큰 재산 이체가오고 있으며, 여성이 가장 큰 수혜자로 나타날 수 있습니다. 향후 30 년에서 40 년 사이에 약 30 조 달러의 부가 손을 바꿀 것으로 예상되며, 여성은 배우자와 노령 부모로부터 상당한 부분을 물려받을 준비가되어 있습니다. 지속적인 성별 임금 격차에도 불구하고 (여성은 여전히 남성의 약 80 %를 벌고 있음) 경력 사다리를 올라 가면서 의도적으로 자신의 부를 축적하고 있습니다.
불행하게도 RBC Wealth Management의 2017 Wealth Transfer 보고서에 따르면 여성의 22 %만이 포괄적 인 자산 이전 계획을 가지고 있습니다. 재무 스테이크가 매우 높은이 중요한 시점에서 성공적인 부의 이전을 안내하기 위해서는 고문의 서비스가 필요합니다. ( : 성공적인 부의 이전을위한 고객 준비 )
RBC 자산 관리의 부 전략 담당 부사장 인 Malia Haskins는“여성이 자산 관리에 관한 전문적인지도를 구하는 것이 중요합니다. "여성들은 단순히 가계 예산을 통제하는 것 이상의 재정적 역할과 책임을지고 있습니다."
재정 조언을 구할 때 여성이 원하는 것은 무엇입니까? 이 질문에 대한 답을 결정하는 것은 자산 관리 환경이 여성의 증가하는 요구를 수용하기 위해 변화함에 따라 재정 고문에게 매우 중요합니다. ( : 어드바이저가 큰 부를 이전하는 방법 )
여성은 가치와 목표에 부합하기
현재 재무 기획 전문가의 대다수는 남성이며, 여성은 재무 고문의 16 %만을 차지하고 인증 된 재무 기획자의 1/4 미만을 차지합니다. 이는 특히 값이 다양 할 때 권고 자와 클라이언트 사이의 역학에 영향을줍니다. EY 보고서에 따르면 재정 계획 목표와 관련하여 남성과 여성이 여러 가지 주요 영역을 구분하고 있습니다. 여성의 35 %는 자산 관리 경험의 중심이되기 위해 투자 목표에 대한 깊은 이해를 원합니다.
캘리포니아 락스 퍼에 위치한 Titus Wealth Management의 공인 재무 설계사 및 부고 문인 Myra Natter는 일반적으로 남성 인 고문이 자신의 필요와 이해를 인식함으로써 여성 고객을 유치하고 유지할 수 있다고 말합니다. "재정을보다 쉽게 사용하고 이해할 수있는 방식으로 접근하면 여성은 투자 과정에 익숙해지기 쉽습니다."
여기에는 여성이 자산 축적을 관리 할 때 직면 할 수있는 고유 한 문제에 대한 이해가 포함됩니다. 예를 들어, 어린이를 돌 보거나 부모를 노리고, 장수명을 고려하기 위해 포트폴리오를 구성하려면 노동력에서 시간을 빼앗아 야 할 수도 있습니다.
미주리 주 스프링 필드에있는 BKD Wealth Advisors의 이사 Gretchen Cliburn은 다음과 같이 말합니다. 이러한 선택은보다 집중적이고 부지런해야하며 조언자는 열린 대화를위한 공간을 만들어이 전략을 장려 할 수 있습니다.
인디애나 주 인디애나 폴리스에있는 스펙트럼 관리 그룹 (Spectrum Management Group)의 관리 책임자 인 레슬리 톰슨 (Leslie Thompson)은“어드바이저는 여성들이 질문을하지 못하게하는 장벽을 없애야한다”고 말했다. "어드바이저가 여성 고객이 자신을 만나기를 주저하거나 말하기를 꺼려 할 경우, 자신의 부를보고 관리하는 방법에 대한 토론을 시작하기위한 공통된 근거를 찾기 위해 더 깊이 파고 들어야합니다."
정서적 연결 문제
여성은 재정적 측면에서 실용적이지만 의사 결정에도 영향을 미치는 감정 요소가 있습니다.
Haskins에 따르면 여성의 의사 결정을위한 프레임 워크는 가족과 관계를 바탕으로 구축되는 경향이 있습니다.“고객의 관계 가치가 재정적 의사 결정에 통합되도록하려면 고문이 두 측면을 모두 탐구해야합니다. 감정적, 관계 적 관점에서 중요한 것은 고객이 작업하는 특정 재무 상황과 결합 된 것입니다.”
Haskins는 정통한 조언자들이 부와 자산 관리 프로세스를 통해 여성을 효과적으로 안내하기 위해 재정적, 정서적 목표를 모두 관리 할 수 있어야한다고 말합니다. 정서적 차원에서 고객을 알게되면 전문적인 관계가 깊어지고 여성이 제안 된 재무 전략과 더 잘 관련 될 수 있습니다. ( : 여성이 금융에 접근하는 독특한 방법 )
감정적 인 요소를 인정하면 잠재적 인 의사 소통 격차를 해소 할 수 있습니다. 재정 계획의 언어가 일부 여성에게는 익숙하지 않을 수도 있지만 조언자는 이해하지 못한다고 가정해서는 안됩니다.
Natter는 고문은 여성 고객을 애용하는 것을 피하고 그들과 공감하는 방식으로 그들의 재정 상황과 옵션을 설명하는 데 집중해야한다고 말합니다. EY 보고서에 따르면, 고문이 투자 결정을 명확하게 설명하고 목표를 우선시 할 때 여성보다 남성보다 고문에 대한 신뢰가 더 높을 가능성이 높습니다.
Cliburn은“명확한 질문을하고 여성의 목표와 관심사를 이해하는 조언자들은 잘 받아 들여지지 않도록 위협하지 않는 방식으로 의미있는 조언을 제공하는 것이 좋습니다.
질문은 방정식의 절반입니다. 고문들은 또한 여성들의 말을 들어야합니다. "고문 관계는 단방향 통신 경로가되어서는 안됩니다."라고 Thompson은 말합니다.
결론
고문들이 여전히 여성의 조언에 대한 임박한 수요 증가에 대비할 수있는 기회를 갖기에는 충분한 부의 이전이 충분합니다. Haskins는 변화하는 자산 관리 환경에서 성공하기 위해서는 여성 고객을 위해 총체적인 경험을 창출 할 준비가되어 있어야한다고 말합니다.
여기에는 맞춤식 종합 재무 계획 설계, 적절한 재무 솔루션 권장, 시간이 지남에 따라 여성의 변화하는 라이프 스타일과 요구에 맞게 계획을 피봇 팅하는 것이 포함됩니다. Haskins는이를 수행 할 수있는 고문은 "… 장기적으로 시장 변동 및 기타 경제 세력을 견뎌 낼 관계를 발전시킬 것"이라고 말했다.
