젊은 투자자를위한 ETF와 뮤추얼 펀드: 개요
젊은이들이 투자를 시작하기가 어려울 수 있습니다. 그들은 제한된 자금, 학생 대출 부채 또는 주식 시장에 투자하는 방법에 대한 지식 부족을 다룰 수 있습니다. 무엇보다 고려해야 할 최상의 옵션에 대해 교육하는 것보다 광고에 더 관심이있는 산업에 직면하고 있습니다.
결코 젊은 투자자들이 시장에 진입하는 것을 막을 수는 없습니다. 오히려, 그들은 스스로를 교육하고 특정 요구에 맞는 최고의 투자 수단을 찾아야합니다. 이를 염두에두고 많은 젊은 투자자들은 ETF (교환 거래 자금)와 뮤추얼 펀드에 대해들을 것입니다 어느 것이 가장 좋을지 궁금합니다. 그 둘 사이를 결정할 때 명심해야 할 것이 있지만 그 질문에 대한 간단한 대답은 없습니다. 다음은 고려해야 할 사항입니다. (자세한 내용은 뮤추얼 펀드 또는 ETF: 어느 것이 귀하에게 적합합니까? )
주요 테이크 아웃
- 뮤추얼 펀드는 일반적으로 단일 지수를 수동적으로 추적하는 대신 적극적으로 관리됩니다. 많은 온라인 중개인은 이제 계좌 잔고와 상관없이 수수료가없는 ETF를 제공합니다. 표준 지수를 준수 할 때 ETF는 뮤추얼 펀드보다 세금 효율적이고 유동적입니다. 많은 뮤추얼 펀드는 계좌를 개설하기 위해 최소 금액의 돈이 필요합니다. 일반적으로 펀드 패밀리를 통해 뮤추얼 펀드를 구매하는 것이 훨씬 저렴합니다. 중개인.
ETF
ETF는 투자 블록의 새로운 아이입니다. 그들은 1993 년에 처음 거래를 시작했으며 그 이후로 인기가 높아졌습니다. ETF와 관련하여 다음과 같은 많은 것들이 있습니다.
- IIC (Investment Company Institute) 연구에 따르면 2017 년 평균 비용 비율이 0.21 % 인 뮤추얼 펀드보다 0.59 % 인 뮤추얼 펀드 형제보다 일반적으로 저렴합니다. 뮤추얼 펀드: 거의 모든 온라인 브로커를 통해 ETF를 구입할 수 있지만 뮤추얼 펀드가 모든 브로커를 통해 항상 사용 가능한 것은 아닙니다.
ETF와 뮤추얼 펀드에는 다른 중요한 차이가 있지만, 위의 목록은 대부분의 젊은 투자자에게 도움이 될 좋은 수준의 견해를 제공합니다. 뮤추얼 펀드의 초기 최소 금액을 충족하는 데 어려움을 겪는 대부분의 경우 ETF가 훌륭한 대안이 될 수 있습니다. 그들이 장기 구매 전략을 추구하는 경우 특히 그렇습니다 주류 지수를 고수하고 있습니다. 자세한 내용은 ETF 유동성: 중요한 이유를 참조하십시오. 이직률이 낮을수록 모든 ETF에 해당되는 것은 아닙니다. 실제로, ETF의 열풍으로 인해 종종 매우 드물게 거래되는 모호한 지수를 추적하는 ETF가 만들어졌습니다. 앞서 언급 한 커미션 프리 ETF는 좋을 수 있지만 경우에 따라 알려진 인덱스를 추적하는 견고한 인덱스 펀드가 부족합니다.
젊은 투자자들은 적극적 거래가 전체 수수료의 증가로 이어 지므로 ETF 거래를 얼마나 적극적으로 계획해야하는지 고려해야합니다.
ETF의 또 다른 잠재적 단점은 추적중인 색인이 수행하는 작업을 수행한다는 것입니다. Trinity Wealth Management의 설립자 인 Brent D. Dickerson 공인 재무 설계사 (CFP)는 다음과 같이 말합니다. "ETF의 단점은 그것이 추적하고있는 지수를 수행한다는 것입니다. 예를 들어, S & P 500을 추적하고 가치의 40 %를 잃으면 ETF도 삭감합니다 뮤추얼 펀드의 경우 관리자는 일반적으로 지수와 동일한 자산에 투자하지 않습니다. 상승 시장에 대해서도 마찬가지입니다. 지수가 40 % 증가하면 ETF도 증가합니다. 활동적으로 관리되는 뮤추얼 펀드는 지수의 성과를 볼 수 있지만 이것은 오랜 시간에 걸쳐 다시 반복 될 수없는 것입니다. "시간."
뮤추얼 펀드
ETF 만큼은 아니지만 뮤추얼 펀드는 많은 젊은 투자자에게 훌륭한 투자 옵션이 될 수 있습니다. 모든 중개 업체를 통해 사용할 수는 없지만 대부분의 경우 지정된 펀드 패밀리에서 직접 구입할 수 있습니다. 대부분의 펀드 패밀리는 일정 간격으로 쉽게 돈을 흘릴 수있게 해줍니다. 이는 일관된 투자 패턴을 설정하려는 젊은 투자자에게 큰 특징입니다. “자기 투자를 원하는 젊은 투자자들에게는 저비용 뮤추얼 펀드가 슬램 덩크라고 생각합니다. 뮤추얼 펀드를 가진 젊은 투자자들에게 가장 일반적인 $ xa 개월의 자동 투자를 구현하는 것이 훨씬 쉽고 효율적입니다.
이들은 Vanguard와 같은 저비용 펀드 회사에 가서 매 2 주마다 당좌 예금 계좌에서 $ 100를 인출하여 Roth IRA에 투자하는 자동 투자 프로그램을 설정할 수 있습니다. CFP의 CFA (Chartered Financial Analyst) CFP이자 Resource Planning Group의 수석 고문 인 Jason Lina는 몇 분의 작업으로이를 설정 한 다음 투자 프로그램을 간단히 수행 할 수 있습니다.
뮤추얼 펀드는 평균적으로 ETF보다 비쌉니다. 언급 한 바와 같이, ETF의 평균 비용 비율은 0.21 %입니다. 반면 뮤추얼 펀드는 평균 0.59 %이지만 많은 사람들이 12b-1 수수료와 같은 것으로 인해 1 %를 초과합니다. 뮤추얼 펀드는 일반적으로 적극적으로 관리됩니다. 적극적인 관리는 그다지 나쁜 것은 아니지만, 투자자가 예상하지 못하거나 관리 방법을 알지 못할 수도있는 추가 비용 및 세금 상황을 초래할 수 있습니다. 또한 전체 시장의 성과가 저조 할 위험이 있습니다.
특별 고려 사항
많은 뮤추얼 펀드는 최소한 계좌를 개설해야합니다. 많은 경우에 $ 1, 000 또는 $ 2, 500가 될 수 있으므로 투자 할 금액이 없으면 주어진 펀드에 투자 할 수 없습니다. 막 시작한 젊은 투자자의 경우, 그렇지 않으면 ETF에 투자 할 수있을 때이를 보류 할 수 있습니다.
