목차
- 마지막 의지 이상
- 1. 재고 품목 화
- 2. 비 물리적 품목을 따르십시오
- 3. 부채 목록을 조립
- 4. 회원 명단 작성
- 5. 목록 사본 만들기
- 6. 퇴직 계좌 검토
- 7. 보험 갱신
- 8. TOD 지정
- 9. 유언장 초안
- 10. 관리자 복사
- 11. 정기적으로 문서 검토
- 12. 부동산 변호사 방문
- 13. 당신의 재정을 단순화
- 14. 기타 중요한 서류
- 결론
아레사 프랭클린은 2018 년에 합법적 인 의지없이 장내에서 사망했을 때, 의지를 남기지 않은 놀랍게도 유명한 사람들의 목록에 합류했습니다. 의지가 없어서 생존자들은 그녀의 일을 해결해야하는 번거 로움이 많은 과제로 떠났다. 귀하의 재산이 팝 스타의 규모가 아닐 수도 있지만, 사망시 계획을 세우는 것이 여전히 중요합니다.
마지막 의지와 증거 이상
부동산 계획은 유언장 작성을 넘어선 것입니다. 계획이란 모든 자산을 설명하고 자산이나 자산을 원하는 사람이나 단체로 원활하게 이전하는 것을 의미합니다. 계획을 이행하면서 다른 사람들이 계획을 알고 소원을 이해하도록해야합니다.
부동산을 상속받는 사람을 결정하는 데 미루었다면이 기사를 통해 올바른 방향으로 나아가는 데 도움이 될 것입니다.
1. 재고 품목 화
일을 시작하려면 집 안팎을 통해 100 달러 이상의 가치가있는 모든 항목의 목록을 만드십시오. 가정, 텔레비전, 보석류, 수집품, 차량, 예술품 및 골동품, 컴퓨터 또는 랩톱, 잔디 장비 및 전동 공구 등이 그 예입니다.
이 목록은 처음에 예상했던 것보다 더 길어질 것입니다. 이 목록을 만들 때 당신이 죽은 후에이 아이템을 갖고 싶어하는 특정 생존자가 있다면 짧은 메모를 추가하십시오.
2. 비 물리적 품목을 따르십시오
다음으로 무형 자산을 목록에 추가하십시오. 이러한 품목에는 귀하가 사망 한 것으로 간주되는 서류 또는 기타 권리에 대한 귀하의 물건이 포함됩니다. 여기에 나열된 항목에는 중개 계좌, 401k 계획, IRA 자산, 은행 계좌, 생명 보험 정책 및 장기 치료, 주택 소유자, 자동차, 장애 및 건강 보험과 같은 기타 기존 보험 정책이 포함됩니다.
모든 계좌 번호를 포함하고 보유하고있는 실제 문서의 위치를 나열하십시오. 이러한 비 물리적 소유물을 보유한 회사의 연락처 정보를 나열 할 수도 있습니다.
3. 부채 목록을 조립
여기에서 공개 신용 카드 및 기타 의무 사항에 대한 별도의 목록을 작성합니다. 여기에는 자동차 융자, 기존 모기지, 주택 담보 대출 (HELOC) 및 기타 부채가 포함됩니다. 계좌 번호, 서명 된 계약서의 위치 및 부채를 보유한 회사의 연락처 정보를 다시 추가하십시오.
정기적으로 사용하는 신용 카드와 절대 사용하지 않는 서랍에 있거나 신용 카드가없는 점포에있는 신용 카드를 포함하십시오. 모범 사례는 최소 1 년에 한 번 무료 신용 보고서를 실행하는 것입니다. 잊어 버린 신용 카드를 식별합니다.
4. 회원 명단 작성
자랑스럽게 후원하거나 기부하는 자선 단체를 포함 시키십시오. 또한 수혜자에게 어떤 자선 단체 나 사유가 귀하의 마음에 가장 가깝고 지원 또는 기부를하고 있는지 알려주는 것이 좋습니다.
5. 목록 사본 만들기
목록이 완성되면 날짜를 기입하고 서명 한 후 최소한 3 부를 복사해야합니다. 원본은 부동산 관리자에게 제공해야합니다 (나중에 자세히 설명). 두 번째 사본은 배우자 (결혼 한 경우)에게 제공하여 안전 금고에 보관해야합니다. 마지막 사본은 안전한 곳에 보관하십시오.
부동산 계획: 죽기 전에해야 할 16 가지
6. 퇴직 계좌 검토
수혜자를 지정하는 계정 및 정책은 귀하가 사망했을 때 그 사람 또는 법인에게 직접 전달됩니다. 이러한 계정이나 정책이 귀하의 의지 나 신뢰에 배포되도록 지시하는 방법은 중요하지 않습니다. 퇴직 계좌와 관련된 수혜자 지정이 우선합니다.
각 계정에 대한 수혜자 선택 목록을 보려면 고용주의 고객 서비스 팀에 문의하거나 관리자에게 문의하십시오. 각 계정을 검토하여 수혜자가 최신 상태이고 원하는대로 정확하게 나열되어 있는지 확인하십시오. 이혼하고 재혼 한 경우 특히 중요합니다.
7. 보험 갱신
퇴직 계좌와 마찬가지로 생명 보험 및 연금도 계약을 통과합니다. 수혜자가 최신 상태를 유지하고 올바로 표시되도록하려면 정책을 유지 관리하는 모든 생명 보험 회사에 문의하는 것이 중요합니다.
