78의 규칙은 무엇입니까?
78의 규칙은 일부 대출 기관이 대출에 대한이자 비용을 계산하기 위해 사용하는 방법입니다. 78의 규칙은 차용자가 대출주기의 초기 부분에 더 많은이자를 지불하도록 요구하며, 이는 차용자가 대출을 상환 할 때의 잠재적 절감 효과를 감소시킵니다.
78의 규칙 이해
78의 규칙은이자를 계산할 때 차용자의 대출주기의 초기 부분에 몇 달 동안 큰 가중치를 부여하여 대출 기관의 이익을 증가시킵니다. 이 유형의이자 계산 일정은 주로 고정 이율 비 회전 대출에 사용됩니다. 78의 규칙은 잠재적으로 대출을 조기에 상환하려는 대출자에게 중요한 고려 사항입니다.
대출을 조기에 상환하려고하는 차용자에게 중요한 것은 78의 규칙은 차용자가 대출주기의 초기 부분에서 이자율의 더 많은 부분을 지불해야한다는 것을 의미합니다. 정규 대출.
78 대출이자 계산 규칙
78 대출 이자율 법칙은 단순 연이율 (APR) 대출보다 복잡합니다. 그러나 두 가지 유형의 대출에서, 차용인은 선불 지불없이 전체 대출주기에 대해 지불하는 경우 대출에 대해 동일한이자를 지불합니다.
78의 규칙 방법론은 대출의 초기주기에서 몇 달간 가중치를 추가합니다. 서브 프라임 차용자에게 대출을 제공하는 단기 할부 대출 기관에서 종종 사용합니다.
12 개월 대출의 경우, 대출 기관은 다음 계산에서 12 개월 동안 자릿수를 합산합니다.
- 1 + 2 + 3 + 4 + 5 + 6 + 7 + 8 + 9 + 10 + 11 + 12 = 78
1 년 대출의 경우, 총 자릿수는 78이며, 이는 78이라는 규칙을 설명합니다. 2 년 대출의 경우 총 자릿수는 300입니다.
월의 합계가 계산되면 대금업자는이자 지급에 역순으로 가중치를 적용하여 이전 달에 더 큰 가중치를 적용합니다. 1 년 대출의 경우 가중치는 첫 달 총이자의 12/78, 두 번째 달 11/78, 세 번째 달 10/78 등입니다. 2 년 대출의 경우 가중 계수는 첫 달 24/300, 두 번째 달 23/300, 세 번째 달 22/300 등입니다.
78의 규칙과 단순이자
대출 상환시 상환금은 원금과이자라는 두 부분으로 구성됩니다. 78의 규칙은 이전 지불보다 더 많은 관심을 가지고 초기 지불에 가중치를 부여합니다. 대출이 조기에 종료되거나 선불로 이루어지지 않으면 단순이자와 78의 규칙 사이에 지불 된 총이자는 동일합니다. 그러나 78의 규칙은 단순한이자 법보다 더 많은이자를 지급하는 초기 지불에 가중치를 부여하기 때문에 대출을 조기에 상환하면 차용자가 전체적으로 약간 더 많은이자를 지불하게됩니다.
주요 테이크 아웃
- 78의 규칙은 일부 대출 기관이 대출에 대한이자 비용을 계산하기 위해 사용하는 방법이며, 78의 규칙은 대출 기관이 단기 대출에 대해 대출자를 우선적으로 선호하거나 대출이 조기에 상환되는 경우 사전 계산 된이자 비용을 할당합니다. 78의 규칙 방법론은 대출의 초기주기에서 몇 달 동안 추가 된 가중치를 부여하므로 더 많은이자가 지급됩니다.
단기 대출의 경우 78의 대출에 대한 초기 선불과 단순이자 대출의 저축 차이는 크게 중요하지 않습니다. 예를 들어, 5 % 고정 금리로 2 년 $ 10, 000 대출을받는 차용자는 78의 규칙과 단순이자 대출 모두에 대해 전체 대출주기에 대해 총 529.13 달러의이자를 지불합니다.
78 조의 대출 첫 달에 차용인은 $ 42.33를 지불 할 것입니다. 단순이자 대출의 첫 달에이자는 미지급 원금의 백분율로 계산되며 차용인은 $ 41.67를 지불합니다. 12 개월 후에 대출을 상환하려는 차용자는 단순이자 대출에 대해 5, 124.71 달러와 78의 대출 규칙에 대해 5, 126.98 달러를 지불해야합니다.
빠른 사실: 1992 년에 입법에 따라 이러한 유형의 자금 조달은 61 개월 이상의 미국 대출에 대해 불법이었습니다.
