부 간단한 검토

2014 년 9 월에 시작된 Canada Wealthsimple은 뉴욕, 토론토 및 런던 지사를 통해 알고리즘 투자 및 저축 프로그램을 제공합니다. 캐나다 금융의 거대 기업인 Power Financial은 빠르게 성장하는 자문에 최소 7, 700 만 달러를 투자했습니다. 신규 고객은 과세 및 퇴직 계좌를 이체하거나 자금을 신규 계좌로 입금 할 수 있습니다. 계정 최소 금액은 $ 0이므로 신규 투자자가 쉽게 시작할 수 있습니다. 소액의 저비용 ETF 풀은 플랫폼에 입력 한 정보에 의해 추가로 사용자 정의되는 비교적 일반적인 포트폴리오를 채우는 데 사용됩니다 (영국의 뮤추얼 펀드로 이루어짐). 이 검토는 주로 미국 기반 투자자의 관점에서 작성되었지만 영국 및 캐나다 플랫폼의 관련 정보도 통합하려고 시도했습니다.

찬성

캐나다, 미국 및 영국 계정
우수한 교육 자료
경쟁력있는이자 계좌
세금 감면 수확
계정을 개설하려면 $ 0

단점

설정을 보려면 개인 데이터를 공개해야합니다
알고리즘은 일반적인 구매 및 유지 전략을 따릅니다.
포트폴리오 생성에서 제한된 선택

계정 설정

4.2

Wealthsimple 계정을 설정하려면 개인 정보를 미리 넘겨야합니다. 즉, 자세한 개인 정보를 제공하기 전에 설문지를 보거나 포트폴리오 할당을 검토 할 수 없습니다. 설문지는 재무 목표, 기간, 위험 허용, 과거 투자 경험 및 투자 지식 수준에 대한 일련의 일반적인 질문을 제공합니다.

귀하의 응답은 완료된 프로파일에 따라 사용자 정의 된 포트폴리오 및 ETF리스트를 생성하는 데 사용됩니다. 제안 된 할당을 변경할 수 있지만 변경 사항이 이전 응답과 충돌하는 경우 시스템에서 이유를 물을 수 있습니다. 계좌는 은행 계좌 링크를 통해 자금이 조달되며 일회성 결제 또는 반복 입금으로 달성 할 수 있습니다.

Wealthsimple의 계좌 유형은 거주 지역에 따라 다릅니다. 미국 에서는 Wealthsimple이 개인 및 공동 과세 계정, 신탁 계좌 및 표준 퇴직 계좌를 지원합니다.

캐나다 에서 Wealthsimple은 면세 저축 계좌 (TFSA), 법인 계좌, 공동 계좌, 퇴직 저축 계획 (RSP), 고정 퇴직 계좌 (LIRA), 등록 퇴직 소득 기금 (RRIF)을 포함한 모든 범위의 계좌를 제공합니다. 등록 된 교육 저축 계획 (RESP) 및 과세 계정.

영국 에서는 Wealthsimple이 연금 계좌, 개인 저축 계좌 (ISA), 주니어 개인 저축 계좌 (JISA) 및 개인 과세 계좌를 제공합니다.

Wealthsimple은 정기적 인 투자 프로그램 외에도 위험이 낮은 ETF를 사용하여 기존 저축 계좌보다 더 많은이자를 지불하는 스마트 저축 계좌를 제공합니다. 이 계좌는 과세 대상이며 0.50 % 수수료 대신 0.25 % 수수료가 부과되어 순 이자율이 낮아집니다. Smart Savings 계정은 FDIC가 아닌 SIPC (Securities Investor Protection Corporation) 보험을 통해 보장됩니다.

목표 설정

3.4

Wealthsimple은 계정 명세서를 미리 제출 한 비 고객을 위해 무제한 재무 계획 세션과 일회성 세션을 제공합니다. 요청이있을 때 인간 고문과 상담 할 수도 있습니다. 설정 과정에서 신규 계정 보유자는 주택 소유, 퇴직, 교육, 장기 성장 및 소득을 포함한 목표 계획 목록에서 선택하도록 요청받습니다. 단일 계정으로 여러 목표를 만들 수 있으므로 필요한 경우 더 정교하고 다양성을 제공 할 수 있습니다. 자금 조달이 완료된 후 계정 관리 페이지에서 목표별로 세분화 된 거래 및 상대 실적 통계를 검토 할 수 있습니다.

