지연된 가용성이란 무엇입니까?
금융에서 지연 가용성이란 용어는 최근에 예치 된 수표 처리가 지연되는 것을 말합니다.
불량 수표를 결제하기 전에 현금으로 처리하는 사기를 피하기 위해 예치 된 수표가 처리 될 때까지의 시간을 제한하는 규정이 있습니다.
주요 테이크 아웃
- 지연 가용성은 수표가 입금 된 후 현금으로 전환되는 기간을 의미합니다. 이용 가능한 지연 시간을 제한하는 규정이 존재합니다. 은행은 예금이 지연된 경우와 같은 특정 상황에서 이러한 한도까지 연장을받을 수 있습니다. 시스템 고장 또는 정전으로 인해
지연된 가용성 이해
새로 기탁 된 수표의 처리 속도와 관련된 규칙은 연방 준비 제도 이사회의 CC 규정에 명시되어 있습니다. 이 규정은 1987 년 의회에서 제정 한 EFAA (Exedited Funds Availability Act)에 규정 된 표준을 구현할 책임이 있습니다.
이 규정에 따르면, 은행은 현지 수표의 경우 2 일 이상, 또는 도시 외 수표의 경우 5 일 동안 수표를 보류 상태로 유지할 수 없습니다. 그러나 2010 년 2 월 이후 미국 내에서 입금 된 모든 수표가 본 규정의 목적 상 "현지 수표"로 간주되어 이러한 규정이 더욱 단순화되었습니다.
이러한 규정의 의도는 사기 및 횡령 제도를 방지하는 것이 었습니다. 그러한 많은 체계에서, 가해자는 수표가 입금되는 시점과 은행이 처리하고 현금을 입금하는 시점 사이의 지연을 이용합니다. 규정 CC를 통해 그러한 사기의 기회는 최소화됩니다.
보류 기간의 표준 한도는 대부분의 예금에 대해 2 일이지만 은행이 7 일 이상 수표를 보유 할 수있는 예외가 있습니다. 예를 들어, 은행은 최대 9 일 (업무 일 기준) 동안 새 계좌로 입금 할 수있는 금액을 연기 할 수 있습니다. 그러나 새 계좌 소유자가 해당 은행에 30 일 이상 열려있는 다른 계좌가있는 경우 새 계좌 보류가 이루어지지 않을 수 있습니다.
은행은 또한 $ 5, 000를 초과하는 대량 예금의 이용 가능성을 연기 할 수 있습니다. 이는 $ 5, 000 이상의 가치가있는 단일 상품의 예금뿐만 아니라 총 $ 5, 000 이상의 총 예금에 적용됩니다. 은행은 영업일 기준 7 일까지 전체 입금의 가용성을 연기 할 수 있습니다.
지연된 가용성의 실제 예
은행에서 표준 2 일 지연 가용성 규칙의 확장을 얻을 수있는 또 다른 예는 해당 예금이 사기로 의심되는 경우입니다. 이러한 상황에서 은행은 영업일 기준 7 일까지 자금 가용성을 연기 할 수 있습니다.
해당 계좌에 초과 인출 이력이있는 경우 은행에서 그렇게 할 수도 있습니다. 규정 CC는 초과 인 출액이 $ 5, 000를 초과하는 경우 이전 6 개월 또는 2 일 (업무 일 기준) 중 6 일 (영업일 기준) 이상 계정을 인출해야합니다.
마지막으로, 은행이 예치 된 자금의 가용성을 연기 할 수있는 일부 다른 조건에는 해당 예치금이 이전에 기각 된 수표의 이미지 대체 문서 (IRD)를 기반으로하거나 예치금이 예치 된 시점에 예치 된 시점이 포함됩니다. 시스템 고장 또는 정전으로 인해 은행이 정상적으로 작동하지 못했습니다.