8. TOD 지정
유언 검인은 법원 명령에 따라 자산이 배포되는 과정입니다. 비용과 시간이 많이 소요되는 프로세스 일 수 있습니다. 누군가에 의해 죽으면 자산과 마찬가지로 유언장에 기탁 된 자산은 유언 검인을 통과합니다.
그러나 은행 저축, CD 계정 및 개별 중개 계정과 같은 많은 계정이 매일 불필요하게 보호됩니다. 이러한 계정을 보유하고있는 경우 검인 절차를 피하기 위해 TOD (Transfer on Death) 기능을 사용하여 계정을 설정하거나 수정할 수 있습니다.
관리자 또는 은행에 문의하여 계정에서 설정하십시오.
9. 유언장 초안
18 세 이상의 모든 사람은 유언장을 가져야합니다. 자산 배분에 대한 규칙서이며 상속인의 혼란을 막을 수 있습니다. 유언장은 작성하는 상당히 저렴한 부동산 계획 문서입니다.
대부분의 변호사는 $ 1, 000 미만의 유언장 작성에 도움을 줄 수 있습니다. 혈액이 풍부하지 않은 경우 가정용 컴퓨터에서 온라인으로 사용할 수있는 유언장 소프트웨어 패키지가 몇 가지 있습니다.
사망시 귀하의 유언장 관리를 담당하는 부동산 관리자 또는 집행 인이 담당합니다. 결정을 내릴 책임이 있고 정신 상태가 좋은 개인을 선택하는 것이 중요합니다.
배우자가 최선의 선택이라고 즉시 가정하지 마십시오. 모든 유자격 개인과 자신의 죽음과 관련된 감정이이 사람의 의사 결정 능력에 어떤 영향을 미치는지 생각해보십시오.
문서에 서명해야하는 두 명의 비 관련 증인 앞에서 항상 유언장에 서명하고 날짜를 기입하십시오. 그런 다음 유언장을 공표하십시오. 원본을 안전한 곳에 보관하십시오. 마지막으로, 다른 사람들이 필요할 때 문서에 액세스 할 수 있도록 문서의 위치를 알고 있어야합니다.
10. 관리자 복사
유언장이 확정, 서명, 증인 및 공증되면 부동산 관리자가 사본을 받도록해야합니다. 원본에 직접 매달 지 않는 한 집의 안전한 곳에 사본을 보관해야합니다.
사본을 만들 수는 있지만 부동산 계획 링고의 "습식 서명"문서 인 원본 유언장 만 유언 검인을 신청할 수 있습니다.
11. 정기적으로 문서 검토
적어도 2 년에 한 번, 그리고 인생을 바꾸는 주요 사건 (결혼, 이혼, 자녀의 출산 등) 후에 업데이트에 대한 의지를 검토하십시오. 수명은 끊임없이 변하고 재고도 해마다 변할 것입니다.
12. 부동산 변호사 방문
모든 길을 다뤘다 고 생각할 수도 있지만 적어도 5 년에 한 번 전체 투자 및 보험 계획을 세우는 것이 좋습니다.
나이가 들어감에 따라, 장기 요양 보험이 필요한지 파악하고 큰 세금 청구서 나 법원의 긴 절차로부터 재산을 보호하는 등 인생에 새로운 곡선이 생깁니다.
지갑이나 지갑에 응급 의료 연락처 카드를 두는 것과 같은 팁은 많은 사람들이 전문가가 배우는 것을 도울 수 있다고 생각하지 않는 작은 것입니다. 전문가들은 또한 법률 및 소득 또는 재산 세법의 변경에 따라 귀하의 요청에 영향을 줄 수 있습니다. 보유 자산을 재구성해야 할 수도 있습니다.
13. 당신의 재정을 단순화
지난 몇 년간 일자리를 바꾼 경우에도 과거 고용 주나 여러 다른 IRA 계정으로 여러 가지 다른 401 (k) 유형 퇴직 계획을 가지고있을 가능성이 큽니다. 일반적으로 살아있는 동안 큰 문제는 발생하지 않지만 (많은 추가 서류 및 계정 관리 제외) 이러한 계정을 하나의 개별 IRA로 통합하는 것이 좋습니다. 계정을 통합하면 더 나은 투자 선택, 저렴한 비용, 더 많은 투자 선택, 적은 서류 작업 및 손쉬운 관리가 가능합니다.
14. 기타 중요한 서류
최소한 의지, 위임장, 건강 관리 대리인 및 생활 의지를 작성해야합니다. 또한 자녀와 애완 동물을 위해 후견인을 배정해야합니다. 결혼 한 경우, 각 배우자는 생존 배우자에 대한 계획과 함께 별도의 유언장을 작성해야합니다. 마지막으로, 모든 관련 개인이이 문서의 사본을 가지고 있는지 확인하십시오.
결론
지연은 부동산 계획의 가장 큰 적입니다. 우리 중 어느 누구도 죽음에 대해 생각하는 것을 좋아하지 않지만, 문제는 계획이 부적절하거나 계획이 없으면 가족 분쟁, 잘못된 손에 들어가는 자산, 긴 법원 소송 및 연방 세금으로 불필요하게 막대한 금액을 지불 할 수 있다는 것입니다.
따라서 좋아하는 스포츠 팀이나 TV 쇼를 보면서 집 주위에 앉아있는 동안 태블릿이나 노트북을 꺼내서 목록을 작성하십시오. 벤자민 프랭클린 (Benjamin Franklin)은“준비하지 않으면 실패 할 준비를하고 있습니다”라고 인용합니다.
