전문적인 투자 조언을 찾는 것은 혼란스럽고 실망 스러울 수 있습니다. 가장 큰 걸림돌 중 하나는 금융 서비스 전문가가 사용하는 "브로커", "고문", "금융 기획자", "코치"등의 타이틀입니다.
전통적으로 중개업자는 수수료로 주식을 팔았으며 고문은 수수료에 대한 조언을했습니다. 요즘에는이 직책 사이의 경계가 점점 흐려지고 있습니다. 훌륭한 재무 계획 서비스를 제공하는 중개인과 주식 및 채권을 판매하는 것 이상의 일을하는 재무 계획가를 부르는 사람들이 있습니다. 그러나 타이틀을 넘어 서면 진정한 선택이 시작됩니다. 월스트리트 회사에서 고문을 선택하거나 독립적 인 고문과 협력합니까? 차이점과 차이점이 결정에 미치는 영향을 살펴 보겠습니다.
월스트리트 어드바이저
대부분의 사람들은 투자에 대해 생각할 때 월가에 대해 생각합니다. 그것은 세계적으로 인정받는 유명 투자 회사를 구현하여 넝마에서 풍성한 이야기와 종이 재산의 신비를 상징합니다. 이 큰 투자 회사는 큰 광고 예산, 큰 건물 및 큰 마케팅 부서와 같은 주머니와 인상적인 자원을 가지고 있습니다. 여기에는 리서치 분석가 및 자금 관리자를 포함한 수천 명의 직원이 있습니다.이 중 많은 사람들이 CNN 및 CNBC에서 주식 시장의 최신 사건에 대해 언급 할 수 있습니다.
물론 더 큰 것이 항상 더 나은 것은 아닙니다. 대기업은 종종 비인간적입니다. 직원들이왔다 갔다합니다. 기업의 임무는 제품 판매 결정을 이끌어냅니다. 주주를 만족시키기 위해 분기 별 수익을 창출해야 할 필요성은 고객이 해당 제품이 필요한지 여부에 관계없이 제품 판매 압력으로 해석 될 수 있습니다. 독점 제품은 이해의 상충을 조장합니다. 많은 수의 중개인이 종종 공통 분모가 가장 낮은 교육 프로그램으로 번역되어 모든 고객에게 쿠키 커터 재무 계획을 제공합니다.
대기업이 됨으로써 셔플에서 소규모 고객이 손실 될 수 있습니다. 월스트리트 회사는 소규모 고객을 간과하는 경향이 있으며 다른 고객보다 몇 배의 순자산을 보유 할 수있는 더 큰 고객에게 집중합니다. 이러한 고객 중 한 명을 잃으면 중개인의 연간 수입에 심각한 영향을 줄 수 있습니다. 또한 월스트리트가 제공하는 많은 투자 상품 (예: 채권, 재무부 메모 및 개인 배치)도 소규모 고객에게는 제공되지 않습니다.
소규모 투자자에게는 이러한 모든 단점으로 인해 포트폴리오를 늘리는 경우 돈이 가치있는 곳을 찾아 볼 수 있습니다.
메인 스트리트 어드바이저
CNN에서 주요 골프 토너먼트를 후원하거나 주요 골프 토너먼트를 후원하는 것을 볼 수는 없지만, 전국의 도시와 마을의 "메인 스트리트"에서 다양한 투자 고문을 찾을 수 있습니다. 이 사람들 중 많은 사람들이 월스트리트에서 무역을 배우고 마비되어 떠났습니다. 그들은 사무실을 빌려 사인을했고 도움이 거의 없거나 전혀없는 사업을 세웠습니다. 이러한 독립적 인 자문가 (자영업자이므로 독립적 임)는 제공하는 제품을 선택할 수있는 유연성과 기업 정책이나 주주의 요구에 의해 방해받지 않고 자유롭게 행동 할 수 있습니다. 독립적 인 조언자들은 종종 사업에 대한 이해가 있기 때문에 인상적인 개인 서비스를 제공합니다. 고객은 소유자와 직접 협력합니다.
