금융 전문가의 도움을 받아도 많은 부유 한 밀레 니얼 세대는 여전히 실제 돈 습관을 밝히는 것을 편안하게 느끼지 못합니다. Investopedia의 Affluent Millennial Investing Survey에 따르면, 부유 한 밀레니엄 세대의 30 %가 재정 고문 (FA) 또는 자금 관리 앱에 지출 또는 투자 습관에 대해 거짓말을했다고보고하여 인간 고문과 디지털 플랫폼 모두에게 장애물을 제공합니다.
1, 405 명의 개인에 대한 전국 조사에 따르면 거짓말을보고 한 사람들의 거의 절반 (46 %)이 진실을 지키기위한 이유로 지출 한 금액에 대해 당황했다고 언급했습니다.
부유 한 밀레니엄 세대는 Gen X 응답자보다 거짓말을보고했을 가능성이 훨씬 높았으며, Gen X의 20 %만이 지출이나 투자에 대해 속이는 것을 인정했습니다.
그러나 금융 도구, 제품 및 전문가의 자질 목록이 얼마나 중요한지에 대해 물었을 때 풍요로운 밀레 니얼 세대는 # 1 (89 %)로 "정직"을 기록했으며 "신뢰할 수있는"및 "내 최고의 관심사를 염두에두고"있습니다. 86 %에서 2 위. 부유 한 밀레니엄 세대는 고문이나 재무 관리 플랫폼에서 진실을 숨기고 있음에도 불구하고 자신이 사용하는 재무 도구와 전문가가 간단하고 신뢰할 수 있는지 알고 싶어합니다.
정직한 사람은 특히 돈을 다치게 할 수 있습니다
왜 돈을 지불 한 사람이나 플랫폼에 거짓말을합니까? 조사에 따르면 거짓말을 인정한 밀레니엄 세대의 34 %는 자신의 FA가 진실을 판단하거나 부끄러워 할 것이라고 생각했기 때문에 부정직하다고 답했습니다. 이는 풍부한 밀레니엄 세대 보고서 고문이 로보 어드바이저, 서적, 웹 사이트 또는 기타 재무 정보 소스보다 재무 조언의 가장 신뢰할 수있는 출처라는 사실에도 불구하고 있습니다.
본 설문지에 답변 할 때도 풍성한 밀레 니얼 세대는 눈에 띄지 않을 수 있습니다. “여러분은 자신을보고 많은 사람들이 자신이 보는 것을 좋아하지 않을 것입니다.”자기 반성과 그에 따른 죄책감은 고문의 판단만큼 많은 것을 쏟아 부을 수 있습니다. 그들 자신과 함께.
Boneparth에 따르면, 부정직은 돈 대화를 둘러싼 낙인의 표시입니다. "고객이 재정 상황에 대한 진실을 우리와 공유 할 수있는 편안한 공간을 만들기 위해 고문으로 일해야합니다."
Blue Ocean Global Wealth의 최고 경영 책임자 인 Marguerita Cheng은 밀레니엄 세대가 때때로 수입이나 지출을 잘못 표현한다는 사실에 놀라지 않습니다. “기술이 더 접근하기 쉬워 졌다고해서 FA에 즉시 접근 할 수 있어야한다는 의미는 아닙니다. 당신은 낯선 사람이며, 그들의 신뢰를 얻어야합니다.”
여전히 밀레 니얼 세대는 다른 사람보다 더 많은 조언자를 신뢰합니다
정직한 주저함에도 불구하고 부유 한 밀레니엄 세대의 43 %가 재정 고문을 가지고 있다고보고했습니다. 65 %는 FA가 Gen Xers의 58 %에 비해 매우 신뢰할 만하다고 응답했으며, 이는 여러 세대에 걸쳐 금융 자문 산업에 대한 수용이 증가하고 있음을 시사합니다. 또한 부유 한 밀레니엄 세대의 55 %가 FA가 가장 신뢰할 수있는 재무 정보 출처라고보고합니다.
설문 조사에 따르면 부유 한 밀레니엄 세대와 제 너스 세대의 56 %가 로보 어드바이저보다 FA를 신뢰한다고 밝혔다. 반대로 부유 한 밀레니엄 세대의 11 %와 Gen X의 8 %만이 인간 고문보다 로보 어드바이저를 신뢰합니다.
