가변 수위는 무엇입니까?
Variable Annuitization은 보험 계약자가받는 소득 지불액이 연금의 투자 성과에 따라 달라지는 연금 옵션입니다. 변동 무효화는 계약의 무효화 단계에서 보험 계약자가 선택할 수있는 옵션 중 하나입니다. 이는 보험 계약자가 연금의 누적 가치를 평생 동안 보장되거나 지정된 기간 동안 보장되는 정기적 인 소득 지불 스트림으로 교환하는 단계입니다 년.
주요 테이크 아웃
- 가변 연금은 마치 소리처럼 변합니다. 지불은 연금 자산의 성과를 기준으로하며, 다양한 연금으로 더 많은 수익을 얻을 수 있습니다. 그러나 시장 침체 기간 동안 지불금은 고정 이율을 적용한 연금보다 낮습니다.
변수 무효화 이해
연금의 수명에는 두 가지 단계가 있습니다. 누적 단계에서 투자자는 연금에 추가되며이 단계에서 발생하는 모든 수입은 현재 소득세에서 면제됩니다. 보험 계약자가 연금으로 수입을받을 준비가되면 다음과 같이 선택할 수 있습니다. 즉각 인출 (임시 또는 체계적으로);
무효화 단계에서, 세금 후 달러로 구매 한 연금의 경우, 각 지불의 고정 금액은 원래 기준의 과세 대상이 아닌 수익으로 처리되며 잔액은 소득으로 과세됩니다. 또는 인출을 통해 수령 한 모든 연금 소득은 일반적으로 모든 근로가 철회 될 때까지 소득으로 과세됩니다. 모든 수입이 인출 된 후 인출은 연금에 대한 최초 (이미 과세 된) 투자의 비과세 수익입니다. 세전 달러로 구입 한 연금의 경우, 수급 또는 철수를 통한 모든 소득은 일반 소득으로 완전히 과세됩니다.
변수 연금 고려 사항
연금 지급액을받는 방법을 선택하는 것은 투자자에게는 어려울 수 있으며, 종종 보험 계약자가 원하는 수익률과 비교할 때 보험 계약자가 기꺼이 감수 할 위험의 양에 따라 결정됩니다. 고정 연금 처분을 선택한다는 것은 보험 회사의 포트폴리오 실적에 관계없이 보험 계약 기간 동안 연금 기간마다 연금 보험료가 동일한 금액을 받게됩니다. 변동 금 지급은 보험 계약자가받는 가치가 시간이 지남에 따라 변하도록 설계된다는 점에서 다릅니다. 지불은 기본 포트폴리오의 성능을 기반으로하기 때문입니다.
웹 사이트의 고문을 규제하는 금융 산업 규제 기관 (FINRA)은 "가변 연금 상품이 제공하는 다양한 기능이 혼동 될 수 있습니다." "이러한 이유로, 특히 어려운 청구 영업 사원과 마주 할 때 투자자가 구매할 것을 권장하는 것은 이해하기 어려울 수 있습니다. 가변 연금 구매를 고려하기 전에 모든 조건을 완전히 이해해야합니다. 안내서."
FINRA는 다음과 같은 질문을 할 것을 권장합니다.
- 예상보다 빨리 투자에서 자금을 인출하면 항복 비용이나 기타 위약금이 있습니까? 변액 연금 판매에 대해 수수료를 받거나 보상을받을 수 있습니까? 투자 가치가 떨어질 수있는 위험은 얼마입니까? 모든 수수료와 비용은 무엇입니까?
연금을 구입하면 일정 수준의 소득 보장을 제공 할 수 있지만 예상대로 성과가 좋지 않을 수있는 특정 제품에 자금을 고정 할 수도 있습니다. 연금을 판매하는 전문가는 일반적으로 판매 된 연금의 유형과 가치에 따라 수수료를받습니다. 변동 연금 가치는 연금 소유자가 선택한 하위 계좌라고하는 뮤추얼 펀드와 유사한 상품의 성과와 관련이 있습니다.
