목차
- 401 (k) 컴퍼니 매치 획득
- 클레임 더블 플랜 기부
- 퇴직 세 공제 받기
- 백도어 로스 IRA 사용
- 올바른 상태에서 은퇴
- 자영업 저축 차량 사용
- 건강 저축 계좌 이용
- 나이가 들수록 혜택
- 결론
25 세이든 55 세이든 관계없이 은퇴를위한 저축은 현명한 재정 전략입니다. 모든 사람은 선택이나 필요에 따라 어느 시점에서 은퇴에 직면하게됩니다. 퇴직 저축을 위해 노력하고 있거나 따라 잡을 필요가 있거나 고객이 나중에 준비 할 수 있도록 재정 지원을 제공하려는 재정 고문이든, 퇴직 저축을위한이 8 가지 필수 팁은 계정.
(또한 자습서: 퇴직 계획 기본 사항 참조)
퇴직 저축을위한 8 가지 필수 팁
1. 401 (k) 또는 403 (b) 회사 매치를 잡아
직장에서 퇴직 계획과 회사 일치를 제공하는 경우 회사가 시작하는 금액까지 기여해야합니다. José의 회사는 급여의 최대 5 %를 직장 퇴직 계정에 넣는 모든 금액과 일치한다고 가정 해 봅시다. José가 자신의 5 %를 수영장에 추가하지 않으면 무료 돈을 놓치게됩니다. 호세는 매년 $ 50, 000를 벌고 있습니다. 401 (k)에 2, 500 달러 이상을 투자하면 중요한 세금 혜택과 함께 고용주로부터 2, 500 달러의 보너스를 자동으로받습니다.
퇴직 혜택을 극대화하려면 퇴직 저축 계획에 법이 허용하는 최대 금액까지 기부하십시오. 가장 큰 재정적 이익을 얻으려면 지금 시작하십시오.
2. 이중 퇴직 연금 기부금 청구
잘 알려지지 않은 퇴직 저축 기회를 통해 일부 교사, 의료 종사자, 공공 부문 및 비영리 종업원은 퇴직 계획에 두 배의 기여를 할 수 있습니다. 이 근로자들은 2020 년의 최대 금액 인 19, 500 달러 (2019 년 19, 000 달러)를 403 (b) 또는 457 은퇴 계획 계좌에 추가 할 수 있습니다. 이는 1 년간 총 39, 000 달러의 세금 유리한 절감액입니다.
(자세한 내용은 5 필수 퇴직 저축 예금 계정을 참조하십시오.)
3. Sam 삼촌의 퇴직 저축 크레딧 신청
공동 신고하는 기혼 커플의 경우 최대 크레딧은 $ 2, 000이고, 단일 제출자에게는 $ 1, 000입니다.
(관련 내용은 세이버 세액 공제: 퇴직 저축 인센티브 참조 )
4. Backdoor Roth IRA를 사용하여 비용 절감
2020 년의 경우, 결혼 한 부부를위한 로스 IRA의 조정 총소득 (AGI) 단계적 기부 기여 범위는 $ 196, 000 ~ $ 206, 000이며, 단일 납세자 및 세대주의 경우 $ 124, 000 ~ $ 139, 000입니다. 현재 소득이 너무 높아서 Roth IRA에 기부 할 자격이없는 경우 다른 방법이 있습니다. 먼저 전통적인 IRA에 기부하십시오. 공제 불가능한 기존 IRA에 대한 기부에 대한 소득 상한은 없지만, 기부 할 수있는 금액에 제한이 있습니다 (50 세 이상인 경우 최대 $ 6, 000 또는 $ 7, 000 또는 보상이 명시된 금액보다 적은 경우 납세자의 총 과세 보상) 달러 금액). 자금이 소진 된 후 기존 IRA를 Roth IRA로 전환하십시오. 그렇게하면 출금 지침을 충족하는 한, 자금이 미래를 위해 복리 화되고 면세로 인출 될 수 있습니다.
(자세한 내용은: 소득이 너무 높은 경우 어떻게 로스 IRA에 자금을 지원할 수 있습니까? )
“저는 전통적인 IRA를 개설하고 최대 허용 금액에 대해 매월 자동으로 공제 불가능한 기부를하는 고소득 고객이 있습니다. 각 분기 말에 전체 IRA 잔액이 Roth 계정으로 전환되도록 전체 전환 요청을 제출합니다. 분기별로 전환함으로써 전통적인 IRA에서 과세 대상 소득이 발생할 시간은 많지 않습니다. 따라서 전환에 대한 세금 영향은 고객에게 미미합니다. 그리고 그들은 퇴직금을 추가로 삭감하고 나중에 면세를 철회하기 위해 추가로 절약하고 있습니다.”라고 일리노이 Morton의 CMFS Group, Inc.
