부전 검토

2019 로보 어드바이저 어워드

Wealthfront는 다음과 같은 부문에서 수상했습니다.

다른 기관에 기본 투자 계정이 있더라도 Path가 제공하는 시나리오를 살펴볼 가치가 있습니다. Wealthfront의 다른 세 가지 상품 (Invest, Save 및 Borrow)은 부를 축적하지 않고도 부를 축적하고 신용 한도를 개설 할 수 있습니다. 이 검토에서 우리는 Invest 오퍼링 하에서 Wealthfront의 로보 어드바이저에 중점을두고 있습니다.

8 월, Wealthfront는 자체 계획 돈이라는 비전에 대한 회사의 약속의 일환으로 재무 계획을 시작한 Grove를 인수했습니다. 이 비전의 목표는 고객이 청구서를 받고 비상 자금을 조성하며 투자 포트폴리오에 기여할 수 있도록 돕는 것입니다. 자체 운전 머니를 아직 이용할 수는 없지만이 인수는 그 길을 따르는 또 다른 단계입니다.

찬성

큰 그림을 보는 데 도움이되는 훌륭한 재무 계획
주택 구입 및 대학 저축과 같은 큰 목표에 대한 목표 설정 지원
사용 가능한 포트폴리오 신용 한도
세금 감면 수확

단점

고객 또는 잠재 고객을위한 온라인 채팅 금지
Wealthfront는 초과 SIPC 보험을 제공하지 않습니다
$ 100, 000 미만의 포트폴리오는 위험 설정 이상으로 사용자 정의 할 수 없습니다
큰 계정은 더 비싼 뮤추얼 펀드를 포함 할 수 있습니다

계정 설정

4.1

Wealthfront 계정을 시작한 경험은 계획에 연결할 다른 금융 기관 및 자산의 수에 따라 다릅니다. 단지 당좌 예금 계좌라면 상당히 빨리 갈 것입니다. 그러나 많은 정보를 Wealthfront에 넣을 수 있으며 나중에 더 나은 목표 계획을 세우면 이러한 노력의 혜택을 누릴 수 있습니다. 예를 들어, 주택 담보 대출과 함께 주택 가치를 자산에 넣을 수 있습니다.

IRA 및 401 (k) 및 코인베이스 지갑과 같은 기타 투자를 포함하여 귀하의 정보가 모두 입력되면, Wealthfront는 현재 상황 및 퇴직 진행 상황을 보여줍니다. 이 모든 과정은 설정 프로세스의 인간 조언자와 함께 세션을 만든 일부 로보 어드바이저와 달리, 조언자와 대화하지 않고 수행됩니다.

투자 할 포트폴리오를 결정하기 위해 위험에 대한 태도와 돈이 필요한시기에 대해 몇 가지 질문을받습니다. 계정에 자금을 지원하기 전에 정확한 포트폴리오가 표시되지만 사전 설정된 포트폴리오를 맞춤 설정할 수는 없습니다. Wealthfront 투자 계정에 10 만 달러가 넘는 고객은 ETF 포트폴리오 대신 주식 포트폴리오를 선택할 수 있습니다. 투자하지 않으려는 경우 일부 회사를 제한된 목록에 추가 할 수도 있습니다.

Wealthfront에서는 과세 대상 개인, 공동 및 신탁 계정뿐만 아니라 기존 IRA, Roth IRA, SEP IRA 및 401 (k) 롤오버를 개설 할 수 있습니다. 또한 Wealthfront에서는 529 개의 대학 저축 계좌를 개설 할 수 있습니다. 이 플랜에는 관리 수수료가 포함되어 있기 때문에 다른 Wealthfront 계정과 비교할 때 529 계정의 경우 수수료가 약간 더 높습니다.

목표 설정

목표 계획 및 추적은 Wealthfront가 빛나는 곳입니다. 대시 보드에는 모든 자산과 부채가 표시되므로 목표 달성 가능성을 신속하게 시각적으로 확인할 수 있습니다.

주택 구입이 계획에있는 경우 Wealthfront는 Redfin에 연결하여 특정 지리적 위치에있는 주택의 가격을 추정 할 수 있습니다. 마찬가지로, 대학 저축 시나리오에는 수많은 미국 기반 대학에 대한 비용 추정치가 있습니다. 대학 비용 전망에는 수업료뿐만 아니라 숙박비와 기타 비용도 포함됩니다. Wealthfront는 타사 데이터를 사용하여 모든 종류의 계획에 매우 유용하며 현재 투자 요구를 훨씬 넘어서는 시나리오를 실행하고있을 수 있습니다. 직장과 여행에서 안식년을 얼마나 오래 가질 수 있는지 알아 내면서도 다른 목표를 달성 할 수 있습니다.

Wealthfront는 고객 피드백을 기반으로 제품군에 추가 목표를 추가합니다.

