목차
- 당신의 자격은 무엇입니까?
- RIA입니까?
- 당신은 어떻게 청구합니까?
- 전형적인 고객은 누구입니까?
- 어떻게 의사 소통합니까?
- 그들이 당신에게 질문하고 있습니까?
- 결론
본질적으로 올바른 재무 고문을 선택하는 것은 재무 건전성과 미래를 올바른 방향으로 유지하는 장기적인 전문가 관계에 투자하는 데 시간을 투자하는 것입니다. 검색은 동료, 친구 및 가족의 추천을 넘어 투자 성과에 중점을 두어야합니다.
실제로 투자자는 자신의 신체적 안녕을 신뢰하는 의료 전문가를 찾는 데 최대한 많은 노력을 기울여야합니다. 올바른 재정 고문은 장기 및 단기 재무 목표를 달성하는 데 필요한 전문적인 도움을 제공 할 것입니다.
주요 테이크 아웃
- 올바른 재정 고문을 좁히는 것은 번거로운 일이지만 전문적인 재정 고문을 얻는 것은 현명한 결정입니다. 다음은 자격을 갖춘 재정 고문을 선택할 때 물어보아야 할 질문입니다. 그들이 대답을 할 수 없거나 피하는 것을 계속 찾는다면, 조언자의 경우, 이러한 질문에 대답 할 수있는 능력은 잠재적 고객이 경쟁사보다 당신을 선택하기로 결정했는지의 차이 일 수 있습니다.
당신의 전문가 자격은 무엇입니까?
재정 고문 인 사람이라면 누구나 명함을 배포 할 수 있으므로 자격 및 자격 증명에 대해 문의하는 것이 중요합니다.
수많은 전문가 지정이 있지만 최고 조언자는 일반적으로 CFP (Certified Financial Planner), 공인 재무 분석가 (CFA) 및 공인 재무 컨설턴트 (ChFC)와 같은 자격 증명을 갖습니다.
예를 들어, CFP가 지정된 고문은 부동산 계획 및 퇴직 계획과 같은 재무 계획과 관련된 필수 과정을 규제, 허가 및 수료합니다.
일부 고문은 공인 회계사 (CPA)이기도합니다. 세금 관련 조언과 준비가 필요한 사람들에게는 CPA 자격이있는 재무 설계사를 선택하는 것이 합리적 일 수 있습니다.
주식, 채권, 뮤추얼 펀드 또는 보험을 판매하는 재정 고문은 Series 6, Series 7 또는 Series 63을 포함한 라이센스를 보유합니다. 이러한 라이센스를 얻으려면 금융 산업 규제 기관에서 관리하는 시험을 치러야합니다.
RIA입니까?
일부 재정 고문은 등록 투자 고문 (RIA)이며 이는 투자자를 보호하기 위해 마련된 높은 신용 기준을 준수한다는 의미입니다. 신탁 표준은 고문이 무조건 고객의 이익을 최우선으로 생각할 것을 요구합니다.
수탁자가 아닌 고문은 적합성 표준이라는 덜 엄격한 표준을 준수합니다. 이것은 그들이 제공하는 모든 투자가 최선의 이익이 아닐지라도 고객에게 적합해야 함을 의미합니다.
RIA는 그들의 이름에 따라 증권 거래위원회 또는 그들이 사업을 수행하는 주에 등록해야합니다. (자세한 내용 은 등록 된 투자 고문되기를 참조하십시오.)
서비스 요금은 어떻게 청구됩니까?
대부분의 RIA는 관리 대상 자산의 일정 비율 또는 고정 요금 또는 시간당 요금을 고객에게 청구합니다. 유료 전문가는 고객에게 판매하는 투자 상품에 대한 수수료를받지 않습니다. 평균적으로 관리 대상 자산의 2 % 이하를 청구합니다. 이 비율은 관리 할 자산이 많을수록 종종 감소합니다.
Merrill Lynch 및 Morgan Stanley와 같은 대형 브로커 딜러와 같은 풀 서비스 회사에서 근무하는 어드바이저는 일반적으로 주식, 채권, 뮤추얼 펀드, 교환 거래 자금 및 구매 및 판매되는 연금과 같은 투자 상품에 대한 수수료를 청구합니다. 이론적으로, 수수료를 청구하는 고문은 투자를 추천 할 때 덜 객관적 일 수 있습니다.
전형적인 고객은 누구입니까?
일반적으로 평가하고있는 재무 고문이 어떤 유형의 고객에게 어떤 경험이 있는지, 자신의 상황에 맞는 경험과 전문 지식을 갖추고 있는지 파악하는 것이 중요합니다. 예를 들어, 퇴직을 위해 저축을 시작한 밀레 니얼 세대는 주로 퇴직에 가까운 베이비 붐 세대 나 이미 은퇴 한 사람들을 수용하는 고문에 의해 가장 잘 제공되지 않을 수 있습니다.
일부 고문은 특정 직업 내 고객을 전문으로합니다. 예를 들어 의사 또는 소규모 사업자 인 경우 유사한 고객을 처리 한 경험이 있는지 문의하십시오. 당신은 당신의 상황에 맞는 보험에서 세금에 이르기까지 전문 지식을 가진 고문을 고용하고 싶을 것입니다.
클라이언트와 어떻게 통신합니까?
그들이 당신이 편안하게 자주 의사 소통 할 수 있는지 확인하십시오. 일부 고객은 1 년에 한 번 만나서 기뻐하는 반면 다른 고객은 분기별로 만나기를 선호합니다. 또한 예약 된 회의 외부에서 얼마나 쉽게 액세스 할 수 있는지 알고 싶습니다. 얼마나 빨리 전화를 받고 이메일에 응답하는지 물어보십시오.
그들이 당신에게 질문하고 있습니까?
상담자가 초기 회의에서 잠재 고객에게 묻는 질문에 답변 할 수 있습니다. 재무 계획은 숫자 그 이상입니다. 최고의 성능을 선전하는 데 집중하는 조언자는 피하는 것이 가장 좋습니다. 대신, 그들은 당신의 재정적 목표, 당신이 가질 수있는 염려, 그리고 투자 할 때 얼마나 편안하게 위험에 처해 있는지 물어보아야합니다.
결론
재정 고문은 부족하지 않지만 올바른 고문을 선택하는 것은 어려울 수 있습니다. 구직자처럼 고려하고있는 고문과 면담하는 것이 중요합니다. 보상 방법과 개인의 재정 요구 및 상황에 가장 적합한 계획을 수립 할 자격 및 경험이 있는지 여부를 이해해야합니다.
