죽음에 대한 이체 란 무엇입니까?
사망자 지정으로 양도하면 수혜자는 보호 관찰을 거치지 않고 사망 당시 자산을받을 수 있습니다. 이 지정은 또한 계정 보유자 또는 보안 소유자가 지정된 각 수혜자가받는 자산의 비율을 지정하도록하여 사형 집행 인이 사망 후 사람의 자산을 분배하는 데 도움을줍니다. TOD 등록을 통해 지명 된 수혜자는 자신이 살아있는 한 개인 자산에 액세스하거나이를 통제 할 수 없습니다.
사망 전이 (TOD) 이해
수혜자들은 상속 자산에 대해 잘 알고 있으므로 미리 준비 할 수 있어야합니다.
개인 퇴직 계좌, 401 (k) 및 기타 퇴직 계좌는 TOD입니다. 결혼하지 않은 사람은 누구를 수혜자로 선택할 수 있지만, 결혼 한 배우자의 배우자는 사망시 일부 또는 모든 퇴직 계좌에 대한 권리를 가질 수 있습니다. 살아남은 배우자에게는 다른 수혜자보다 돈을 인출 할 수있는 더 많은 옵션이 있습니다. 지명 된 수혜자는 계좌 관리자로부터 직접 돈을 청구 할 수 있습니다.
사망 유가 증권 등록에 관한 통일 양도 법을 통해 소유자는 자신의 주식, 채권 또는 중개 계좌의 수혜자 이름을 지정할 수 있습니다. 이 과정은 지불 가능한 은행 계좌와 유사합니다. 계정 소유자가 주식 중개인 또는 은행에 등록하면 투자자가 소유권을 갖습니다. 그런 다음 중개인이나 은행이 제공하는 수익자 양식에서 수혜자 및 배분 비율을 지정할 수 있습니다.
주요 테이크 아웃
- 사망시 양도는 수혜자라는 특정 자산에 적용됩니다. 수혜자 (또는 배우자)는 보호 관찰을 거치지 않고 자산을 수령합니다. 자산을 양도 할 수 있는지 확인하십시오.
중개 회사에 대한 사망시 전송 (TOD) 프로세스
중개 회사는 계좌 소유자의 사망에 대한 통지를받은 후 사망 증명서, 현 법원장, 변호사 재고, 거주지 진술서 또는 기타 사망 증빙 서류를 요청합니다. 필요한 서류는 단일 또는 공동 계좌와 같은 계좌 유형, 하나 또는 두 계좌 보유자가 모두 사망했는지, 그리고 계좌가 신탁 계좌인지, 수탁자 또는 양도자가 사망했는지에 따라 다릅니다.
회사는 집행 인, 생존자 또는 수탁인과 같은 적절한 자격으로 서명되지 않은 문서를 거부 할 수 있습니다. 인증서 번호를 바꾸는 등 양식이 잘못 작성된 경우 정보가 변경된 경우; 또는 문서가 오래되었거나 필요한 법원 도장이없는 경우. 이러한 이유로 양식을 작성하고 제출할 때주의를 기울여야합니다.
사망시 이체: 새 계정
대부분의 경우, 수혜자에 대한 새 계정이 설정되고 사망 한 사람의 유가 증권이 그 계정으로 이체됩니다. 일반적으로 계정을 개설하고 법적 권한이 설정 될 때까지 계정을 다른 회사에 구매, 판매, 이전하거나 다른 활동을 수행 할 수 없습니다.
새 계정을 개설하려면 신청서를 작성하고 수혜자에게 필요한 개인 정보를 제공해야합니다. 중개인은이 정보를 사용하여 계정 소유자 (수혜자)에 대해 배우고 재무 요구를 충족하며 법적 및 규제 의무를 따릅니다.
사망자 양도의 예 (TOD)
은행 계좌에 $ 50, 000, 퇴직 계좌에 $ 200, 000를 남기고 떠나는 사람.
이 계정을 설정할 때 소유자는 수령 양식을 제출하여 사망시 자산을 양도 할 사람과 몇 퍼센트를 지정할 수 있습니다. 수취인 양식은 계정 소유자가 언제든지 업데이트 할 수 있습니다.
계정 소유자가 결혼 한 경우 다른 수혜자가 지명 된 경우에도 해당 계정은 배우자에게 양도 될 것입니다. 그러나 이러한 법률은 주마다 다를 수 있습니다. 계정 소유자가 결혼하지 않은 경우 소유자가 사망했음을 증명하기 위해 모든 적절한 문서가 제출되었다고 가정하면 자산이 지정된 수혜자에게 자동으로 이전됩니다.
계정 소유자가 미혼이라고 가정하십시오. 은행 계좌의 50 %는 아들 (이름)에게, 50 %는 딸 (이름)에게 맡깁니다. 사망하고 적절한 서류를 제출하면 은행 계좌 잔고의 절반이 아들에게, 나머지 절반은 딸에게 이체됩니다.
퇴직 계좌의 경우, 소유주가 30 %는 아들 (이름), 30 %는 딸 (이름), 40 %는 손자 손녀에게 간다고 가정합니다. 사망시, 이 비율에 계정 잔액을 곱하고 해당 금액이 각 수혜자에게 양도됩니다.