계정 서비스

3.3

Wealthsimple 계정에 자금을 지원하려면 계정 관리 인터페이스에 로그인하고 예금을 요청하거나 연결된 은행 계좌를 통해 반복 예금을 설정하면됩니다. 몇 번의 클릭만으로 인출을 요청할 수 있지만 계정에 미결제 거래가있는 경우 자금을 수령하는 데 영업일 기준 최대 10 일이 소요될 수 있습니다. 추가 인센티브로, Wealthsimple은 최소 $ 5, 000의 자금을 지원받는 새 계정에 대해 이전 비용을 지불합니다. 대변 및 차변 계정을 연결 한 후 반올림을 활성화 할 수 있습니다.이 금액은 다음 정수로 반올림하여 누적 된 "예비 변경"을 계산하고 예치합니다.

개인 및 공동 과세 계정은 계정에서 마진을 사용하거나 차용 할 수 없으며 Wealthsimple은 현재 추가 은행 서비스를 제공하지 않습니다.

캐나다 고객은 통합 SimpleTax 세금 준비 서비스를 사용하여 신고서를 제출할 수 있습니다. 이 파트너십은 2019 년 9 월 말에 발표되었으며 두 개의 캐나다 핀 테크 회사를 단일 가상 지붕으로 결합했습니다.

포트폴리오 내용

2.5

시스템은 프로필 데이터에 따라 보수적, 균형 적 또는 성장 포트폴리오를 생성합니다. 포트폴리오 노출은 미국 오퍼링의 ETF를 통해서만 이루어집니다. 뮤추얼 펀드는 캐나다 계좌와 혼합 될 수 있으며 영국 오퍼링의 주요 수단입니다. 일반 계정에 사용 가능한 개별 주식 또는 직접 고정 수입 제품이 없습니다. 자격이없는 ETF를 배제하는 사회적 의식이있는 포트폴리오를 선택하여 포트폴리오를 사용자 정의 할 수 있습니다. Wealthsimple은 이슬람 법을 준수하는 할랄 계정을 제공하며 사전 선별 된 주식을 구매하지만 ETF 또는 고정 수입 제품은 구매하지 않습니다.

계정 관리 인터페이스를 통해 액세스 할 수있는 투자자 정책 명세서에서 현재 할당량을 검토 할 수 있습니다. 미국 오퍼링의 경우 ETF 목록에 10 개의 펀드로 구성된 비교적 작은 우주가 있으며, 동일한 수의 자산 범주로 나뉩니다. 캐나다 버전은 펀드 수가 동일하지만 미국 버전과 동등한 부동산 펀드를 포함합니다. 영국 오퍼링에는 포트폴리오를 채우는 데 사용되는 12 개의 펀드가 있습니다.

사회적으로 의식적인 포트폴리오의 스크린 샷은 단지 6 개의“녹색”펀드를 포함했지만 다른 것들은 공개되지 않을 수 있습니다.

각 Wealthsimple 포트폴리오에는 8 ~ 10 개의 계측기가 포함될 수 있으므로 대부분의 사용자 지정은 ETF 선택이 아닌 백분율 변경을 통해 이루어집니다. 자금은 모두 iShares, Vanguard, VanEck 및 WisdomTree를 포함하여 미국에서 제공하는 일반적인 용의자로부터 나온 것입니다. 캐나다 제품에는 Vanguard 및 iShares의 ETF가 있으며 Purpose Invest 및 BMO의 추가 제품이 있습니다. 캐나다 계좌에 대한 이해 상충 공개는 뮤추얼 펀드를 제공하는 두 기관이 부단장과 개인적 또는 사업 적 관계를 가지고 있음을 지적합니다. 영국 버전은 법률 및 일반, PIMCO, BlackRock 및 Amundi Asset Management 외에도 Vanguard의 자금을 제공합니다.

Wealthsimple의 포트폴리오 내용 및 구성은 대부분의 로보 어드바이스와 마찬가지로 MPT (Modern Portfolio Theory) 원칙에 따라 선택됩니다. 그러나 Westhsimple의 접근 방식을 자본이 적은 라이벌과 차별화하는 것은 거의없는 것 같습니다. 제한된 펀드 유니버스는 여전히 다양한 포트폴리오를 만드는 데 사용될 수 있지만, 비슷한 규모의 라이벌은 자산 또는 지리적 집중 및보다 강력한 목표 날짜 기능을 점검하기 위해 더 긴 기간이되었습니다.

포트폴리오 관리

3.7

Wealthsimple 's는 자산 등급별 다각화, 수동 구매 및 투자, 배당 재투자 및 프로필 및 위험 점수 매기기 프로세스를 통한 고객 피드백을 포함하는 검증 된 진정한 시장 전략을 통해 포트폴리오를 관리합니다. 목표를 향한 진전은 시스템에서 코칭을 생성하여 자금을 늘리거나 코스를 유지합니다. 언제든지 프로필과 관련된 위험 점수를 변경하면 포트폴리오 재조정이 시작됩니다.

