일부 분석가들은 로보 어드바이저가 제안한 포트폴리오와 재무 관리자의 포트폴리오를 비교하기 시작했습니다. 올해 초 MarketWatch는 최고 로보 어드바이저 중 일부의 포트폴리오 권장 사항을 비교하고이를 휴먼 파이낸셜 어드바이저의 자산 할당과 비교했습니다. 일부 로보 어드바이저들조차도 그 결과는 놀랍게도 달랐습니다. 예를 들어, Charles Schwab robo-advisor는 투자 할 $ 40, 000의 35 세 아동이 금을 사서 포트폴리오의 8.5 %를 현금으로 유지해야한다고 권고 한 유일한 사람이었습니다. 이것은보다 일반적인 투자 조언과는 완전히 대조적입니다. 이것은 젊은 투자자들이 로보 어드바이저를 선택하기 전에 더 많은 연구를해야한다는 것을 시사합니다.

또한 투자자가 예상하지 못한 비용이있을 수 있습니다. 브루어는“비 퇴직 계좌를 개설하고 자동 조종 장치에 투자하면 연중 내내 판매 된 투자에 대해 세금을 납부 할 수있다. 또한 Brewer는 일부 포트폴리오를 사용자 정의 할 수 없으며 회사 주식이나 RSU를 많이 보유한 경우 문제가 될 수 있다고 덧붙였습니다.

하이브리드 옵션

동일한 MarketWatch 실험에서도 흥미로운 경향이 발견되었습니다. 일부 젊은 투자자는 실제로 로보 어드바이저를 사용하고 재무 고문을 고용하는 것 사이에 약간의 하이브리드에 참여하고 있습니다.

실제로 밀레 니얼 세대와 함께 일하는 여러 재정 고문은 로보 어드바이저를 전혀 반대하지 않으며 서비스의 일부로 사용합니다. 그러한 고문 중 한 명은 Genmenting Planning의 Sophia Bera이며 Betterment를 사용하여 고객의 세금 감면 및 자산 재조정을 처리하여 재무 계획의 다른 측면에 집중할 수 있도록합니다.

젊은 투자자를위한 재정 고문

젊은 투자자들에 대해 이야기하는 것은 불공평 할 것입니다.

과거의 일반적인 불만은 재정 고문이 자산이 충분하지 않기 때문에 젊은 투자자와 함께 일하지 않을 것이라는 점이었습니다. 마찬가지로, 젊은 투자자들은 재정 고문이 너무 비싸다는 것을 알았습니다.

XYPlanning Network와 같은 움직임은 Gen X 및 Gen Y 투자자와 협력 할 유료 전문가의 데이터베이스를 만들어이 격차를 해소하는 데 도움이되었습니다. 그들은 일반적으로 젊은 투자자들에게 훨씬 더 접근이 가능하며 앞에서 언급했듯이 기술을 사용하여 자신과 고객을 위해 일을 더 쉽게 만듭니다.

결론

한 가지 확실한 점은, 젊은 투자자들은 퇴직을위한 저축과 자체 포트폴리오 구축에있어 그 어느 때보 다 많은 옵션을 보유하고 있다는 것입니다. 로보 어드바이저가 확실히 좋은 선택 일 수 있지만, 젊은 투자자는 재무 고문을 고용하는 것에 완전히 반대해서는 안됩니다.