무료는 없습니다. 신용 카드 및 직불 카드에 적립되는 보상 포인트, 많은 현금을 소지하지 않아도되는 편리함, 구매 보호 및 카드 사용시 제공되는 기타 많은 특전은 무료입니다. 물론, 연간 요금이나이자 지불을 통해 일부를 지불 할 수도 있지만, 대부분은 상인이 자금을 조달합니다. 어떻게 물어? 2010 년 의회가이를 규제하기위한 법안을 통과했을 때 어떤 이유로 든 정치인들은“교환 수수료”라고 불렀던 교환 비용의 형태로. 그리고 상인이 지불하지만 궁극적으로 더 높은 가격의 형태로 당신에게 전달합니다.
슬쩍의 여정
당신은 당신의 마음에 드는 상점에 가서 여름 파티가 될 머스트 해브 셔츠를 구입합니다. 지불 할 등록 소로 가서 신용 카드 나 직불 카드를 꺼내 기계에서 스 와이프하거나 칩핑하십시오. 이때 판매자는 교환 또는 스 와이프 요금을 청구합니다. 일반적으로 새 셔츠 비용의 1 % ~ 3 %이지만 일부 판매자에게는 최대 5 %의 비용이 청구됩니다. 상점의 웹 사이트 또는 앱을 통해 온라인으로 셔츠를 구매하면 판매자 비용이 최대 0.5 % 증가 할 수 있습니다.
이 수수료는 약간 높은 것처럼 보이지만 Visa 및 MasterCard와 같은 은행 및 결제 처리 회사는 카드를 스 와이프하거나 칩핑 할 때 상인에게 즉시 지불하지만 최소 30 일이 소요될 것이라고 주장합니다. 신용 카드 회사가 지불금을 받기 전에 더 길어야합니다. 잔액을 보유한 결과 발생하는이자가 해당 비용을 지불한다고 주장 할 수 있습니다. 그러나 회사에 따르면이자만으로는 비용을 부담하지 않습니다.
엇갈린 통계
2018 년 현재 가맹점은 2012 년 259 억 달러에서 증가한 600 억 달러의 스 와이프 수수료를 지불했습니다. 수수료는 모든 거래에서 평균 23 센트입니다. 100 달러를 지출 할 때마다 현금을 지불하더라도 그 중 4 달러가 신용 카드 회사에 갔다. 2016 년 처음으로 신용 카드 스 와이프 수수료는 고객이 초과 인출 수수료로 지불 한 금액을 초과했습니다.
아메리칸 익스프레스와 디스커버리에 지불하는 스 와이프 수수료를 추가하면 연간 총액이 9 천만 달러로 증가합니다.
스 와이프 수수료는 신용 카드 결제 처리 비용을 충당합니다. 그러나 수십 년 동안 판매자의 지불 연합 (Payment Coalition)은 검증 가능한 데이터가 포함되지 않은 계약을 통해 지불 프로세서에 거의 맹목적인 신뢰를 가졌기 때문에 판매자가 대량의 기회를 얻을 수있었습니다.
개혁
미국 일리노이 주 민주당의 Richard J. Durbin 상원 의원은 연방 준비 제도 이사회가 환율을 책정하고 상인들이 소비자가 소비하는 최소한의 금액을 카드. 마지막으로 소매점은 현금 또는 스 와이프 수수료가없는 다른 방법으로 지불하면 고객에게 할인을 제공 할 수 있습니다. 당시 Durbin은“직불 카드 수수료를 합리적으로 요구함으로써 소기업과 고객이 자신의 돈을 더 많이 유지할 수있게 될 것”이라고 말했다.
그러나 신용 카드 회사는 연방 준비 은행이 제안한 스 와이프 비용 상한이 12 센트에 불과하다는 우려를 표했습니다. 2011 년 6 월 말, 큰 은행을 대표하는 특별 이해 단체의 과도한 로비 이후 최대 스 와이프 수수료는 21 센트로 인상되었습니다.
9 천만 달러
2018 년 신용 카드 회사에 지불 한 총 스왑 수수료 소매점.
그 효과들
타협은 신용 카드 회사들이 안도의 한숨을 쉬게했지만, 상인들은 21 센트의 한도는 소비자들이 어떠한 가격 책정도 보지 못할 것이라고 확신하면서 수익성을 거의 돕지 않을 것이라고 주장했다. 미국 정부 책임 사무소 (US Government Accountability Office)의 연구에 따르면 2003 년 호주가 신용 카드 수수료를 낮추더라도 상품 및 서비스 가격에는 별다른 영향을 미치지 않았다.
그 후 몇 년 동안 일어난 일은 상인들이 예전보다 적은 금액을 지불하고 있지만 카드 회사는 이제 가장 작은 거래에서도 최대 스 와이프 수수료를 청구합니다. 따라서 이러한 소규모 거래를 처리하는 판매자는 비용이 상승한 것으로 나타났습니다.
2018 년 상인들은 대법원이 아메리칸 익스프레스 카드를받는 사업체가 스 와이프 수수료가 낮은 카드를 사용하도록 인센티브를 제공 할 수 없다고 판결했을 때 실망스러운 손실을 입었습니다. 업계 내부자는 손실이 법적 조치의 형태로 스 와이프 수수료를 지불하려는 가맹점의 더 큰 야망에 대한 장애로 간주했습니다.
그러나 2018 년 6 월, Visa, MasterCard 및 일부 대형 발행 은행에 대한 가맹점의 오랜 소송 소송 (2005 년 이후)은 회사가 인위적으로 높은 스 와이프 수수료를 설정하기 위해 충돌하고 있다고 주장하는 일부 법원에서 해결되었습니다. 피고는 상인들에게 55 억 4 천 6 백 6 십만 달러를 지불하기로 합의했다. 돈이 어떻게 지급되는지는 확실하지 않지만, 2019 년 1 월 24 일, 뉴욕 동부 지구 지방 법원은 합의에 대한 예비 승인을 받았습니다. 2019 년 11 월 7 일 공정성 심리가 시작되었습니다.
결론
신용 카드 회사는 스 와이프 수수료가 특정 보호 및 즉시 지불을 제공하여 판매자에게 서비스를 제공한다고 주장하지만 판매자는 수수료가 너무 높다고 생각합니다. 일정하게 남아있는 것은 이러한 수수료는 카드를 스 와이프하거나 칩핑 할 때마다 소비자에게 전달된다는 것입니다.