프로필을 변경하지 않아도 Wealthsimple은 예금, 인출 및 자산 가치 변경 후 포트폴리오를 자동으로 재조정합니다. 사회적 책임 및 할랄 옵션 이외의 균형 재조정을 요청하거나 ETF를 변경할 수 없습니다. Apex 관리인은 Westhsimple을 대신하여 세금 감면 수확 전략을 실행합니다. 즉, 과세 대상 포트폴리오가 세금 목적으로 동등한 투자를 대체하는 것을 볼 수 있습니다.

사용자 경험

3.8

모바일 경험

Wealthsimple은 향상된 계정 관리 기능을 통해 읽기 쉬운 모바일 지원 웹 사이트 및 iOS 및 Android 용 모바일 앱을 제공합니다. iPhone과 많은 Android 기기는 생체 인식을 제공하며 두 앱 모두 이중 인증을 지원합니다. Windows Phone 또는 기타 보조 운영 체제 용 태블릿 전용 앱 또는 앱이 없습니다.

데스크탑 경험

이 웹 사이트는 주요 계정 기능을 강조하고 회사의 철학을 설명하며 대부분의 관심 분야에 대한 포괄적 인 FAQ를 제공합니다. 새로운 계정 보유자는 계정 설정 프로세스 시작시 개인 정보를 입력해야하므로 미리 포트폴리오 옵션을 볼 수 없습니다. FAQ는 지원자가“기본 정보를 제공하고, 이전 투자 경험에 대한 몇 가지 질문에 대답하고, 하나 이상의 투자 관리 계약에 전자 서명”한다는 내용 외에이 숨겨진 자료에 대해 많은 설명을하지 않습니다.

미국의 Wealthsimple 사이트는 SEC가 규정 한 ADV-2A 투자 자문 브로셔를 제공하지 않습니다. 이 규칙에 따르면 고문은“회사 및 잠재 고객에게 회사에 대한 정보를 제공하는 브로셔를 제공해야합니다.”라고 말합니다. Wealthsimple에는 SEC 웹 사이트에 ADV-2A가 있으므로 사이트에 명시 적으로 연결되어 있지 않은 것이 이상합니다. ADV-2A는 소비자 보호 문서로 작성되었으며, 브로셔와 고객 사이의 신뢰를 구축하는 데있어서 해당 브로셔 내의 회사 공개가 매우 중요하므로 이는 중요한 누락입니다.

고객 서비스

삼

언급 한 바와 같이, 고객은 요청에 따라 재정 고문과 대화 할 수 있지만 연락처 정보는 찾기가 다소 어렵습니다. 전화 및 이메일 연락처로 Wealthsimple에 연락 할 수 있지만 잠재 또는 현재 계정 보유자에 대한 실시간 채팅은 없습니다. Wealthsimple의 연락처는 일부 웹 페이지 하단과 도움말 센터에서 찾을 수 있습니다. FAQ 외부에 명시적인“문의하기”페이지가 없습니다. 전화 시간은 미국 동부 표준시로 월요일부터 목요일 오전 9 시부 터 오후 8시 (동부 표준시), 동부 표준시 오전 9 시부 터 오후 5시 30 분 (미국 동부 시간)으로 표시됩니다. 캐나다에서는 1 시간 일찍 콜센터가 열립니다. 영국 콜센터에는 시간이 없습니다.

업무 시간 동안 미국 전화 번호로 여러 번 전화를 걸면 1 분 이내에 고객 담당자와 연락이 이루어졌습니다. 최초 기록은 월요일부터 목요일까지 오전 8 시까 지 연장되는 FAQ와 다른 연락 시간을 제공했습니다. Westhsimple의 사무실 주소는 전화 번호없이“Who We Are”페이지에 표시됩니다.

교육 및 보안

3.6

Wealthsimple의 웹 사이트에는 포괄적 인 투자 101 용어집, 광범위한 투자 관련 FAQ 및 수십 개의 "방법"기사가 포함 된 월간 잡지 / 블로그가 있습니다. 그러나 교육 내용에 대한 내부 검색 기능이 없기 때문에 관심있는 주제를 찾기가 어렵습니다. 또한 많은 자습서에는 단기 목표 계획 및 장기 재무 계획에 도움이되는 정량 도구가 부족합니다.

Wealthsimple의 웹 사이트는 256 비트 SSL 암호화를 사용하며 보안에 대한 명확한 개인 정보 보호 정책을 제공합니다. 계정 관리에 로그인하려면 문자 메시지를 통한 2 단계 인증이 필요합니다. 미국 계정의 경우 Apex Clearing Corporation은 모든 투자 자금을 투자 계정에 보유하므로 SIPC 보험 및 초과 보험에 액세스 할 수 있습니다. 표준 SPIC 적용 범위는 중개 실패 (시장 이동으로 인한 손실이 아님)로 인한 손실을 최대 $ 500, 000까지 보장합니다.

