사고 연도 경험은 특정 기간 동안 발생한 보험료와 손실을 보여줍니다. 사고 연도 경험은 일반적으로 사고 연도라고하는 12 개월 동안 검사됩니다. 노출 기간은 일반적으로 달력 연도로 설정되며 1 월 1 일에 시작됩니다.
사고 연도 경험은 보험료가 보험사의 손실을 효과적으로 커버하는지 여부를 나타내는 데 사용됩니다. 부정적인 통계는 보험료가 손실을 충당하기에 충분하지 않았 음을 나타냅니다. 사고 연도에는 일반적으로보고 시점이 아닌 손실 발생 시점이 포함됩니다. 또한 보험료가 언제 보험에 가입되었는지에 관계없이 같은 기간 동안 얻은 보험료도 포함됩니다.
사고 년도 경험 나누기
사고 연도 경험 계산에는 달력 연도 경험과 정책 연도 경험의 두 가지 유형이 있습니다.
역년 경험에는 역년 (일반적으로 1 월 1 일에 시작) 동안 발생한 손실과 같은 기간 동안 발생한 보험료가 포함됩니다. 손실에는 발생하지만보고되지 않은 (IBNR) 손실과 손실 준비금 변경이 포함됩니다.
정책 연도 경험에는 해당 연도에 갱신되거나 약정 된 정책으로 인한 보험료와 손실이 포함됩니다. 정책으로 인한 손실 (예비 손실 포함)은 해당 연도에 정책을 갱신하거나 약정 한 경우에만 포함되며 보험료는 동시에 획득 한 경우에만 포함됩니다. 연중 계산은 "개발 중"으로 간주되며 손실이 해결 될 때까지 계산을 완료 할 수 없습니다.
두 가지 방법의 차이점은 다음과 같습니다. 연도 별 경험은 특정 연도 동안 청구 된 손실 (“손실”에 대한 강조)을 봅니다. 정책 연도 경험은 특정 정책 세트 (연중에 시행되는 정책)가 어떻게 손실에 노출되는지 (“노출”에 중점을 둔) 방법을 살펴 봅니다.
보험 계리사는 특정 정책에 대한 청구와 일치하기 때문에 정책 연도 데이터를 사용합니다. 단점은 보험 회사가 새로운 정책을 지속적으로 인수한다는 것인데, 이는 연말에 보험이 적용되는 정책 분석이 달라지게한다는 것입니다. 이러한 정책은 2 년 동안 연장 될 것입니다. 사고 연도 경험을 계산하는 가장 정확한 방법은 총 손실 (발생 손실과 손실 준비금)을 획득 한 노출로 나누는 것입니다. 이는 주어진 기간 동안 손실에 노출 된 보험료 금액입니다. 이 방법을 계산하는 데 더 많은 시간이 소요될 수 있으므로 적립 된 보험료는 계정 적립 방법을 사용하여 계산 될 수 있습니다.
