목차
- 401 (K)가 사회 보장 혜택에 영향을 미치는가
- 401 (k) 소득 및 사회 보장
- 401 (k) 절약의 세금 영향
- 혜택에 영향을 미치는 기타 요인
- 무엇이 혜택을 결정합니까?
- 결론
401 (K)는 사회 보장 혜택에 영향을 줍니까?
아닙니다. 401 (k) 또는 기타 적격 퇴직 플랜에서받는 소득은 매월받는 사회 보장 퇴직 급여 금액에 영향을 미치지 않습니다. 그러나 연간 소득이 특정 한도를 초과하면 401 (k) 분배로 인해 혜택을받을 수있는 경우 혜택의 일부 또는 전부에 대해 세금을 납부해야 할 수도 있습니다.
주요 테이크 아웃
- 사회 보장 퇴직 급여 소득은 401 (k) 플랜 기금과 같은 다른 퇴직 소득에 근거하여 변하지 않으며, 대신 사회 보장 소득은 귀하의 평생 소득과 사회 보장 혜택을 받기 시작한 연령에 따라 계산됩니다. 그러나 401 (k)에서 분배하면 총 연간 소득이 사회 보장 소득에 세금이 부과 될 정도로 증가 할 수 있습니다.
401 (k) 소득이 사회 보장에 영향을 미치지 않는 이유는 무엇입니까?
사회 보장 혜택은 사회 보장 세금을 통해 시스템에 지불 한 연도 (근로 기간) 동안 벌어 들인 금액에 의해 결정됩니다. 귀하의 401 (k)에 대한 기부는 미국 회사의 고용으로받은 보상으로 이루어 지므로 귀하는 이미 해당 달러에 대해 사회 보장 세를 납부했습니다.
그러나, 세전 달러로 만든 401 (k) 계좌에 대한 귀하의 기부가 이루어지지 않습니까? 예, 그러나이 세금 보호소 기능은 사회 보장국이 아닌 연방 및 주 소득세에만 적용됩니다. 귀하는 여전히 그 해에 보상금 전액에 대해 사회 보장 세금을 납부합니다.
인덱스 펀드 어드바이저의 창립자이자 사장 인 마크 헤 브너 (Mark Hebner)는“401 (k)에 대한 기부금은 사회 보장 및 메디 케어 세금에 영향을 받지만, 세금 (세후)에 기여하지 않는 한 소득세에는 적용되지 않습니다. 캘리포니아 어바인에 소재한 Inc. 및 Index Funds: 활동적인 투자자를위한 12 단계 복구 프로그램.
간단히 말해, 401 (k) 분배에 대해 소득세를 납부해야하는 이유는 사회 보장 세가 아닙니다. 그리고 사회 보장 혜택 금액은 과세 소득 401 (k)의 영향을받지 않습니다.
401 (k) 절약의 세금 영향
위에 설명 된 이유로 사회 보장 혜택에 대한 세금을 납부하지 않는 경우가 종종 있습니다. 근로 기간 동안 회비를 납부했습니다. 그러나 합산 연간 소득이 특정 금액을 초과하면 일부 혜택에 대해 소득세를 지불해야 할 수도 있습니다.
소득 기준 액은 귀하의 "결합 소득"을 기준으로하며, 이는 총 임금, 퇴직 저축 계좌 (IRA 및 401 (k) 등)의 인출을 포함한 조정 총소득 (AGI)의 합계와 같습니다. 비과세이자 및 사회 보장 혜택의 절반. 혜택을받는 특정 연도에 기존 401 (k)에서 대규모 배포를 수행하고 70½이되면 401 (k)에서 모두 배포를 시작해야합니다. 소득 기준 액을 설정하고 해당 연도의 세금 책임을 높입니다.
사회 보장국에 따르면, 2020 년에 해당 연도의 총 소득이 $ 25, 000 미만이고 개인으로 신청하면 사회 보장 혜택의 일부에 대해 세금을 납부 할 필요가 없습니다. 결혼 한 부부로 공동으로 신청하면이 한도는 32, 000 달러로 인상됩니다.
