CFPB (Consumer Financial Protection Bureau)는 2018 년 첫 7 개월 동안 만해도 서비스 제공 업체는 917, 000 개가 넘는 연방 및 사립 대출을 시작했으며 이미 1 조 4 천억 달러의 차용자에게 165 억 달러를 추가했다고 밝혔다. CFPB가 지난해 1 월 1 일에서 12 월 19 일 사이에 약 10, 000 건의 학생 대출 관련 불만을 접수 한 것은 놀라운 일이 아닙니다.
새로운 불만 신고
과거에 CFPB는 국의 학생 대출 옴부즈맨에 의해 수집 된 학생 대출 관련 불만 사항을 상세히 설명하는 연례 보고서를 발표했습니다. 그러나 올해는 옴부즈맨 사무소를 재정 교육 사무소로 접는 작업을 재구성 한 후에 보고서가 발표되지 않았습니다. 동시에 CFPB의 Mick Mulvaney 이사는 CFPB가 학생 대출 서비스 제공 업체의 나쁜 관행과 관련된 규칙을 개발할 계획을 세우겠다고 발표했습니다.
CFPB 보고서가 없을 경우 온라인 대출 시장 LendEDU는 2018 CFPB 불만 데이터베이스에서 불만을 컴파일하고 이전 CFPB 학생 대출 불만 보고서에서 발견 된 것과 동일한 정보가 많이 포함 된 보고서를 발표했습니다.
CFPB가 불만을 분류하는 방법
CFPB는 학생 대출 관련 불만을 두 가지 범주로 분류합니다.
- 사적 또는 연방 융자에 대한 부채 징수를 다루는 사립 또는 연방 학생 융자 기관을 직접 다루는 것.
보고서에 대해 LendEDU는 CFPB 데이터베이스에서 8, 340 명의 학생 대출 관련 불만 (첫 번째 그룹)을 뽑았습니다. 대다수 (64 %)는 연방 학생 대출을 나타 냈습니다. 36 %는 사립 학생 대출에 대한 불만을 처리했습니다. 부채 징수 측면에서 1, 606 건의 불만이 풀려 분석되었습니다.
학생 대출 불만에 대한 10 최악의 회사
“가장 불만이 많은”연방 및 사립 대출에 5 개의 회사가 나타납니다. Navient Solutions, AES / PHEAA, Nelnet Inc., Great Lakes 및 ACS Educational Services입니다. 아래의 두 도표는 연방 학생 대출 불만 및 사립 학생 대출 불만에 대해 각각 10 개의 최악의 10 개 회사를 양과 숫자별로 보여줍니다.
백만 대당 가장 많은 불만을 가진 연방 융자 서비스
일부 학생 대출 서비스 회사는 다른 회사보다 훨씬 더 규모가 크고 차용자를 더 많이 다루므로, 그러한 회사에 대한 불만 수와 잠재적으로 불공정 한 차용자가 적은 소규모 회사에 대한 불만 수를 비교합니다.
이를 해결하기 위해 LendEDU는 데이터 정규화 방법으로 2018 년 가장 많은 불만을 접수 한 4 명의 연방 학생 대출 서비스 제공 업체 순위표를 만들었습니다. 회사의 수령인은 교육부의 Federal Student Aid 웹 사이트에서 가져옵니다.
아래 표는 백만 명당 순위를 매길 때 Navient, AES / PHEAA, Nelnet 및 Great Lakes가 위의 첫 번째 표와 동일한 순위를 유지했음을 보여줍니다.
가장 불평이 많은 회사
카테고리에 관계없이 2018 년 가장 불만이 많은 학생 대출 회사는 Navient였습니다. 지난해 CFPB가 연방 학생 대출 불만의 42 %와 사립 학생 대출 불만의 53 %의 원천이었습니다. Navient는 연방 및 사립 학생 대출 외에도 Parent PLUS 대출도 처리합니다.
Navient는 2013 년 Sallie Mae에서 분사 된 이후 CFPB가 접수 한 대부분의 학생 대출 불만에 대한 목록에서 또는 최상위에 올랐습니다. 2017 년에 Navient는 모든 주와 워싱턴 DC에서 학생 대출에 대해 가장 불만이 많은 회사였습니다.2018 년 Navient는 AES / PHEAA가 영예를 얻었던 알래스카, 와이오밍 및 워싱턴 DC를 제외한 모든 주에서 가장 많은 불만을 제기했습니다..
LendEDU는 보고서에서“미국 지방 법원 판사는 Navient의 소송 기각 요청을 기각했다. 펜실베니아 법무 장관 조쉬 샤피로 (Josh Shapiro)가 제기 한 소송은 차용인에게 고가의 상환 프로그램을 추진함으로써 Navient가 주법을 위반했다고 주장합니다. 이 회사는 또한 캘리포니아, 일리노이 및 CFPB 자체의 소송도 처리하고 있습니다.”
차용자에게 가장 중요한 문제
접수 된 불만 건수만큼 해당 불만이 해결하는 문제가 있습니다. 연방 학생 대출의 경우 주요 문제는“대출업자 또는 서비스 제공 업체와의 거래”, “대출 상환을위한 투쟁”및“신용 보고서 또는 신용 점수 문제”입니다.
아래 차트는 각 문제에 대해보고 된 불만 비율을 포함하여 연방 대출 불만이 가장 많은 10 개의 학생 대출 회사를 보여줍니다. 막대 위에 마우스를 놓으면 각 색상이 나타내는 문제를 확인할 수 있습니다.
사립 학생 대출의 경우 불만은“대출 받기”가 추가 된 연방 대출의 경우와 동일합니다.이 문제는 대출을 승인 할 때 사립 학생 대출 제공 업체가 까다로울 수있는 반면 연방 학생 대출은 널리 이용 가능하기 때문에이 문제는 커집니다 거의 모든 사람에게. 아래 그래프는 가장 불만이 많은 사립 학생 대출 회사를 보여 주며 각 회사의 불만과 관련된 네 가지 이슈 각각의 비율을 세분화합니다.
부채 빚이 가장 많은 회사
부채 징수 불만을 평가하기 위해 LendEDU는 데이터를 세 가지 범주로 분류했습니다. (1) 대부분의 연방 학생 대출 부채 징수 불만; (2) 대부분의 사립 학생 대출 부채 징수 불만; (3) 대부분의 총 학생 대출 부채 징수 불만.
다시 한 번 Navient는 아래 그래프에서 볼 수 있듯이 세 가지 범주 모두에서“가장 불만이 많다”는 모호한 영예를 얻었습니다. 연방 부채 징수에 대한 불만은 사립 학생 부채 징수에 대한 불만보다 더 널리 퍼졌습니다.
부채 징수 기관의 행동 방식을 제한하는 규칙이 있습니다. 괴롭힘을 당한다고 생각되면 반격 할 수있는 도구가있을 수 있습니다.
결론
위의 정보를 사용하여 학생 대출 서비스 업체를 구매할 수 있습니다. 예를 들어, 이 상위 학생 대출 제공 업체 목록에는 Navient, Nelnet, SoFi 및 Wells Fargo를 비롯하여 일부 이름이 포함되어 있지만 Citizens Bank, LendKey 및 커먼 본드.
서비스 담당자가 불만을 제기했다고해서이를 고려해서는 안된다는 의미는 아닙니다. 2018 년에 제출 된 CFPB 불만은 작년에 모든 학생 대출 출처의 일부를 나타내므로 문제가 발생할 가능성이 낮습니다.
