대학 저축 계좌 중에서 529 개의 계획은 세금 우세와 학생이 대다수 연령에 도달 한 후에도 기금을 계속 유지할 수있는 기증자의 능력으로 인해 가장 인기있는 유형 중 하나로 성장했습니다. 투자 선택의 제한과 높은 판매 비용이이 부문에서 크게 사라졌습니다. 또한, 더 많은 주와 계획에서 최소한의 비용과 비용으로 다양한 옵션을 제공하고 있습니다.
물론 일부 계획은 다른 계획보다 더 나은 투자 성과를 냈으며 일부 주에서는 연방 정부에 추가하기 위해 더 많은 주 세금 혜택을 제공합니다. 동일하게, 주 공제를 이용할 수 있더라도, 귀하의 고향에서 제공하는 계획을 사용하는 것이 항상 의미가있는 것은 아닙니다. 다음은 최고의 529 플랜 제공 업체 목록입니다.
투자 실적
Savingforcollege.com은 529 개 플랜 제공 업체가 게시 한 투자 수익을 비교할 수있는 최고의 소스 중 하나입니다. 이 사이트는 엄격한 계획을 사용하여 다양한 유형의 계획을 주식 및 단기와 같은 7 가지 기본 자산 할당 범주로 분류하는 체계적인 순위 시스템을 만들었습니다. 순위는 중개인 판매 및 직접 구매 프로그램 모두에서 3, 000 개가 넘는 옵션을 포함합니다.
서로 동일한 포트폴리오의 하위 집합은 각 계획에서 선택한 다음 백분위 수 등급을 얻기 위해 서로 순위가 매겨지며 백분위 수가 낮을수록 높은 것보다 낫습니다. 투자 수익은 1 년, 3 년, 5 년 및 10 년 기간 동안 순위가 매겨집니다. 2014 년 2 분기에이 사이트는 소비자에게 직접 판매 된 직접 구매 계획에 대한 다음 상위 10 개의 계획 공급자를 나열했습니다. 10 년 실적에 대한 순위는 다음과 같습니다.
|
계급 |
상태 |
계획 |
백분위 수 |
|
1 |
알래스카 |
T. Rowe Price 대학 저축 계획 |
22.72 |
|
2 |
유타 |
유타 교육 저축 계획 (UESP) |
23.64 |
|
삼 |
알래스카 |
알래스카 대학 대학 저축 계획 |
23.81 |
|
4 |
루이지애나 |
저장 프로그램 시작 |
36.24 |
|
5 |
뉴욕 |
뉴욕의 529 대학 저축 프로그램-직접 계획 |
36.35 |
|
6 |
캔자스 |
Schwab 529 대학 저축 계획 |
37.55 |
|
7 |
네바다 |
USAA 529 대학 저축 계획 |
38.16 |
|
8 |
메릴랜드 |
메릴랜드 대학 저축 계획-대학 투자 계획 |
40.24 |
|
9 |
네바다 |
뱅가드 529 저축 계획 |
40.96 |
|
10 |
여자 이름 |
Virginia529 투자청 |
42.23 |
주 세금 공제
주가 529 계획에서 특정 수준까지 기여할 수 있도록 주정부 세금 공제를 제공하는지 확인하십시오. 33 개 주와 컬럼비아 특별구. 예를 들어 Kansas Learning Quest 기증자는 기부금으로 Kansas 수익금을 연간 최대 $ 6, 000까지 공제받을 수 있습니다. 실제로 캔자스, 메인, 펜실베이니아에서는 주민들이 공제를 받기 위해 거주지 계획에 기여할 것을 요구하지 않습니다.
일부 주에서는 기부금에 대한 달러 한도가 없지만 다른 주에서는 추후 공제를 위해 초과 분담금을 이월 할 수 있습니다 (이월 할 수있는 금액은 주마다 다릅니다). 일부 주에서는 일정 수준 이상의 총소득이 조정 된 사람이 공제를받지 못하게하는 공여국에 소득 제한을 부과합니다. 그러나이 요소가 어떤 계획이 가장 적합한지를 결정하는 데 사용되는 유일한 기준이되어서는 안됩니다.
