목차
- 수혜자가 중요한 이유
- 수취 양식 작성: 필수 사항
- 연금 및 생명 보험
- 개인 퇴직 계좌
- 수혜자의 권리
- 수혜자 부담 감소
- 양식을 주시하십시오
축하합니다! 당신은 마침내 당신이 몇 년 동안 연기해온 생명 보험을 사거나 새로운 연기 연금 계약 또는 개인 퇴직 계좌 (IRA)에 돈을 투자하기로 결정했습니다. 수표가 작성되었고 신청서가 작성되었습니다. 이제 신청서 뒷면에 눈에 띄지 않는 작은 페이지 인 수혜자 양식을 작성하기 만하면됩니다. 상자 하나만 체크하고 서명하면 끝입니다. 하지만 기다려!
당신이 대부분의 사람들과 같다면, 이 기능이 실제로 얼마나 가치 있는지를 완전히 인식하지 않으면 서 누군가를 수혜자로 지명 할 가능성이 큽니다., 우리는 수혜자를 선택하는 데있어 어려운 결정을 내리고 혜택을받는 방법을 결정하는 데 도움이 될 것입니다.
수혜자가 중요한 이유
첫째, 사망 후 소유물과 재산에 일반적으로 어떤 일이 발생하는지 이해하는 것이 중요합니다.
- 유언장이 있다면, 사랑하는 사람들은 여전히 보호 관찰 과정을 거쳐 남은 것을 얻을 수 있습니다. 불만이있는 친척이 자산을 놓고 싸우기 시작하면 비용이 많이 들고 몇 달 또는 몇 년이 걸릴 수 있습니다. 유언없이 사망하면 재산이 재산의 일부가되어 법적인 시스템에 맡겨집니다 물건을 정리합니다. 상속인에게는 시간 낭비가 많고 튜브에 돈이 더 많이 들며 악화가 더 심합니다.
이러한 문제에 대한 해결책이 있습니다. 지정된 수혜자에게 이름을 지정할 수 있습니다. 그것은 매우 간단한 개념입니다. 돈을받을 사람과받을 비율을 나열합니다. 그런 다음, 사망 한 후 수혜자는 금융 기관에 사망 증명서를 제시하고 양식을 작성하십시오. 수표는 몇 주 안에 도착합니다. 유언 검인, 법원의 개입, 비용이 없습니다.
주요 테이크 아웃
- 수혜자를 지명하지 않고 사망하면 상속인에게 법적 얽힘이 생길 수 있습니다. 대부분의 생명 보험금은 일시불로 지급되며, IRA는 종종 생명 보험 정책과 같이 수혜자 지불금과 관련하여 동일한 종류의 유연성을 제공하지 않습니다.
수취 양식 작성: 필수 사항
수혜자 양식을 작성할 때 계정에서 누가 돈을받을 것인지 , 어떻게 받을 것인지에 대해 생각해야합니다.
스스로에게 물어보십시오: 수혜자가 대량의 돈을 다룰 수 있습니까? 그들은 현명하게 투자 할 것입니까? 예를 들어, 21 세의 아들이 10 만 달러의 생명 보험 혜택으로 무엇을 할 것입니까? 그는 주식이나 부동산에 넣을 것인가, 아니면 포르쉐 911 터보에 대한 계약금으로 사용할 것인가?
연금 및 생명 보험
몇몇 연금 및 생명 보험 회사는 이제 계약 소유자가 수혜자가 사망 혜택을받는 방법을 지정할 수있는 양식을 가지고 있습니다. 일반적으로 세 가지 결제 옵션을 제공합니다.
- 일시금 수혜자의 기대 수명에 대한 상각
혜택을 분할하여 수혜자가 체계적인 지불금으로 잔액과 함께 총액으로 일부를 얻을 수도 있습니다.
보험 회사, 투자 회사 또는 은행에서 사용하는 표준 수혜자 양식으로는 충분하지 않을 수 있습니다.
개인 퇴직 계좌
IRA에는 연금 및 생명 보험과 같은 유형의 수혜자 지불 옵션이 없을 수 있습니다. 계정을 개설 할 때 작성하는 표준 수혜자 양식에는 일반적으로 1 차 수혜자와 2 차 수혜자를 지명하기 만하면됩니다.
그 외에는 목표가 아닌 양육권 기관의 정책에 따라 상속인에게 자금이 지급되는 방법이 결정됩니다. 따라서 가장 큰 금융 자산은 한 페이지 분량의 문서로만 커버 할 수 있습니다.이 문서는 취득하기 위해 열심히 일한 퇴직 기금을 물려 받아야하는 사람에 대한 의도 나 그 자금을 얻는 방법에 대한 의사를 표명하지 않을 수 있습니다.
또 다른 잠재적 인 문제가 있습니다.
예를 들어, 성장한 자녀가 3 명 (Moe, Curly 및 Larry) 인 독신이라고 가정합니다. 귀하는 귀하의 IRA에서 각자를 동등한 수혜자로 지명합니다. 불행히도, Moe는 죽습니다. 그 후 얼마 안있어, 당신은 죽고 관리인의 정책은 Curly와 Larry가 Moe의 지분을 물려 받아야한다는 것입니다.
그러나 그것은 당신이 원했던 것이 아닐 수도 있습니다. 모에의 여섯 자녀 인 당신의 손자들이 아버지의 몫을 받기를 원했을 것입니다.
IRA 자산은 이런 일이 발생하지 않도록 막았을 것입니다. 이 유형의 유언장을 통해 계정에서 원하는 것을보다 자세하게 설명 할 수 있습니다.
수혜자의 권리
수혜자의 권리를 지정할 수도 있습니다. 예를 들어, 수혜자가 최소 요구 분배액 이상을 인출하거나 다른 기관으로 송금하거나 매달 정해진 금액 만받을 수 있다는 규정을 포함시킬 수 있습니다.
대부분의 변호사는 IRA 자산 유언장을 준비 할 수 있습니다. 찾을 수 없으면 회계사 나 재무 관리자에게 누군가를 추천 해달라고 요청하십시오. 문서가 완성 된 후 서명을 위해 관리인에게 제출하십시오.
일부 관리인은 무조건 양식을 수락하지 않습니다. 일부는 책임을지지 않겠다고 약속하는 면책을 요청할 수 있습니다. 다른 사람들은 문서가 양육권 계약 조건과 충돌하지 않는 경우에만 허용 할 수 있습니다. 종종 설득력과 계정 규모에 따라 다릅니다.
수혜자 부담 감소
수혜자들은 즉시 돈이 필요하지 않을 수 있습니다. 35 살짜리 딸이 좋은 전문가라고 가정 해 봅시다. 그녀가 귀하로부터 IRA를 상속 받으면, IRS는 그녀가 상속 한 1 달러당 최대 37 센트를받습니다.
그러나이 상속이 딸의 생애 10 년 이상 지속되도록 만들 수 있습니다. 이를 통해 세금을 절약하고 궁극적으로받는 금액을 극대화 할 수 있습니다.
(이전에는 그녀는 일생 동안 인출을 늘릴 수 있었지만 2020 년 1 월 1 일부터 법으로 변경하여 대부분의 비 배우자는 상속 된 퇴직 계좌에서 인출 할 수있는 10 년 기간으로 제한했습니다.)
양식을 주시하십시오
수혜자 양식에 서명하기 전에 누가 돈을받을 것인지 뿐만 아니라 어떻게해야하는지 생각해보십시오 . 그런 다음 매년 연금, 생명 보험, IRA 또는 기타 퇴직 계좌에 대해 작성한 수혜자 양식을 검토하십시오.
