임대를 중단하고 집을 소유하기 시작하면 결국 예금이 끝났다고 생각 했습니까? 다시 생각 해봐. 계약금이 20 % 미만인 주택을 구매할 경우, 대출 기관은 주택 소유자 보험, 개인 모기지 보험, 필요한 추가 보험 (홍수 보험 등) 및 재산세에 보증금을 요구할 수 있습니다.
작동 원리
임 파운드 계좌 (귀하의 거주 지역에 따라 에스크로 계좌라고도 함)는 단순히 주택을 유지하는 데 필요한 보험 및 세금을 징수하기 위해 모기지 회사에서 유지 관리하는 계정이지만 기술적으로는 모기지의 일부가 아닙니다. 대출 기관은 각 유형의 보험의 연간 비용을 월별 금액으로 나누고이를 주택 담보 대출 지불에 추가합니다.
필요한 담보 대출
계약금을 적게내는 차용인은 위험이 높은 것으로 간주되기 때문에 (계약금이 작을수록 재산에 대한 개인의 지분이 적고, 소득도 적음) 대출 기관은 국가가 유보하지 않을 것이라는 어느 정도의 확신을 원합니다 재산세 미납으로 인해 재산이 손상 될 경우 주택 소유자에게 보험이 없을 것입니다. 불완전한 계정은 채무 불이행시 주택 소유자가 될 유일한 사람이 대출자가되도록합니다.
선택적 담보 대출
불완전한 계좌가 필요하지 않더라도 대출 서명시이를 선출 할 수 있습니다. 하지만 좋은 생각입니까?
단점은 다른 곳에서 더 잘 사용할 수있는 돈을 잠그는 것입니다. 모든 주에서 대출 기관이 임차 계좌에 보유 된 자금에 대한이자를 지불하도록 요구하는 것은 아니며, 개인이 자신의 돈을 투자하여 벌 수있는만큼 지불하지 않을 수도있는 자금을 대출 기관에 요구하는 것은 아닙니다. 당연히, 일부 소비자는 관심이 많은 저축 예금 계좌 또는 다른 투자로 돈을 따로 떼어 놓을 것입니다.
또한, 주택 담보 대출 회사가 납부해야 할 재산세 및 주택 소유자 보험과 같은 청구서를 지불하지 않는 경우에도 주택 소유자는 여전히 쇠약 할 것입니다. 따라서 주택 소유자는 이러한 지불 기한을 알고주의 깊은 계정을 모니터링해야합니다.
반면에, 임 파운드 계좌는 대출 기관을 보호하기 위해 고안되었지만 차용자에게도 도움이 될 수 있습니다. 연중 큰 티켓 주택 비용을 점진적으로 지불함으로써, 차용인은 1 년에 한 두 번 큰 지폐를 지불 할 때 발생하는 스티커 충격을 피하고, 그 청구서를 지불 할 돈이 필요할 때 그곳에있을 것이라고 확신합니다.
임 바운드 계정 모니터링
월별 모기지 내역서에는 아마도 귀하의 임박한 계좌에 잔액이 표시 될 것이므로, 이를 면밀히 관찰 할 수 있습니다. 또한 연방 규정은 대출 기관이 매년 정확한 금액을 모으기 위해 대출자의 상환 계정을 검토하도록 요구함으로써이 지역의 대출자를 도와줍니다. 너무 적은 금액을 모으는 경우, 대출 기관은 더 많은 것을 요구하기 시작합니다. 계정에 너무 많은 돈이 누적되면 초과 자금은 법적으로 차용자에게 환불해야합니다.
추가 고려 사항
고정 이율의 차용자가 월별 지불로 생각하는 현금 금액은 여전히 변경 될 수 있습니다. 이는 계정이 가장 큰 문제 중 하나입니다. 주택 소유자 보험료와 재산세가 다를 수 있기 때문에 월별 지불 금액이 변동될 수 있으며 경고없이 월별 현금 흐름에 영향을줍니다.
필수 상환 계정은 또한 자금 대출자가 비상 자금으로 입금 할 수있는 금액을 줄입니다. 당신이 당신의 매달 저당 지불을 중지하는 경우 보험 및 세금 지불을 유지하기 위해 필요한 여분의 쿠션을 보장하기 위해 대출은 당신의 impound 계정에 약간 여분을 유지합니다. 이 쿠션은 대출을받을 때 수집됩니다. 따라서 임 파운드 계정과 관련된 시작 비용은 현금 구매자가 우선 주택을 구입하기 위해 필요한 금액을 증가시킬 수 있습니다.
구매자는 영구 계정을 영원히 유지할 필요는 없습니다. 일단 주택에 충분한 지분 (종종 20 %)이 달성되면, 대출 기관은 종종 인상 계정을 버릴 수 있습니다.
결론
많은 주택 소유자에게 모기지 age은 필요한 악입니다. 그들 없이는 대출 기관은 낮은 계약금 만 감당할 수있는 차용자에게 모기지를 제공하지 않을 수도 있습니다. 부적절한 계정을 처리하는 가장 좋은 방법은 계정이 어떻게 작동하는지 이해하고주의 깊게 모니터링하며 가능하면 제거하는 것입니다.