소득이 $ 25, 000-$ 34, 000 인 개인이거나 공동으로 제출하고 $ 32, 000-$ 44, 000의 소득을 가진 개인 인 경우 혜택의 최대 50 %에 대해 세금을 납부해야 할 수도 있습니다. 독신으로 $ 34, 000 이상을 벌거나 결혼하여 $ 44, 000 이상을 벌 경우 혜택의 최대 85 %가 과세 될 수 있습니다. 결혼했지만 별도의 신고서를 제출하는 경우, 소득 수준에 관계없이 급여 총액에 대한 소득세에 대한 책임이있을 수 있습니다.
사회 보장 혜택에 영향을 미치는 다른 요인들
경우에 따라 배우자 계좌에서 혜택을 수령하더라도 다른 유형의 퇴직 소득이 혜택 금액에 영향을 줄 수 있습니다. 공무원 또는 소득이 사회 보장 세의 적용을받지 않은 다른 직업에서 얻은 수입을 근거로 연금으로부터받는 소득을 설명하기 위해 귀하의 급여가 감소 될 수 있습니다. 이것은 주로 주 또는 지방 정부에서 일하는 사람들, 연방 공무원 또는 외국 회사에서 일한 사람들에게 영향을 미칩니다.
예를 들어, 사회 보장으로 $ 1, 200를받을 수 있지만 정부 연금으로부터 매달 $ 900를받는 경우, 사회 보장 급여는 연금 소득을 설명하기 위해 $ 600만큼 감소합니다. 이는 사회 보장 혜택 금액이 $ 600로 감소하고 총 월 소득이 $ 1, 500임을 의미합니다.
횡재 제거 조항 (WEP)은 자신의 계좌로 급여를 받고 사회 보장 세를 납부하지 않은 소득에 따라 연금으로부터 수입을받는 사람들에게주는 불공정 한 혜택을 줄입니다. 이 경우 WEP는 신청자의 연령과 생년월일에 따라 특정 요소로 사회 보장 혜택을 간단히 줄입니다.
사회 보장 혜택은 무엇입니까?
사회 보장 혜택 금액은 대부분 근로 기간, 퇴직 연령, 예상 수명에 따라 결정됩니다.
혜택 금액에 영향을 미치는 첫 번째 요소는 일하는 동안 벌어 들인 평균 금액입니다. 기본적으로 소득이 많을수록 혜택이 높아집니다. SSA의 연례 팩트 시트는 정년 퇴직 연령의 퇴직 근로자가 2020 년에 최대 $ 3, 011의 급여를받을 것임을 보여줍니다. 사회 보장국은 평균 소득과 귀하가 살 것으로 예상되는 연수를 기준으로 월 평균 급여 금액을 계산합니다.
이러한 요인들과 더불어, 은퇴 할 때의 나이 또한 혜택 금액을 결정하는 데 중요한 역할을합니다. 62 세부터 사회 보장 혜택을받을 수는 있지만 정년 퇴직 이전에 징수를 시작하는 매월 혜택 금액이 감소합니다. 정년 퇴직 연령은 2020 년 62 세가되는 사람들의 경우 66 개월과 4 개월입니다. 67 세가 될 때까지 매년 2 개월 씩 증가합니다. 1960 년 이후에 태어난 사람은 정년 퇴직 연령은 67 세입니다.
반대로, 퇴직 연령을 초과하여 계속 일을하고 실업 급여 수급을 연기하면 실업 급여액이 증가 할 수 있습니다. 예를 들어, 2020 년에 만기 은퇴 연령의 퇴직자에 대한 최대 월 급여액은 $ 3, 011입니다. 62 세의 조기 퇴직자에게는 최대 액이 2, 265 달러로 줄어든 반면, 70 세까지 기다린 사람들 (최신 연기자)은 한 달에 3, 790 달러의 혜택을받을 수 있습니다.
결론
401 (k)의 소득은 사회 보장 혜택 금액에 영향을 미치지 않지만, 연간 소득이 세금이 부과되거나 더 높은 세율이 부과 될 정도로 인상 될 수 있습니다. 이것은 401 (k)에서 철수를 시작하고 사회 보장을 받기 시작해야하는 나이에있는 누군가에게 수수께끼가 될 수 있습니다. 퇴직을 계획하거나 401 (k) 분배의 규모를 결정할 때 사회 보장 소득 임계 값에 대한 연간 변경 사항 및 세금 부채 요인을 알고 있어야합니다.
