조건부 수혜자 란?
조건부 수익자는 일차 수혜자가 사망하거나 찾을 수 없거나 수익금 지급 시점의 상속을 거부하는 경우 수익을받는 개인 또는 법인이 보험 계약 보유자 또는 퇴직 계좌 소유자에 의해 지정됩니다. 조건부 수혜자는 보험 가입자의 사망 시점에 특정 사전 결정된 조건이 충족되는 경우 (의지에서 찾을 수있는 경우)에만 보험금 또는 퇴직 자산을받을 자격이 있습니다.
조건부 수혜자
조건부 수혜자 지정의 작동 방식
유언장의 우발적 인 수혜자에게는 사실상 모든 조건이있을 수 있습니다. 그것은 전적으로 의지를 작성하는 사람에 달려 있습니다. 조건부 수혜자는 일차 수혜자가 상속을 수락하면 아무것도받지 못할 것입니다. 예를 들어, Cheryl이 남편 John을 생명 보험 정책의 주요 수혜자로, 두 자녀를 우발 수혜자로 나열한다고 가정하겠습니다. 셰릴이 죽으면 존은 보험금을 받고 아이들은 아무것도받지 않습니다. 요한이 셰릴을 앞지르면 자녀들은 각각 절반의 수익금을 받는다.
조건부 수혜자의 특성
조건부 수혜자는 사람, 조직, 재산, 자선 단체 또는 신탁자 일 수 있습니다. 미성년 아동 또는 애완 동물은 할당 된 자산을 수락 할 법적 권한이 없기 때문에 자격이 없습니다. 미성년자가 우발적 인 수혜자 인 경우 미성년자가 성년이 될 때까지 돈을 감독 할 법적 보호자가 임명됩니다. 많은 사람들이 직계 가족을 일차 수혜자로 지명하기 때문에 종종 가까운 친구와 친척을 우발 수혜자로 선택합니다.
여러 우발적 인 수혜자가 생명 보험 정책 또는 퇴직 계좌에 등재 될 수 있습니다. 각 수혜자에게는 돈의 특정 비율이 지정되며 100 %가됩니다. 조건부 수혜자는 일차 수혜자에 대해 명시된 것과 동일한 방식으로 자산을 수령합니다. 예를 들어 10 년 동안 한 달에 $ 1, 000를받는 기본 수혜자는 조건부 수혜자가 같은 방식으로 지불금을받습니다.
비정형 수혜자들은 결혼, 이혼, 출생 또는 사망과 같은 주요한 삶의 변화 후에 검토되고 업데이트되어야합니다. 예를 들어, Bob과 Sue 이혼 후, 그의 생명 보험 정책을 업데이트하여 그의 딸 Samantha가 주요 수혜자이고 그의 아들 Jackson이 조건부 수혜자입니다. Bob은 Sue가 생명 보험금을받지 못하게 막았습니다.
조건부 수혜자 이름 지정의 이점
생명 보험 정책 또는 퇴직 계좌에 대해 조건부 수혜자의 이름을 지정하면 가족이 보호 관찰과 관련된 불필요한 시간과 비용을 피할 수 있습니다. 예를 들어, Sarah는 자녀의 계부 인 Alex를 일차 수혜자로, 가장 좋아하는 자선 단체를 생명 보험 수당의 수혜자라고 말합니다. 알렉스가 사라 전에 죽어도 자선 단체를 수혜자로 지정했기 때문에 자녀들은 생명 보험 혜택을 놓고 싸울 수 없습니다.
생명 보험 계약자 또는 퇴직 계좌 소유자는 특정 자격 요건을 충족하지 않고도 상속을 방지하는 비상 사태를 만들 수 있습니다. 예를 들어, 개인 퇴직 계좌 (IRA) 소유자는 딸을 파견 수혜자로 설정하고 대학을 졸업 한 후에 만 돈을 상속받을 수있는 제한을 할 수 있습니다.
