원래 로보 어드바이스 서비스 중 하나 인 베터먼트 (Betterment)는 고객이 하나의 가상 지붕 아래에서 재무를 통합하는 데 도움을 줄 수있는 2 개의 새로운 제품인 Betterment Cash Reserve와 Betterment Everyday Checking을 발표했습니다. 이러한 통합으로의 이동은 수십 년 동안 투자 및 금융 환경의 일부였던 트렌드를 반전시킵니다.
Betterment의 최고 기술 책임자 인 Mike Reust는 6 년 동안 회사에서 근무했습니다. 그는 고객이 단일 금융 기관에서 자산을 통합 할 때 많은 위험이 있다고 느낀 느낌을 시작했을 때 관찰했습니다. 로스트는“특히 최근 은행 업무에 대한 연구를 통해 현재보고있는 것은 통합하고 단순화하려는 식욕이 모든 계란을 한 바구니에 담는 것에 대한 두려움보다 크다는 것”이라고 말했다. 그는 사람들이 2008 년에 은행과 중개업이 닥쳤을 때 발생하는 두려움을 극복하고 안전하다고 느끼기 만하면 적은 금융 관계의 단순성을 원한다고 생각합니다. Betterment의 저축 계좌는 최대 $ 1, 000, 000의 FDIC 보험이며, 당좌 예금 계좌는 최대 25 만 달러의 FDIC 보험을 보유하게됩니다.
즉시 가상 절감 가능
로스트는 검사 및 저축 제품이 현재 약 45 만 명의 고객층과 대화하면서 나온다고 밝혔다. Reust는 "고객과 이야기를 나누고 고객의 문제를 이해하고 고객의 요구를 우선시하려고했습니다. "기존 고객의 문제를 해결하고 싶지만 새로운 고객을 유치 할 것으로 기대합니다."
현금 준비가 지금 가능하며 기존 Betterment 고객은 빠른 가입 절차를 거칠 수 있습니다. 매일 점검은 9 월에 시작되며 대기자 명단에있는 고객이 가장 먼저 액세스 할 수 있습니다. "Everyday Checking은 크고 복잡한 프로세스이므로 조금 제한하고 있습니다."라고 Reust는 말합니다. "2019 년 말 또는 2020 년 초까지는 일반적으로 이용 가능할 것입니다."
최소 잔고 나 수수료가없는 Betterment Cash Reserve는 출시시 2.69 %의 APY를 지불합니다. 고객은 FDIC 보험 외에이 계좌에서 무제한 인출을 할 수 있습니다. 대부분의 저축 계좌에는 고객이 한 달에 할 수있는 인출 횟수가 제한되어 있습니다.
그 중에서도 Betterer는 Barclays Bank Delaware, Citibank, NA, Georgia Banking Company, Seaside National Bank & Trust, Valley National Bank 등 파트너 은행 중 하나로 고객의 돈을 옮기는 도관 역할을하고 있습니다. Betterment가 계정을 인수하는 역할을 수행하고 있기 때문에 파트너 은행은 사내 저축 예금주에게 지불하는 것보다 이러한 예금에 더 많은이자를 지불하고 있습니다. Reust는“우리는 무거운 물건 들기를 돌보고있어 그들이 스스로 제공 할 수있는 것보다 더 많은 관심을 줄 수 있습니다.
로이스 트는이 서비스가 설계 될 때 Betterment가 높은 이자율을 지불하지 않았다고 말합니다. "우리는 고객을 위해 문제를 해결하려고 노력했고 결과적으로 높은 이율을 얻었습니다. 목표는 좋은 제품이었고 경쟁력을 원했지만이 문제를 해결하고 은행과 협상을 한 후에도 아직까지는 깨닫지 못했습니다 Reust는 이렇게 말합니다.
Betterment는 현재 고객에게 Smart Saver 제품을 제공하며 일반적으로 비상 자금을 설정하는 데 사용됩니다. 해당 제품은 다음 달에 단계적으로 폐지 될 것이며 Smart Saver 계정이 Cash Reserve로 전환되면 고객에게 통지됩니다. Smart Saver 포트폴리오 전략을 계속 반영하려는 고객은 여전히 100 % 채권 할당으로 일반 투자 목표를 만들 수 있습니다. Smart Saver 제품은 FDIC 보험이 아닙니다.
9 월 출시 확인
Betterment Everyday Checking 계정으로 밝은 파란색 직불 카드를받습니다.
당좌 계좌에는 직불 카드가있는 모든 직불 카드가 포함됩니다. 캔터 스 시티 내셔널 뱅크 (Bank of Kansas City)에 대해서는 하나의 뱅킹 파트너가 있으며, 이 관계는 저축 계좌를 제공하는 은행과의 파트너십보다 훨씬 복잡합니다. 계정 수수료, 초과 인출 수수료, 최소 잔액 및 ATM 비용은 전 세계적으로 상환됩니다.
결제 계정 및 직불 카드는 탭앤 페이 터미널에서 사용할 수 있지만 Apple Pay 또는 Google Pay에 연결되지는 않습니다. Reust는“고객이 원하는 것을 기반으로하는 업데이트 목록이 있습니다. "우리는 사용자가 원하는 것을보고 거기서부터 나아갈 것입니다. 우리는 고객과 더 깊은 관계를 구축 할 것으로 기대합니다."
캐치가 있습니까? 어떻게 무료입니까?
Betterment는 어떻게이 새로운 제품으로 돈을 벌 수 있습니까? 체킹 측에서, 회사는 체킹 계좌에서 지불되는 순이자 마진의 일부를 차지함으로써 돈을 버는 것입니다. 개선은 일부를 캡처 할 수 있으며 나머지는 고객에게 전달됩니다. 그들은 당좌 예금 계좌에 보유 된 현금에 대해이자를 지불 할 계획이지만 아직 요금을 발표하지는 않습니다. 저축 예금 계좌에서 수익을 창출하는 것도 비슷합니다. '; 개선은 순이자 마진의 일부를 차지합니다. 점검 할 때 직불 카드를 사용하여 돈을 쓸 때, Betterment는 교환 수수료를 삭감합니다. "우리는이 수입을 사용하여 ATM 수수료 상환과 같은 프로그램의 다른 비용을 충당합니다"라고 Reust는 말합니다.
