더 높은 급여 vs. 더 많은 혜택: 개요
일자리를 찾을 때 사람들은 종종 가장 많이받는 일자리를 찾는 데 집중합니다. 그러나 임금의 차이가 크지 않은 한, 더 많은 임금이 항상 최고의 일자리를 결정하는 것은 아닙니다. 오퍼 중에서 선택하는 경우 급여, 의료 및 치과 혜택, 보험 적용 범위, 특히 직원이 적용되는 퇴직 계획 전체 패키지를 고려해야합니다.
주요 테이크 아웃
- 올바른 직종을 선택할 때, 더 높은 집으로 돌아가는 임금과 더 큰 임금 혜택 사이에는 상충 관계가 있습니다. 건강상의 경우 또는 퇴직시 보안 망을 제공하는 경우가 많으며, 고용주 혜택은 범위와 관대함에 따라 크게 다릅니다. 각 옵션의 장단점을 이해하도록주의하십시오.
건강 관리 혜택
노동 통계국 (BLS)의 2017 년 7 월 릴리스에 따르면 설문 조사에 참여한 민간 근로자의 70 %가 고용주로부터 퇴직 및 의료 혜택을받을 수있었습니다. 의료 혜택 측면에서, 해당 고용주는 단일 보험료에 대한 보험료 비용의 80 %와 직원에 대한 가족 보험료의 68 %를 지불했습니다. Kaiser Family Foundation의 2017 고용주 건강 혜택 설문 조사에 따르면, 보험료는 한 사람당 평균 $ 6, 690이고 가족 보험료로 연간 $ 18, 764입니다. 따라서 잠재적 고용주가 지불 할 보험료가 많을수록 더 좋습니다. 소규모 기업은 비용을 MEWA 옵션과 결합 할 수 있습니다.
퇴직 급여
퇴직 계획 프로그램은 보상 패키지의 중요한 부분이며 퇴직 기간 동안 감당할 수있는 생활 방식을 결정할 수 있습니다. 다음은 직면 할 수있는 몇 가지 선택 사항입니다.
고임금 및 퇴직 계획
퇴직 계획을 제공하지 않는 고용주는 급여를 제공받지 않고 자신의 둥지 알에 편안하게 기부금을 추가 할 수있는 경우가 아니면 고려할 가치가 없습니다. 이러한 기부금은 퇴직 계획이있는 다른 회사가 제공하는 금액과 비교할 수 있어야합니다.
고용주가 401 (k) 요금제를 제공하는 경우, IRS는 2019 년 기준으로 연간 최대 19, 000 달러의 세금을 세금없이 기부 할 수 있습니다. 퇴직 계좌에 세전 달러로 자금을 지원하는 혜택 외에도 일부 고용주는 기여금 일치, 직원이 특정 비율까지 기여하는 금액 일치. 직무 제안을 비교할 때 급여 연기를 통해 절약 할 수있는 일치 기부금, 이익 분배 기부금 및 소득세를 고려해야합니다.
확정 기여금 vs. 확정 급여 제도
잠재적 고용주 A가 401 (k) 계획을 제공하고 잠재적 고용주 B가 확정 혜택 계획을 제공하는 경우 고용주 B가 종종 더 나은 선택입니다.
확정 혜택 플랜을 사용하면 플랜 혜택이 시장 실적의 영향을받지 않습니다. 대신, 투자 위험은 고용주가 부담하며, 고용주가 파산 신청을하고 계획에 자금을 지원할 수 없다면 연금이 보장됩니다.
어떤 사람들은 본질적으로 고용주가 그 계획에 자금을 지원할 수 없을 가능성이 주어지면 정의 된 혜택 계획이 위험하다고 주장 할 수 있습니다. 그러나 이러한 플랜은 PBGC (Pensional Benefit Guaranty Corporation)에 의해 보호되며 혜택이 줄어들 수 있지만 약속 된 혜택의 최소 비율을 보장받을 수 있습니다.
401 (k) 계획을 사용하면 시장 변동으로 인한 투자 위험 및 잠재적 손실에 대한 책임을 수락합니다.
정의 된 두 가지 기여 계획 중에서 선택
- 보장 된 기부금: 돈 구매 연금 계획 및 목표-혜택 계획에는 보장 된 기여 기능이 포함됩니다. 따라서 고용주는 계획이 유지되거나 엄격한 처벌을받는 한 매년 계획에 기여해야합니다. 이윤 공유 계획에는 종종 임의의 기여 기능이 포함되며, 이는 고용주가 매년 계획에 자금을 조달 할 필요가 없음을 의미합니다. 이로 인해 자금 구매 및 목표 혜택 계획이 이익 공유 계획보다 더 매력적입니다. 고용주는 이윤 분배에 의무적 기여 기능을 포함시킬 수있는 옵션이 있기 때문에이 일반 규칙에는 예외가 있습니다. 급여 연기 및 일치 기부금: 두 계획 모두 급여 연기 기능이 포함 된 경우 법정 한도 이외로 연기 될 수있는 금액에 한도가 있는지 확인하십시오. 예를 들어, 고용주는 연기의 10 %로 연기를 제한 할 수 있습니다. 그것이 당신이 어쨌든 연기 할 것이라면, 그것은 문제가되지 않지만, 그보다 더 많은 금액을 연기하고 싶다면 은퇴 계획에 너무 제한적일 수 있습니다. 일치하는 컨트 리뷰 션도 확인하여 어떤 플랜이 일치하는 컨트 리뷰 션 금액을 제공하는지 확인하십시오. 적격 계획과 IRA 기반 계획 중 선택: 적격 계획에는 일반적으로 고용주를 퇴직하거나 변경할 때까지 자금을 그대로 두어야하는 분배 제한 기능이 포함됩니다. 이것은 불필요한 계란을 위해 둥지 계란에서 자금을 제거하는 것을 방지하기 때문에 좋은 기능이 될 수 있습니다. SEP IRA 및 SIMPLE IRA와 같은 IRA 기반 계획에는 분배 제한이 없으므로 기금에서 출금이 허용됩니다. 두 가지 잠재적 계획 중에서 선택해야하는 경우 기여 한도 및 채권자 보호와 같은 다른 기능을 고려해야합니다.
카페테리아 플랜 혜택
더 좋은 구내 식당 플랜 혜택으로 고용주를 선택하면 의료 및 치과 요구에 대한 본인 부담 비용이 줄어들고 부양 가족에 대한 보험 보호가 향상 될 수 있습니다. 카페테리아 플랜은 직원이 다양한 세전 혜택 중에서 선택할 수있는 직원 혜택 플랜입니다. 또한 "유연한 혜택 플랜"또는 섹션 125 플랜이라고도합니다.
구내 식당 계획에는 다음과 같은 혜택이 포함됩니다.
- 세전 기준으로 여러 가지 의료 또는 부양 가족 비용을 지불 할 수있는 유연한 지출 계정 (FSA) 의료 및 치과 혜택 -세금 기반
직원의 경우, 본인 부담 비용이 적다는 것은 더 많은 일회용 자금을 의미하며, 퇴직 둥지 계란에 추가 될 수 있습니다.
결론
귀하의 총 고용 보상은 귀하의 급여에만 국한되지 않습니다. 고용주가 제공하는 혜택에 대해 고려해야합니다.