주 계획에 투자 선택이 적고 수수료가 높으면 주 세금 공제 (있는 경우)를 몰수하고 다른 곳에서 계획을 구입하는 것이 좋습니다. 공제 유무에 관계없이 세금 보고서를 작성하여 실제로 얻을 수있는 것을 볼 수 있습니다. 재무 설계사는 세금 절감액과 투자 수익의 차이를 비교하여 어느 것이 더 나은 선택인지 알아볼 수 있습니다.
다른 지역에서 최고
물론 529 개의 공급자를 비교할 때 고려해야 할 다른 요소가 있습니다. Kiplinger 's는 2013 년에 다른 분야에서 두드러진 공급 업체 목록을 게시했습니다. 유타의 교육 저축 계획 신탁은 연간 0.4 % 미만을 청구하는 뱅가드 펀드 포트폴리오와 연간 유지 보수 비용 최대 $ 20.
메릴랜드 대학 투자 계획은 T. Rowe Price의 저렴한 제품 조합으로 포트폴리오에서 최고의 자금을 보유한 것으로 선정되었습니다.
미시간 교육 저축 프로그램은 돈을 주식에 넣고 싶지 않은 위험 회피 투자자에게 최고의 옵션을 제공하는 것으로 인정되었습니다. 이 프로그램에는 재무부 메모 지수에 따라 이율을 지불하는 보장 된 펀드가 포함되어 있습니다. Kiplinger의 보고서는 또한 계획의 관리인 인 TIAA-CREF의 자금 포트폴리오를 제공한다.
네브래스카의 대학 저축 계획은 Pimco, Vanguard, American Century 및 Fidelity의 20 개 펀드를 포함하여 최고의 투자 선택을 가진 계획으로 선정되었습니다.
마지막으로 Kiplinger 's는 고문들이 버지니아 CollegeAmerica Plan으로 판매 한 최고의 계획을 선정했습니다. 이 계획의 수수료는 약간 높지만 어드바이저는 22 개의 American Fund를 사용하여 포트폴리오를 만들 수 있습니다.
Kiplinger 's는 또한 각 주에 대한 이론적 근거와 해당주의 세금 또는 기타 규정에 대한 논의와 함께 각 주에서 최고의 529 제공 업체를 선정했습니다. 예를 들어, 수수료가 낮고 세금이 유리하기 때문에 직접 판매 된 버전의 Higher Education 529 Fund를 앨라배마에 가장 적합한 선택으로 선택했습니다.
NerdWallet의 검토에 따르면 TD Ameritrade는 2013 년에 어떤 유형의 주 세금 공제도받을 수없는 공여자를위한 최고의 529 플랜 스폰서로 선정되었습니다. 아이가 대학 나이에 가까워 질수록 더 보수적입니다. 저렴한 요금과 수상 경력에 빛나는 고객 서비스는 물론 사용자 친화적 인 온라인 플랫폼이 있습니다.
결론
529 플랜 시장은 앞으로도 계속 성장하고 경쟁력을 갖추게 될 것입니다. 최선의 계획은 주 세금 규칙, 위험 허용 범위 및 기간, 필요한 전문 지원 금액에 따라 다릅니다.
529 플랜에 대한 자세한 내용은 재무 관리자에게 문의하거나 www.savingforcollege.com을 방문하십시오. 그러나 사이트의 프리미엄 서비스 회원 만 중개인 및 수수료 기반 금융 플래너를 통해 판매 된 플랜의 순위에 액세스 할 수 있습니다. 또한 529 계획을 저장하기위한 주요 전략 및 529 계획 을 전환하는 방법과시기를 확인하십시오 .
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