목차
- 연간 재무 계획이란 무엇입니까?
- 연간 재무 계획 점검
- 재무 인벤토리 생성
- 재무 목표 설정
- 가족에 초점
- 퇴직 저축 계획 검토
- 투자 검토
- 포트폴리오 재조정
- 주소 세금 계획
- 재정 비상 계획
- 미래의 저축을 미리보십시오
- 대체 수입원 구축
- 앱 사용 또는 업데이트 시작
- 결론
연간 재무 계획을 작성하는 작업을 수행 한 경우 뒷면에 팻이 있어야합니다. 모든 기초를 다룬다는 것은 단기 및 장기 재무 건전성 모두에 중요합니다. 연간 재무 계획 점검표를 통해 진행 상황을 추적하면 완료된 작업과 해결해야 할 작업을 쉽게 확인할 수 있습니다.
연간 재무 계획이란 무엇입니까?
연간 재무 계획은이 특정 시점의 재무 상태를 결정하는 방법입니다. 즉, 대출, 신용 카드 및 기타 개인 부채를 포함한 부채뿐만 아니라 모든 자산 (지급 금액, 저축 및 당좌 예금, 퇴직 기금의 금액)을 고려한다는 의미입니다. 모기지 또는 임대료와 공공 요금 및 기타 월별 비용을 포함하는 것을 잊지 마십시오. 이 스냅 샷은 목표와 목표를 달성하기 위해 달성해야 할 사항도 고려해야합니다. 여기에는 은퇴 계획, 세금 계획 및 투자 전략과 같은 것들이 포함될 수 있습니다.
연간 재무 계획 점검
연간 재무 계획이 무엇인지 그리고 계획을 세우는 방법을 알았으므로 프로세스에서 가장 중요한 단계를 다시 살펴 보겠습니다. 귀하의 답변이 "아니요, 저의 모기지를 상환하고 싶지 않습니다"또는 "내 신용 카드가 이미 지불되었습니다"라고 답한 경우에도 고려한 각 단계를 확인하십시오. 아이디어는 문제를 살펴 보는 것입니다. 그러나 전체 금융 재고를 확보하려면 첫 번째 섹션의 모든 항목을 포함해야합니다.
개인 재무 목록 작성
개인 재무 인벤토리는 수익의 건강 상태를 보여주기 때문에 중요합니다. 이 연례 자체 점검에는 다음이 포함되어야합니다.
- 비상 자금, 퇴직 계좌, 기타 투자 및 저축 계좌, 부동산 지분, 교육 저축 등의 항목을 포함한 자산 목록 (약혼 반지와 같은 귀중한 보석류도 여기에 속함) 모기지, 학생 대출, 신용 카드 및 기타 대출을 포함한 부채 신용 이용률 계산: 보유한 부채 금액과 총 신용 한도 비교 신용 보고서 및 점수. '있는 경우 재정 고문과 그가 제공하는 서비스에 지불합니다.
재무 목표 설정
개인 재무 인벤토리가 완성되면 나머지 연도 또는 향후 12 개월 동안 목표 설정으로 넘어갈 수 있습니다. 당신의 목표는 단기, 중기 및 장기입니다.
단기 목표 중 하나는 다음과 같습니다.
- 예산을 세우고 비상 기금을 만들거나 비상 기금을 절약하십시오 신용 카드를 지불하십시오.
중기 목표에는 다음이 포함될 수 있습니다.
- 생명 보험 및 장애 소득 보험에 가입하십시오. 첫 주택 또는 휴가 주택 구입, 개조, 이사 또는 저축과 같은 꿈을 생각하여 가족이 있거나 자녀 또는 손자를 대학에 보낼 돈을 벌 수 있습니다.
그런 다음 다음을 포함하여 장기 목표를 검토하십시오.
- 편안한 은퇴를 위해 얼마나 많은 네스트 에그를 저장해야하는지 결정하고 은퇴 비용을 늘리는 방법을 알아 봅니다.
가족에 초점
결혼 한 사람이라면 배우자와 재정적 측면에서 고려해야 할 사항이 있습니다. 다음은 펀치 목록에있을 수있는 항목 중 일부입니다.
- 자녀가있는 경우 미래의 대학 비용을 얼마나 절약해야하는지 결정하고 올바른 대학 저축 계좌를 선택하십시오. 고령 부모를 돌보는 경우 장기 요양 보험 또는 생명 보험이 도움이 될 수 있는지 조사하십시오. 사회 보장 청구 전략을 포함하여 귀하와 배우자가 퇴직 시간을 어떻게 정할 것인지 계획하십시오.
퇴직 저축 계획 검토
개별 퇴직 계좌 (IRA) 또는 401 (k)에서 퇴직을위한 저축은 세금 혜택을 누릴 수있는 현명한 방법입니다. 연간 재정 계획을 수립 할 때 다음 사항을 고려해야하는지 고려해야합니다.
- 기존 IRA를 다른 중개 업체로 전환하는 것을 고려하고 기존 IRA를 Roth IRA로 전환하십시오. 401 (k)에 대해서도 동일하게 수행하십시오. 이전 고용주로부터 이전 401 (k) 계좌를 롤오버하고 연간 기부 금액을 퇴직 계좌로 늘리거나 줄이십시오.