계정 서비스

4.2

온 보딩 과정에서 은행 계좌가 연결되어 있으므로 Wealthfront에서 자동 입금을 쉽게 설정할 수 있습니다. 계정에 25, 000 달러 이상을 보유한 고객은 Wealthfront의 포트폴리오 신용 한도를 사용하여 2019 년 6 월 현재 4.70 % ~ 5.95 %의 이자율을 사용하여 계정 가치의 최대 30 %를 대출 할 수 있습니다.. 투자 가치가 크게 떨어지면 대출금을 더 빨리 상환해야 할 수도 있습니다.

또한 Wealthfront는 2019 년 9 월 기준으로 2.07 %의이자를 지급하는 현금 관리 계정을 제공합니다. 이자율은 연방 기금 금리에 따라 변동합니다. 투자 계정과는 별도의 계정이지만 쉽게 돈을주고받을 수 있습니다. Wealthfont는 모든 돈 서비스를 단일 플랫폼으로 자체 돈 개념으로 통합하기 위해 강력한 이동을하고있는 것으로 보입니다. 자체 돈은 플랫폼에 지불하고 귀하의 재정을 처리합니다. 이 서비스는 아직 가동되고 있지 않지만 다음 주요 출시의 일환으로 회사에 중점을두고 있습니다.

포트폴리오 내용

4.5

Wealthfront는 포트폴리오에서 자산 할당을 생성 할 때 현대 포트폴리오 이론 (MPT)을 따릅니다. Wealthfront는 주로 현금을 제외하고 11 개의 자산 군을 커버하기 위해 저비용 ETF를 사용합니다. 자산 클래스는 다음과 같습니다.

미국 주식 외국 주식 신흥 시장 주식 배당 주식 부동산 인플레이션으로 보호되는 유가 증권 시세 채권 기업 채권 정부 채권 신흥 시장 채권 천연 자원

이러한 자산 클래스를 다루는 ETF는 Vanguard, Schwab, iShares 및 State Street와 같은 일반적인 용의자가 제공합니다. Wealthfront는 세금 효율성을 위해 ETF를 선호하지만, 공모에 뮤추얼 펀드가있을 수 있습니다. 예를 들어, 대규모 계정은 Wealthfront의 Risk Parity 뮤추얼 펀드에 투자 할 수 있으며, 이는 높은 순 가치 고객에게 잠재적으로 더 높은 수익을 제공하는 대가로 높은 비용 비율을 제공합니다. 또한 Wealthfront는 할당 요구에 맞는 한 이체 된 계좌의 일부로 뮤추얼 펀드를 수락하고 관리합니다. 그러나 이러한 뮤추얼 펀드는 시간이 지남에 따라 더 세금 효율적인 ETF로 대체 될 것입니다.

포트폴리오 관리

4.5

재조정 일정은 정해져 있지 않습니다. Wealthfront의 철학은 포트폴리오를 모니터링하고 대상 자산 배분 전략에서 크게 벗어날 때 포트폴리오를 재조정하는 것입니다. 예금, 인출 및 배당 재투자는 모두 포트폴리오 균형을 재조정하는 방아쇠로 사용할 수 있습니다. 마찬가지로 고객이 위험 점수를 변경하면 Wealthfront의 알고리즘이 새 점수와 일치하도록 자산 할당을 전환하지만 시간이 다소 걸릴 수 있습니다.

Wealthfront는 세금 최소화를 매우 중요하게 생각하기 때문입니다. Wealthfront의 목표는 단기 자본 이익을 최소화하고 세탁 판매를 피하는 것이며 계정이 이전되거나 재고가 제한된 목록에 추가 된 경우에도이를 수행합니다. Wealthfront는 모든 로보 어드바이저 중 가장 강력한 세금 감면 프로그램 중 하나를 보유하고 있습니다. 이 회사는 프로세스를 설명하는 훌륭한 백서를 가지고 있지만 방법론이 적절하고 시간이 지남에 따라 포트폴리오에 도움이 될 것입니다.

사용자 경험

4.4

모바일 경험

기본 iOS 및 Android 모바일 앱은 최소한의 입력으로 사용하기가 매우 간단하도록 설계되었습니다. 날짜 및 월별 예금과 같은 데이터 입력은 오타를 피하기 위해 슬라이더 또는 드롭 다운 메뉴에 표시됩니다. 그러나 외부 계정을 연결할 때 여전히 사용자 ID와 비밀번호를 입력해야합니다. 새 계정의 워크 플로는 논리적이며 따르기 쉽습니다.

데스크탑 경험

Wealthfront는 처음에는 모바일 환경으로 설계되었으므로 데스크톱 플랫폼은 추가 부동산을 활용합니다. 디자인은 깨끗하고 모든 기본 정보는 특히 도움말 센터에서 검색 할 때 쉽게 찾을 수 있습니다.

고객 서비스

3.6

Wealthfront는 비인간적 인 접근 방식을 중요하게 생각하고 있습니다. 웹 사이트 나 모바일 앱에는 온라인 채팅 기능이 없습니다. 면허가있는 전문가가 직원을 지원하는 고객 지원 전화선이 있으며, 잊어 버린 암호부터 포트폴리오 관련 질문에 이르기까지 모든 것을 도와 줄 수 있습니다. 트위터에 제기 된 대부분의 지원 질문은 비교적 신속하게 답변되지만 응답이 있기까지 일주일 이상 걸리는 질문이있었습니다.

