전체 생명 보험 vs. 일반 생명 보험: 개요
평생 보험은 소비자에게 일관된 보험료와 보장 된 현금 가치 누적을 제공하여 장기 목표를 달성합니다. 보편적 인 생명 보험은 소비자에게 보험료, 사망 혜택 및 보험료 절감 요소에 유연성을 제공합니다.
이 두 종류의 생명 보험은 영구 생명 보험에 속합니다. 특정 기간 동안 사망 보험금을 지급하는 기간 보험과 달리 영구 정책은 평생 보험을 제공합니다. 영구적 인 생활 정책을 취소하려는 경우, 원하는대로 사용할 정책의 현금 가치를 받게됩니다. 긴급 상황을 해결하기 위해.
이러한 정책은 일반적으로 저축 또는 투자 부분과 보험 부분의 두 부분으로 구성됩니다. 이로 인해 보험료가 일반 정책보다 높아집니다. 피보험자는 현금 가치에 대해 대출하여 대출을받을 수도 있습니다. 이러한 이유로 영구 생명 보험은 현금 가치 보험이라고도합니다.
우리는 두 가지 유형의 영구 생명 보험에 대해 더 자세히 살펴볼 것입니다: 전체 및 보편적.
주요 테이크 아웃
- 평생 보험은 일관된 보험료와 보장 된 현금 가치 축적을 제공하는 반면, 범용 정책은 유연한 보험료, 사망 혜택 및 저축 옵션을 제공합니다. 재정적 문제가 발생하는 경우 보험료 지불을 중단 할 수 있습니다. 전체 또는 보편적 정책의 현금 가치에 대해 차용 할 수 있습니다.
평생 보험
평생 보험은 당신이 사는 한 당신을 보장합니다. 사망 혜택을 받으려면 특정 기간 동안 동일한 금액의 보험료를 지불해야합니다. 일반적으로이 정책은 귀하가 얼마나 오래 살든 관계없이 남은 생애 동안 그대로 유지됩니다. 이 정책은 생존 배우자의 소득 요구 및 / 또는 사망 후 비용과 같은 장기적인 책임에 매우 적합합니다.
이 유형의 생명 보험의 특징 중 하나는 보험 혜택과 저축을 결합한다는 것입니다. 결과적으로, 생명 보험 약관에 비해 처음에는 더 높은 보험료를 지불하게 될 수 있습니다.
작동 방식은 다음과 같습니다. 귀하의 보험 회사는 귀하의 돈의 일부를 높은이자 은행 계좌에 넣습니다. 모든 보험료 지불시 현금 가치가 증가합니다. 이 정책의 저축 요소는 세금 유예 기준으로 현금 가치를 쌓습니다. 어떤 식 으로든 보장 된 현금 가치가 존재하면 현금 가치를 차용하거나 정책을 포기하여 현금 가치를 얻을 수 있기 때문에이 정책의 가치가 있습니다.
정책에 대해 빌리려면 정책의 액면가에 대해 빌릴 수 없으므로 최소 현금 가치 요구 사항을 충족해야합니다.
또한 보험 회사의 잉여에 참여하고 매년 배당금을받을 수 있습니다. 여기서 다시 배당금을 현금으로 얻거나이자를 누적시킬 수 있습니다. 배당금을 사용하여 보험료를 줄이거 나 추가 보험을 구입할 수도 있습니다.
평생 보험은 개인의 장기 목표를 달성하기 위해 만들어지며, 귀하가 생활하는 동안 계속 유지하는 것이 중요합니다. 어릴 때 평생 보험을 구입하는 것이 좋습니다. 기간 보험과 달리, 수준 보험료, 고정 사망 수당 및 매력적인 생활 수당 (예: 대출 및 배당)은이 정책을 상당히 비싸게 만듭니다.
영구적 인 생활 정책: 전체 대 보편적
보편적 인 생명 보험
보편적 인 생명 보험은 또한 생명 보험에 비해 더 많은 융통성을 제공하기 때문에 "조정 가능한 생명 보험"이라고합니다. 귀하는 첫 번째 보험료 납부 후 언제라도 사망 혜택을 줄이거 나 늘리고 언제든지 보험료를 지불 할 수 있습니다 (특정 한도에 따라 다름).
보편적 인 정책으로 보험 혜택의 액면가를 높일 수 있습니다. 그러나이 혜택을 받으려면 신체 검사를 통과해야합니다. 마찬가지로, 귀하는 보험 증서를 포기하지 않고도 보험 적용 범위를 최소 금액으로 줄일 수 있습니다. 정책의 현금 가치에 대해 항복 요금이 부과 될 수 있습니다.
사망 혜택에 관해서는, 고정 금액의 사망 혜택 또는 보험의 액면가 액과 현금 가치 금액에 상응하는 사망 혜택 증가라는 두 가지 옵션이 있습니다.
또한 프리미엄 지불 금액과 빈도를 변경할 수 있습니다. 이는 보험 증서에 명시된 한도에 따라 보험료를 늘리거나 일시불을 지급 할 수 있음을 의미합니다. 아시다시피, 보험료에서 보험료를 뺀 부분은 투자 계정에 입력되며, 발생한 모든이자는 귀하의 계정에 적립됩니다. 벌어 들인이자는 세금으로 연기되어 현금 가치가 높아집니다.
재정적 어려움에 직면 한 경우 보험료를 지불하기 위해 현금 가치를 사용하기 위해 보험료를 줄이거 나 중단 할 수 있습니다. 그럼에도 불구하고, 현금 지불 계정에 프리미엄 지불을 충당하기에 충분한 돈이 있어야합니다. 보험료를 중단하기 전에 보험 고문 또는 대리인과 현금 가치 펀드의 상태를상의하십시오. 보험료 납부를 중단하고 보험 비용을 충당하기에 현금 가치가 충분하지 않으면 보험이 소멸 될 수 있습니다.
부분적으로 자금을 인출 할 수있는 능력은 보편적 생명 보험의 추가 혜택입니다. 축적 된 펀드에서 반복적으로 인출을하면 현금 가치 금액이 줄어들고 필요할 때 무기력해질 수 있습니다. 보편적 생명 보험에 대한 또 다른 좋은 점은 보험 회사가 귀하에게 전체 보험 비용을 공개한다는 것입니다. 이를 통해 정책이 어떻게 작동하는지 알 수 있습니다.
보편적 생명 보험의 단점은 이자율입니다. 정책이 제대로 수행되면 저축 기금의 잠재적 인 성장 가능성이 있습니다. 반면, 정책의 실적이 저조하면 예상 수익이 발생하지 않습니다. 따라서 현금 가치 계정을 만들기 위해 더 높은 보험료를 지불하게됩니다. 둘째, 정책을 종료하거나 계정에서 돈을 인출 할 때 항복 요금이 부과 될 수 있습니다.
보편 생명 보험은 보안, 유연성 및 다양한 투자 옵션 덕분에 사랑하는 사람들을 잘 보호합니다. 유동성이 낮은 경우 프리미엄 지불을 변경하거나 현금 가치 펀드에서 인출 할 수 있습니다. 상황에 따라 보험의 액면가를 높이거나 낮출 수도 있습니다.