5. 올바른 상태에서 은퇴
플로리다, 테네시, 사우스 다코타, 와이오밍, 텍사스, 네바다 및 워싱턴:이 주에는 "주 소득세 없음"이 있습니다. 뉴햄프셔와 테네시는 세금 배당금과이자를냅니다. 다행히도 퇴직자에게는 대부분의 주에서 사회 보장 세를 부과하지 않습니다. 포장하고 이사하기 전에 제안 된 새로운 거주지의 세금을 모두 평가하십시오.
6. 자영업 퇴직 저축
그것이 단지 부업 인 경우에도, 자영업 소득은 개인 401 (k) 및 단순화 된 직원 연금 (SEP) 계획에 기여할 수있게합니다. SEP를 통해 순 자영업 소득의 최대 25 %를 최대 57, 000 달러 (2020 한도; 2019 년에는 56, 000 달러)까지 기부 할 수 있습니다. 50 세 미만인 경우 직원 역할에 따라 Solo 401 (k)에 최대 $ 19, 500 (2020; 2019 년 19, 000)을 투자 할 수 있습니다. 50 세 이상의 직원에 대한 보상 기부금은 $ 6, 500 (2019 년 $ 6, 000)입니다. 고용주의 역할에 따라 솔로 401 (k)에 더 많은 기여를 할 수있는 기회도 있습니다.
7. 건강 저축 계좌
의료 비용이 증가하고 공제액이 높은 건강 플랜이 확산됨에 따라 HSA (Health Savings Account)는 퇴직 계획의 황금기입니다. 이 도구는 의료비를 지불하는 데 사용될뿐만 아니라 퇴직을위한 추가 자금을 징수 할 수 있습니다.
개인 또는 고용주는 가족의 경우 최대 $ 7, 100, 개인의 경우 $ 3, 550 (2019 년의 경우 각각 $ 7, 000 및 $ 3, 500)을 기부합니다. 기부금은 100 % 세금 공제 가능하며, 의료비로 사용되지 않은 자금은 계속 투자되고 시간이 지남에 따라 증가 할 수 있습니다. 55 세 이상인 사람은 1 년에 1, 000 달러를 더 벌 수 있습니다.
“건강 저축 구좌는 유자격 의료비로 사용될 경우 출국시 세금 공제 가능하고 탈퇴시 세금이 부과되지 않는 유일한 저축 수단입니다. RMT 자산 관리의 창립자이자 관리 파트너 인 CPA® 인 Robert M. Troyano는 다음과 같이 말합니다. 새들 브룩, 뉴저지
또한 캘리포니아 주 얼바인에있는 Index Fund Advisors, Inc.의 창립자이자 마크 헤 브너 (Mark Hebner)는“65 세가되면 HSA 계정 내부의 모든 자산이 의료 관련 비용뿐만 아니라 어떤 용도로든 사용될 수 있습니다., "인덱스 펀드: 활동적인 투자자를위한 12 단계 복구 프로그램"의 저자.
(자세한 내용 은 건강 저축 계좌의 장단점을 참조하십시오.)
8. 나이가 들수록 혜택
50 세 이상인 경우 세금 시스템이 친구입니다. 퇴직 계획 기여금 한도가 높아지면서 고령 투자자는 퇴직 저축을 가속화 할 수 있습니다. 2020 년에는 전통적인 IRA와 로스 IRA에 대한 기부금을 $ 7, 000로 인상 할 수 있습니다.
마지막으로, 정부는 고용주가 후원하는 퇴직 계획 (예: 401 (k), 403 (b), 457)에 추가로 $ 6, 500를 추가하여 $ 26, 000 ($ 19, 500의 최대 급여 연기 금액 + $ 6, 500)을 제공 할 수있는 기회에 대해 보상합니다 캐치 업 기여).
(자세한 내용은 45 세에서 54 세까지의 6 퇴직 저축 팁을 참조하십시오.)
결론
퇴직 저축을 자동화하고 급여에서 퇴직 계좌로 돈을 이체하십시오. 당신이 손에 넣을 수없는 현금은 은퇴 둥지 계란에 더 많은 돈입니다. 자격이되는 세금 절약 은퇴 기회를 활용하십시오. 지금 시작하고 퇴직 계좌 달러를 극대화함으로써 재정적 미래를 확보 할 수 있습니다. (내부 수익 서비스의 퇴직 저축 팁 목록을 보려면 여기를 클릭하십시오.)
