뮤추얼 펀드는 주식에 투자하지만 특정 유형은 정부 및 기업 채권에도 투자합니다. 주식은 시장의 변덕에 종속되어 채권보다 높은 수익 잠재력을 제공하지만 위험이 더 큽니다. 대조적으로 채권은 투자자가 주식에서 얻는 것보다 훨씬 낮은 고정 수익을 제공합니다. 채권의 장점은 위험이 낮다는 것입니다. 회사의 완전한 실패와 같은 극단적 인 상황에서만 투자자는 채권 보증에서 약속 한 수익을받지 못합니다. 뮤추얼 펀드의 투자 프로파일은 펀드 유형에 따라 다릅니다. 세 가지 주요 유형이 있습니다: 주식 펀드, 고정 수입 펀드 및 균형 펀드.
주식 기금
주식 펀드는 보통주에만 투자하는 뮤추얼 펀드입니다. 그들은 가장 큰 수익을 제공하지만 가장 높은 위험을 제공합니다. 그러나 주식 펀드는 여전히 개별 주식에 대한 투자보다 위험이 낮습니다. 그 이유는 주식 기금이 수백 또는 수천 개의 주식 묶음이기 때문입니다. 그것은 본성에 의해 다양 화된다. 번들 탱크의 한 회사가 수백 개의 회사에 돈을 퍼 뜨리기 때문에 투자자의 노출이 매우 제한적입니다.
고정 수입 자금
고정 수입 펀드는 고정 수익을 제공하는 정부 또는 회사 채권에만 투자합니다. 이 뮤추얼 펀드는 황소 시장이든 곰 시장이든 동일한 수익을 제공하기 때문에 훨씬 덜 위험합니다. 그러나 위험이 낮아 고정 수입 펀드를 선택하는 투자자는 대부분의 경우 더 낮은 수익을 받아 들여야합니다.
균형 기금
균형 펀드에는 주식과 채권 투자가 혼합되어 있습니다. 그들의 수익 잠재력과 위험 수준은 주식 펀드와 고정 수입 펀드의 수익 잠재력 사이에 해당합니다. 균형 잡힌 자금은 넓은 범위를 차지합니다. 일부는 주식이 많고 다른 것은 대부분 채권으로 구성되어 있으며 주식의 일부만 제공합니다. 선택할 수있는 균형 잡힌 자금이 많이 있습니다. 부지런한 투자자는 거의 항상 자신의 위험 감수성과 원하는 수익 잠재력에 맞는 메이크업을 찾을 수 있습니다.
Advisor Insight
Kristi Sullivan, CFP®
Sullivan Financial Planning, LLC, 덴버, 콜로라도
뮤추얼 펀드는 다양한 분야를 전문으로합니다. 일부는 주식이나 채권에만 투자하는 반면 부동산 투자 신탁, 상품 계약 등에 투자하는 경우도 있습니다.
종종 펀드의 이름으로 펀드가 투자하는 것을 알 수 있습니다. 예를 들어 Vanguard 500 지수 펀드는 미국 최대 500 대 주식을 포함하는 S & P 500 지수에 투자됩니다. PIMCO 국제 채권 기금은 미국 이외의 채권에 투자됩니다.
펀드의 전문 분야가 항상 펀드 이름에있는 것은 아니므로 뮤추얼 펀드가 무엇인지 알아 내기 위해 추가 연구가 필요합니다.
약간의 모든 것에 투자하는 자금도 있습니다. 이를 자산 배분 또는 목표 일 자금이라고합니다. 아이디어는 투자자가 모든 작업없이 전문적으로 관리되는 뮤추얼 펀드를 쉽게 가질 수 있도록하는 것입니다.
