팔거나 팔지 않습니까? 재무 설계자는 현재 고객에게 제공하는 서비스 외에 유가 증권 판매 허가 여부를 결정할 때이 문제에 직면합니다. 확실히, 증권을 제공하는 것은 많은 고객이 요청하는 서비스이며, 매우 수익성이 높을 수 있으므로 고객의 모든 재정적 요구를 충족시킬 수있는 실질적인 원 스톱 상점입니다.
그러나 유가 증권 판매 허가를 얻는 것은 쉬운 일이 아닙니다. 라이센스 시험에 응시하기 전에 브로커-딜러의 후원과 수개월 간의 연구 및 준비가 필요합니다. 그런 다음 최종적으로 라이센스를 취득하면 지속적으로 계속 교육 요구 사항이 유지됩니다.
플래너는 관련된 노력과 위험에 대비하여 증권 라이센스를 레퍼토리에 추가하는 것의 장점을 신중하게 평가하는 것이 중요합니다. 교육적인 결정을 내릴 수 있도록 필요한 단계를 안내해드립니다.
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1 차 사업이든 2 차 사업이든 상관없이 증권 라이센스가되기로 결정한 사람은 자신을 후원 할 적절한 중개인-딜러를 찾아야합니다. 이 프로세스는 시간이 걸리고 서두르지 않아야합니다. 이 카테고리에는 선택할 수있는 수십 개의 우수한 회사가 있으며, 총 수수료 지불 수준 및 제공되는 특정 제품 및 서비스와 같은 여러 요소에 따라 선택해야합니다.
예를 들어, 이미 많은 보상을받은 고객이 이미있는 경우 주요 직원을 위해 맞춤형 맞춤형 비 규격 계획을 제공하는 중개인-딜러를 고려할 수 있습니다. 물론 다른 회사들은 다른 분야를 전문으로합니다. 일부 기업은 퇴직 계획 수단을 심층적으로 다루는 반면, 다른 기업은 1031 부동산 거래소 또는 세금 공제와 같은 대체 투자 수단을 제공 할 것입니다.
중개인 딜러의 세계는 소매와 독립의 두 가지 주요 범주로 나눌 수 있습니다.
- 소매 회사. 소매 회사에서 일하는 중개인은 기술적으로 독립적 인 계약자라도 본질적으로 직원으로 기능합니다. 그들은 생산 및 관리를 감독하는 관리자를 현장에 배치 할 것입니다. 사무실, 명함, 건강 보험 및 퇴직 계획과 같은 기업 지원을받습니다. 이 지원에 대한 대가로 소매 담당자는 일반적으로 독립 중개인보다 훨씬 높은 생산 할당량과 수수료에 대한 지불금이 낮습니다. 투자를 판매하여 금융 산업을 시작하고자한다면 성공에 필요한 모든 도구를 제공하는 소매 회사가 아마도 가장 논리적 인 선택 일 것입니다. 독립적 인 회사. 독립적 인 중개인은 일반적으로 재무 계획 관행을 세금이나 부동산 계획과 같은 다른 사업 분야와 결합 할 수 있습니다. 이러한 이유로, 실무를 확립 한 대부분의 전문가는 독립적 인 중개인 딜러와 협력하도록 선택합니다. 고객에게 가장 적합한 특정 제품 및 서비스 제품군을 제공하는 회사를 찾으려면 약간의 쇼핑을해야합니다.
어떤 라이센스가 필요합니까?
대부분의 주요 소매 중개 회사는 새 직원이 Series 7 및 66 라이센스를 취득해야합니다. 시리즈 31과 공통입니다. Series 66 라이센스는 Series 63 및 65 라이센스를 결합한 통합 라이센스이며이 자료는 bluesky 및 등록 된 투자 자문 조항과 관련이 있습니다.
독립적 인 브로커 딜러는 라이센스 요구 사항에 더 자유로울 수 있습니다. 예를 들어, 연금 및 퇴직 계획 서비스를 제공하여 고객에게 혜택을 제공하려는 CPA는 Series 6 시험에 응시하여 뮤추얼 펀드 및 기타 유형의 패키지 형 투자 제품을 판매 할 수 있습니다. 거의 모든 유형의 유가 증권을 다루는 Series 7 시험. 독립 대표는 종종 고객에게 제공하려는 제품 및 서비스 유형에 따라 얻을 라이센스를 선택하고 선택할 수 있습니다.
공부 시작
스폰서를 선택하고 탑승을 환영하면 필요한 모든 유가 증권 및 보험 시험에 대해 즉시 공부를 시작해야합니다. 많은 유가 증권 및 보험 담당자는 경력의이 단계가 짧지 만 가장 불쾌한 것이라고 인정합니다.
대부분의 소매 중개 회사는 공부하는 동안 이전 소득에 따라 급여를 지불하는 사내 교육 프로그램을 제공합니다. 독립적 인 회사는 일반적으로이 범주에서 훨씬 적은 지원을 제공하지만, 할인 된 가격으로 학습 자료를 구입할 수있는 교육 제공 업체와 계약을 맺을 수도 있습니다.