단점은 독립적 인 고문이 일반적으로 유명 브랜드를 많이 가지고 있지 않습니다. 월스트리트 회사가 제공하는 동일한 제품 및 서비스에 액세스 할 수있는 반면, 독립적 인 조언자는 많은 투자자가 인식하지 못하는 서비스 제공 업체의 제품에 액세스합니다. 또한 독립적 인 자문가를 통해 제공되지 않는 일부 서비스가 있습니다. 초기 공모는 유명한 예입니다. 이 월스트리트 달링 스의 주식에 일관되게 액세스하려면 Main Street에서 찾기가 어려울 수 있습니다.
마지막으로 월스트리트 회사가 제공하는 잘 알려진 리소스는 독립적 인 자문가의 지원을받지 않습니다. 예산과 마케팅 부서가 많지 않으며 회사 브로셔가 없을 수도 있습니다. 직원은 매우 작거나 한 사람으로 제한 될 수 있습니다.
물어볼 질문
월스트리트 또는 메인 스트리트에서 고문을 선택할지 여부를 고려할 때 평가에 도움이되는 몇 가지 주요 질문이 있습니다.
당신은 어떻게 지불합니까?
고문에게 어떻게 돈을 받는지 물어보십시오. 어드바이저 보상은 커미션 형태, 수수료 (시간별 또는 관리 대상 자산 기준) 또는 수수료와 커미션의 조합을 취합니다. 커미션을 사용하면 구매 한 제품에 대해서만 비용을 지불합니다. 물론, 이는 고문이 당신에게 무언가를 팔 때만 돈을 받는다는 것을 의미하며, 이는 고문이 팔고있는 것을 사는 것이 최선의 이익인지에 대한 의문을 제기합니다.
유료 상담사는 구매 한 제품에 상관없이 동일한 월급을받습니다. 많은 투자자들은 이것이 고문의 이익을 투자자의 이익과 일치 시킨다고 생각합니다. 단점으로, 지불하는 수수료는 비슷한 구매 금액에 대한 수수료 비용보다 높을 수 있습니다.
어떤 서비스를 제공합니까?
고문은 은퇴 계획을 전문으로합니까? 종합 재무 계획을 제공합니까? 관행은 금융 교육, 가계 예산 또는 부동산 계획과 같은 가족을위한 금융 서비스를 제공하는 "가족 사무실"입니까? 권고자가 제공하는 서비스 목록을 필요한 서비스 목록과 비교하십시오.
어떤 제품을 제공합니까?
금융 서비스 분야는 뮤추얼 펀드 및 개인 증권 (주식 및 채권 등)에서 관리 대상 돈, 제한된 파트너십 및 보험에 이르기까지 다양한 제품을 제공합니다. 오퍼를 고려중인 어드바이저가 무엇인지 확인하고 해당 오퍼를 개인 요구와 비교하십시오.
연습이 특정 고객을 전문으로합니까 ?
고문은 다양한 방법으로 그들의 관행을 구성합니다. 일부는 문을 통과하는 모든 고객과 협력하는 반면, 일부는 치과 의사, 의사, 예술가 또는 조종사와 만 협력합니다. 일부 자문 관행은 특정 회사의 소기업 소유자 또는 직원의 요구를 충족시키는 것을 전문으로합니다. 자신의 전문 분야에 대해 잠재적 조언자와 상담하십시오.
결론
월스트리트 또는 메인 스트리트의 고문을 향하고 있는지 여부에 관계없이, 결정을 내리기 전에 많은 질문을하고 많은 경청과 관찰을하는 것이 가장 좋습니다. 상담을 받으려면 상담의 범위와 토론의 중심에 최선의 관심이 있는지 여부에주의를 기울이십시오. 고문이 올바른 질문을합니까, 아니면 제품 판매를 시작하여 시작합니까? 투자의 세금 파급 효과가 논의에 참여합니까? 고문은 자신의 프로세스를 설명합니까? 하루가 끝날 무렵, 재정적 안녕을 신뢰할 수있는 사람에 대한 결정은 고문의 명함에있는 회사의 이름이나 위치가 아니라 고문이 당신을 위해 할 수있는 일에 근거해야합니다.