ShareOwner는 캐나다에서 후견인 역할을 수행하고 SEI Investments는 영국에서 동일한 역할을 수행합니다. 영국과 캐나다는 또한 캐나다 투자자 보호 기금 (100 만 달러까지)과 영국 정부의 금융 서비스 보상 제도 (최고 85, 000 파운드)를 통해 계정 보호 수준이 다릅니다.

커미션 및 수수료

4.6

Wealthsimple의 수수료는 언급 한대로 지역마다 다르지만 업계 평균과 일치합니다. 미국과 캐나다에서는 0.50 %의 수수료에 모든 투자 조언, 포트폴리오 관리 및 거래 비용이 포함됩니다. $ 100, 000 이상의 계좌에 대해서는 수수료가 0.40 %로 떨어집니다. 영국에서는 수수료가 0.7 %이며 관리 대상 자산이 £ 100, 000 인 경우 0.5 %로 떨어집니다. 스마트 저축 프로그램 수수료는 0.25 %로 저렴합니다. 공개에 따르면 평균 ETF 수수료는 약 0.15 %입니다. Apex는 전신 송금 및 계정을 다른 중개인에게 양도하는 데 비용을 청구합니다.

부자는 당신에게 잘 맞는가?

Wealthsimple은 돈을 절약하고 장기적인 금융 안보를 향한 다음 단계로 나아가려는 모든 연령대의 투자자에게 적합합니다. 수수료는 robo-advisory 공간에 대한 평균이며 최소 $ 0의 계정은 막 시작한 투자자의 장애물을 제거합니다. 반대로, $ 100, 000 이상의 계정에서 관리 비용을 낮추고보다 강력한 기능을 사용하면 순자산이 높은 개인의 관심을 끌 수 있습니다.

Westhsimple의 매력은 캐나다와 영국의 투자자에게 미국 이외의 지역에서 서비스를 제공한다는 사실에 의해 확대됩니다. 여러 관할권에서 운영된다는 사실은 미국의 누락 된 공시의 배후에있을 수 있지만, 그러한 문서에 의존하는 더 노련한 투자자들에게 불안감을 줄 수있는 누락에 대한 핑계는 아닙니다.

전반적으로 Wealthsimple이 포트폴리오를 구성하고 관리하는 방법은 혁신적이지 않습니다. 이 포트폴리오는 사회적 책임 및 할랄 옵션을 넘어 맞춤화가 제한된 일반 바닐라 MPT로 제작되었습니다. 이러한 커스터마이징 부족은 경쟁 업체를 통해 제공되는 더 큰 선택에 비해 작은 펀드 목록에 의해 더욱 복잡해집니다. Wealthsimple은 필요에 따라 균형 재조정 및 세금 감면 수확을 통해 자산 전반에 걸쳐 다양한 기본 매입 및 보유를 사용하며, 이 접근법은 대부분의 개별 투자자가 일치하지 않는 시장에서 성공한 역사를 가지고 있습니다. 즉, 자산 수준에서 사용자 정의 할 수있는 포트폴리오를 찾고 있다면 Wealthsimple이 가장 적합하지 않을 수 있습니다. 그러나 단순성을 높이 평가하고 수동 포트폴리오를 원한다면 Wealthsimple의 접근 방식이 적합 할 수 있습니다.

부와 비교

Wealthsimple은 돈을 절약하려는 모든 연령대의 투자자에게 적합합니다. 그들이 검토 한 다른 로보 어드바이저와 비교해보십시오.

방법론

Investopedia는 투자자에게 편견없는 포괄적 인 리뷰와 robo-advisors의 평가를 제공하기 위해 최선을 다하고 있습니다. 2019 년 리뷰는 사용자 경험, 목표 설정 기능, 포트폴리오 내용, 비용 및 수수료, 보안, 모바일 경험 및 고객 서비스를 포함하여 32 개의 로보 어드바이저 플랫폼의 모든 측면을 평가 한 6 개월의 결과입니다. 우리는 우리의 스코어링 시스템에 계량 된 300 개 이상의 데이터 포인트를 수집했습니다.

우리가 검토 한 모든 로보 어드바이저는 평가에 사용한 플랫폼에 대한 50 점 설문 조사를 작성하라는 요청을 받았습니다. 많은 로보 어드바이저들도 우리에게 그들의 플랫폼을 직접 시연했습니다.

Theresa W. Carey가 이끄는 업계 전문가 팀은 검토를 수행하고 모든 수준의 투자자를위한 로보 어드바이저 플랫폼의 순위를 매기는 업계 최고의 방법론을 개발했습니다. 전체 방법론을 읽으려면 여기를 클릭하십시오.

차례:

찬성

단점