투자 검토
연례 재무 계획 과정에서 투자자의 투자 위치를 투자자가 확보하는 것이 중요합니다. 이것은 지금 일어나고있는 것처럼 경제가 변화를 겪을 때 특히 그렇습니다.
- 자산 할당을 확인하십시오. 예를 들어 주식이 다이빙을하는 경우 변동성을 일부 상쇄하기 위해 포트폴리오 믹스에 부동산 투자를 추가하는 것을 고려할 수 있습니다. 그러면 자산 할당 목표를 달성하는 데 가장 적합한 작업을 수행 할 투자와 현재 투자 여부를 파악할 수 있습니다 여전히 그 프로필에 맞습니다.
포트폴리오 재조정
정기적으로 포트폴리오를 재조정하면 적절한 수익률을 생성하지 않는 유가 증권에 대해 너무 많은 위험을 감수하거나 투자 비용을 낭비하지 않습니다. 또한 현재 포트폴리오에 투자 전략이 반영되도록합니다 (시장 변화로 인해 원래 계획 한 다양 화를 유지하기 위해 수정이 필요한 경우가 종종 있음).
- 포트폴리오에 어떤 자산 클래스가 있는지 그리고 격차가 어디에 있는지 살펴보십시오. 필요한 경우 투자에 초점을 다시 맞추십시오. 포트폴리오 관리 비용을 고려하고 robo-advisor 또는 다른 전략을 사용하여이를 삭감 할시기인지 결정하십시오.
투자 세 계획 해결 계획
포트폴리오와 리 밸런싱을 살펴 보는 동안 자산 매각이 세액에 영향을 미치는 방식을 고려해야합니다. 이익으로 투자를 판매하는 경우 자산 보유 기간에 따라 단기 또는 장기 자본 이득세를 납부해야 할 책임이 있습니다. 이 단계는 연말까지 기다릴 수 있습니다. 특정 시점에 도달하면 다음 전략을 고려할 수 있습니다.
- 잠재적으로 높은 세금을 상쇄하기 위해 손실 투자를 다른 투자로 대체하여 세금 감면 수확 자본 이득과 손실을 상쇄해야하는지 여부를 알아보십시오.
재정 비상 계획 업데이트
재정적 인 비오는 날이되면 상당한 규모의 비상 기금이 도움이됩니다. 적절한 자원을 확보했는지 확인하십시오. 당신이 그것에있는 동안, 더 넓은 비상 계획을 전체적으로보십시오.
- 3 ~ 6 개월 분량의 비용이 들지 않는 경우, 긴급 절감 계획을 세우는 것이 최우선 과제입니다. 보험에 투자: 예를 들어 일시적 장애에 대한 보험 혜택을 받습니까? 변호사에게 재정적, 의료 적 권한이 있는지 확인하십시오.
미래의 저축을 미리보십시오
가을에 접어들 때 비상 비용을 완전히 조달하고 미래를 위해 더 많은 돈을 벌기 위해 돈을 저축 할 수있는 다른 곳을 생각해보십시오. 다음을 고려해야하는지 고려하십시오.
- 담보 대출 재 융자, 자동차 보험 재검토, 식비 청구 감소, 플렉스 지출 또는 건강 저축 계좌 활용, 케이블 TV 코드 차단, 에너지 요금 청구, 퇴직 계좌에 더 많이 기여하거나 돈을 퍼널 링하여 급여를 저축으로 전환하십시오. 긴급 저축 계좌에 대한 급여.
대체 수입원 구축 작업
401 (k), 연금 플랜 또는 사회 보장 혜택은 모두 퇴직시 잠재적 수입원 일 수 있지만 유일한 옵션은 아닙니다. 무엇을 더 쌓을 수 있는지 알아보십시오.
- 임대 부동산에 투자하고 집주인이되면 정기적 인 소득을 얻을 수 있습니다. 자금이 빡빡하고 집을 소유하고 있다면 역 담보 대출이 좋은 해결책인지 조사하십시오. 배당 주식을 구매하고, 사이드 허슬을 시작하고, 수익을 창출하거나 P2P 대출에 투자 할 수있는 웹 사이트를 만드는 것을 고려하십시오. 이러한 옵션은 시작하는 데 다양한 시간과 돈이 필요하지만 모두 퇴직 소득 증대를위한 수단을 제공합니다.
재무 계획 앱 사용 또는 업데이트 시작
재무 계획 앱을 사용하여 지출과 수입을 추적하면 재무 수명을 단순화 할 수 있지만 모든 프로그램이 동일한 것은 아닙니다. 연간 재무 계획을 마무리하면서 사용중인 재무 계획 앱 또는 소프트웨어를 검토하여 여전히 요구 사항에 맞는지 확인하십시오. 아직 앱을 사용하지 않는 경우 시간을내어 옵션을 검토하고 돈 관리에 도움이되는 방법을 검토하십시오.
결론
연간 재정 계획은 현재와 미래를위한 매우 소중한 도구입니다. 최상의 시나리오: 지금까지이 펀치리스트의 모든 항목을 확인했습니다. 그렇지 않다면, 달력에서 연필로 제 시간에 연필로 주저하지 마십시오.