어떤 범주에 속하든 증권 및 보험 시험을 공부하는 것은 힘든 일이 될 수 있습니다. 독립적 인 대리인 인 경우 수업 및 / 또는 검토 과정에 등록하면 과정이 훨씬 쉬워집니다.
시험 시간
대부분의 교육 자료와 강사는 필수 시험에 합격해야하는 모든 시험 응시 요령을 제공 할 수 있습니다. 그러나 일부 대표자의 경우, 시험 화면에서 "완료"버튼을 누른 시간과 시험 점수 판독 시간 사이의 경과 시간은 여전히 경력의 가장 긴 30 초입니다.
학교에서 배운 모든 시험 응시 전략을 반드시 사용해야합니다. 반드시 버릴 수있는 음식을 기억하지 않고 항상 좋은 아침 식사로 하루를 시작하십시오. 시험의 아침과 마지막으로 편안하게 옷을 입는다.
축하합니다! 넌 통과 했어!
적어도 지금은 최악의 상황입니다. 유가 증권 사용 권자에 대한 모든 규제 감독을 담당하는 FINRA (Financial Industry Regulatory Authority)는 즉시 시험에 합격했다는 알림을 받으면 브로커-딜러가 완료하기 위해 필요한 등록 서류를 조달합니다. 각 라이센스 사용자가 작성해야하는 기본 양식은 U-4 양식입니다. 이 양식은 FINRA가 보관합니다. U-4 양식을 작성하면 지난 10 년간의 종합적인 거주 및 고용 기록과 범죄 배경 점검 및 신용 보고서 평가가 포함됩니다.
파산 또는 경미한 교통 위반 이외의 범죄 기록과 같은 심각한 신용 문제가있는 응시자는 일반적으로이 시점에서 실격 처리됩니다. 독립 라이센스 사용자에 대한 지문 및 처리 수수료 지불은 일반적으로 포함될 수있는 다른 회사 별 요구 사항과 함께 프로세스를 완료합니다.
생산 시작
초기 관료적 으르렁이 만족되면, 소매 대표는 일반적으로보다 포괄적 인 제품 및 서비스 교육을 제공받는 반면, 독립 대표는이 과정에서 많은 것을 배워야 할 수도 있습니다. 예를 들어, Merrill Lynch 또는 UBS (UBS)와 같은 회사는 일반적으로 모든 새로운 담당자를 최소 2 주 동안 중앙 회사 위치로 보내며 회사의 준수 정책, 관리 절차 및 회사 철학에 대한 철저한 소개를받습니다..
다양한 투자 회사의 도매업자들도 자신의 제품을 교육생에게 설명하고 그들과 개인적인 관계를 구축하기 시작할 것입니다. 그러나 소매 담당자는 일반적으로 자체 비용의 대부분 또는 전부를 지불해야하는 독립 담당자보다 훨씬 높은 생산 할당량에 직면하게됩니다. 독립 대표자에게도 상당한 양의 교육이 제공 될 수 있지만, 많은 독립 중개인 딜러는 이미 사용 가능한 많은 제품과 서비스에 익숙한 비즈니스에 대해 일정 수준의 경험이있는 중개인 만 고용합니다.
평생 교육
면허를 유지하기 위해 등록 된 모든 대표자는 FINRA와 Securities and Exchange Commission (SEC)에서 요구하는 연간 교육 요건을 충족해야합니다. 평생 교육에는 두 가지 주요 요소, 즉 회사 요소와 규제 요소가 있습니다.
- 회사 요소. 회사의 요소는 FINRA가 "피고용인"이라고도하는 방식으로 유가 증권을 판매하거나 거래하는 사람들에게 적용됩니다. 1 년에서 다음 해에 업계에서 일어나는 실질적인 주제와 변화에 중점을 둡니다. 규제 요소. 규제 요소는 Series 6 또는 7 라이센스를 보유한 사람 또는 증권 라이센스를 감독하는 사람에게 적용됩니다. 2 년 동안 라이센스를받은 후에 먼저 완료해야하며 그 후 3 년마다 제공됩니다.
모든 지속적인 교육 요구 사항을 충족하려면 각 구성 요소를 별도로 만족시켜야합니다.
결론
라이센스 증권이되기 위해서는 필요한 브로커-딜러 선택, 필수 증권 및 보험 시험 합격 및 개인 신원 확인을 포함한 까다로운 절차가 필요합니다. 초기 요구 사항이 충족되면 처음부터 비즈니스를 구축하는 실제 작업이 시작됩니다. 유가 증권 사업은 확실히 매우 보람 있고 유리한 경력이 될 수 있지만 라이센스를 받으려는 후보자는 잠재적 보상에 대해 필요한 비용, 제한 및 노력을 신중하게 고려해야합니다.