가장 큰 재정적 장애를 해결하는 데 도움을주는 조언자
풍요로운 밀레니엄 투자 조사에 따르면 부모가 FA를 가진 풍요로운 밀레 니얼 세대의 58 %가 부모가없는 부유 한 밀레니엄 세대의 32 %에 비해 현재 자신을 가지고있는 것으로 나타났습니다. 부모가 FA를 가지고있는 사람들은 또한 자신의 재정에 대해 확신을 가질 가능성이 훨씬 높으며 (55 %) 부모가 FA를 가지고 있지 않은 부유 한 밀레니엄 세대의 35 %에 불과합니다. 인생 후반에 정통한 돈 관리에 대한 재정적 확신의 중요성을 고려할 때, FA는 고객의 생애 전반에 걸쳐 금융 문맹 퇴치에 중요한 역할을 할 수 있다고 제안합니다.
재무 고문을 사용하는 부유 한 밀레니엄 세대도 더 나은 투자 성과를보고합니다. 재정 고문 유무에 관계없이 부유 한 밀레니엄 세대 간의 투자 성과 만족도를 조사 할 때 고문을 가진 응답자의 27 %는 투자가 FA가없는 사람의 2 배에 달하는 것으로 매우 우수하다고 응답했습니다.
투자에 대해 잘 알고 있다고 생각하는 부유 한 밀레니엄 세대는 지식이 부족한 부유 한 밀레니엄 세대보다 FA를 가질 가능성이 2 배 이상 높습니다. 또한 재무 결정을 내리고 긍정적 인 감정에 투자하는 직원에 대한 자신감을 느끼고 협박, 위험 또는 압도적이라고 판단 할 가능성이 거의 5 배 더 높습니다 (73 % vs. 14 %).
조언자가 도울 수있는 방법
진실한 체크인은 판단력과 죄책감에 대한 두려움을 불러 일으켜 부유 한 밀레니엄 세대가 고문에게 진실을 알리지 못하게합니다.
그럼에도 불구하고 고문들은 고객의 투명성을 요구하며, 밀레 니얼 세대는 협력적이고 비판 단적인 접근 방식을 가진 FA와 협력 할 때 훨씬 더 가능성이 있다고 Cheng 씨는 말했다. “사람들이 무엇을 중요하게 생각하는지 이해하는 것이 중요합니다. 돈은 지출을위한 것입니다. 우리는 오늘 돈을 쓰거나 저축하여 미래에 즐길 수있는 것들에 돈을 쓸 수 있습니다.”
궁극적으로 의사와 마찬가지로 재정 고문은 고객의 재무 상태를 완전히 파악하지 못하면 최선의 조언을 제공 할 수 없습니다. FA에 모든 관련 정보를 공개하는 것은 고객의 몫이지만, 문제는 양 당사자 간의 개방적이고 유익한 관계를 장려하는 비판 사적 지원을 제공하는 조언자에게 있습니다.
방법론
Investopedia는 큰 불황기 동안 성인이되어 다양한 도전적인 경제적 요인으로 악명 높은 세대에 투자 동기가 무엇인지 조사하려고했습니다. 투자에 대한 태도를 이해하기 위해, 우리는“풍부한 밀레니엄 세대”라고하는 가처분 소득을 가져야하는 사람들을 연구했습니다. 우리는 연령 그룹의 연간 평균 소득보다 더 큰 인구를 조사함으로써, 그들이 투자하지 않을 이유로 재정적 어려움을 제거하십시오.
Investopedia는 2019 년 5 월 시장 조사 기관인 Chirp Research와 협력하여 온라인 설문 조사를 통해 844 명의 부유 한 밀레니엄 세대 (23-38 세)로 구성된 1, 405 명의 미국인으로부터 응답을 얻었으며 그들의 행동과 태도를 430 Gen X 및 131 Gen Z 응답자와 비교했습니다. 부유 한 젊은 밀레 니얼 세대는 23-29 세의 가계 소득 (HHI)이 $ 50, 000 이상이고, 밀레 니얼 세대는 30-38 세의 HHI가 $ 100, 000 이상인 것으로 정의되었습니다. 이 설문 조사의 중간 밀레니엄 소득은 $ 6, 900의 중간 밀레니엄 HHI와 비교하여 $ 132, 473였습니다.
정량 조사를 실시하기 전에 Investopedia는 응답자와 공감하는 언어로 올바른 종류의 질문을하기를 원했습니다. Investopedia는 Chirp와 함께 버밍엄, 시카고, 댈러스 및 뉴욕시 참가자들과 60 분의 일대일 인터뷰 9 회를 진행했습니다. 인터뷰는 특히 밀레니엄 세대가 자신의 재정 관리 경험과 돈 관리 및 투자에 대한 의견, 신념 및 태도를 설명하는 데 사용하는 언어에 중점을 두었습니다.