교육 및 보안

4.2

Wealthfront는 고객이 재정 계획을 세우도록 돕는 훌륭한 일을합니다. 경로 도구는 목표 계획 섹션에서 다루었지만 가이드, 기사, 블로그 및 FAQ의 형태로 제공되는 많은 자료가 있습니다. 플랫폼 사용에 대한 자세한 내용은 웹 사이트에 많은 도움이 있으며 대부분 모바일 앱을 통해 액세스 할 수 있습니다.

Wealthfront는 SIPC (Securities Investor Protection Corporation)의 회원이며 고객 계정은 최대 $ 500, 000까지 보호됩니다. 이 사이트에는 실제로 SIPC 보험이 투자자가 생각하는 방식으로 투자자를 보호하지 않는 이유에 대한 기사가 있지만 회사는 여전히 고객의 문제에 너무 많은 고객의 마찰에 직면했을 가능성이 있습니다. 별도의 현금 계좌는 FDIC 보험입니다. 사이트 보안에 대한 자세한 내용은 제공되지 않았지만 Wealthfront 사이트는 "강력한 은행 급 보안을 사용하고 데이터 보호 모범 사례를 준수하는"타사 제공 업체를 사용한다고 밝혔습니다.

커미션 및 수수료

4.2

Wealthfront의 수수료 구조는 매우 간단하고 경쟁이 치열합니다. 포트폴리오의 0.25 %가 매월 평가됩니다. 현금 잔고에 대한 수수료는 없습니다. 대부분의 포트폴리오를 구성하는 ETF의 연간 관리 수수료는 0.07 % – 0.16 %입니다. 스마트 베타 프로그램에 등록 된 더 큰 포트폴리오는 관리 비용이 약간 높은 펀드에 투자 될 수 있습니다. 거래 수수료, 인출 수수료 및 이전 수수료가 부족하면 정기적 인 세금 관리 전략에 없어서는 안될 많은 비용이 소요될 수 있습니다. 세금 절감액을 완전히 없애야 할 수도 있습니다.

Wealthfront가 귀하에게 적합합니까?

Wealthfront가 디지털 방식으로 관리되는 올인원 금융 솔루션이 되려면 로보 어드바이저 기능이 어두워 질 수 있습니다. 그러나 현재로서는 알고리즘 포트폴리오 관리를위한 인상적인 플랫폼입니다. 저렴한 로보 어드바이저와 마찬가지로 Wealthfront는 사용자 정의 측면에서 많은 것을 제공하지 않습니다. 자신의 주식을 고르려면 잘못된 해결책을 찾고 있습니다. 그러나 포트폴리오에 정기적으로 입금하고 걱정하지 않으려면 Wealthfront가 그 이상입니다.

귀하의 계정에 자금을 제공하지 않으려는 경우에도 계획 도구는 훌륭하고 볼만한 가치가 있습니다. 앞으로 나아가기로 결정하면 가장 강력한 세금 최소화 방법론을 갖춘 가장 경쟁력있는 가격의 로보 어드바이저 중 한 명을 얻게 될 것입니다. Wealthfront의 투자자들은 인간 고문의 버팀목을 버릴 준비가되어 있어야하지만, 적어도 재정 목표를 달성하는 데있어 로봇 대 군주를 환영한다는 전망은 생각보다 훨씬 매력적입니다.

웰스 프론트 비교

Wealthfront는 Best Overall Online Brokers 카테고리의 최고 지점으로 많은 유형의 투자자에게 훌륭한 솔루션입니다. 그들이 검토 한 다른 로보 어드바이저와 비교해보십시오.

방법론

Investopedia는 투자자에게 편견없는 포괄적 인 리뷰와 robo-advisors의 평가를 제공하기 위해 최선을 다하고 있습니다. 2019 년 리뷰는 사용자 경험, 목표 설정 기능, 포트폴리오 내용, 비용 및 수수료, 보안, 모바일 경험 및 고객 서비스를 포함하여 32 개의 로보 어드바이저 플랫폼의 모든 측면을 평가 한 6 개월의 결과입니다. 우리는 우리의 스코어링 시스템에 계량 된 300 개 이상의 데이터 포인트를 수집했습니다.

우리가 검토 한 모든 로보 어드바이저는 평가에 사용한 플랫폼에 대한 50 점 설문 조사를 작성하라는 요청을 받았습니다. 많은 로보 어드바이저들도 우리에게 그들의 플랫폼을 직접 시연했습니다.

Theresa W. Carey가 이끄는 업계 전문가 팀은 검토를 수행하고 모든 수준의 투자자를위한 로보 어드바이저 플랫폼의 순위를 매기는 업계 최고의 방법론을 개발했습니다. 전체 방법론을 읽으려면 여기를 클릭하십시오.

차례: