FHA (Federal Housing Administration) 대출로 주택 구입에 자금을 조달하려는 주택 구매자는 때때로 놀라운 놀라움을받습니다. 특정 부동산이 FHA 요건을 충족하지 않기 때문에 구매할 수 없습니다. 이러한 요구 사항이 존재하는 이유는 무엇이며 구매자는 원하는 주택을 구매할 수 있도록 치료할 수 있습니까?
FHA가 최소 자산 기준을 설정하는 이유
주택 구매자가 담보 대출을받을 때 부동산은 대출 담보로 사용됩니다. 다시 말해서, 차용인이 모기지 지불을 중단하면, 모기지 대출 기관은 결국 집을 압류하고 소유하게됩니다. 그런 다음 대출 기관은 주택을 팔아 대출에 계속 빚진 돈을 최대한 회수합니다. 차압 과정에는 6 단계가 있습니다.
재산이 최소 기준을 충족하도록 요구하면 대출 기관이 보호됩니다. 즉, 대출 기관이 부동산을 압류해야 할 경우 부동산을 더 쉽게 판매하고 더 높은 가격을 책정해야합니다. 동시에, 이 요구 사항은 차용자를 보호합니다. 이는 처음부터 폐허가 된 수리 청구서에 부담을 겪지 않으며 근본적으로 건전한 곳에서 차용자가 어려운 재정 시간 동안 지불 할 인센티브가 있음을 의미합니다. 집을 지키기 위해
최소 재산 기준은 무엇입니까?
미국 주택 도시 개발부 (HUD)에 따르면 FHA는 대출 상품으로 자금을 조달 한 부동산이 다음과 같은 최소 기준을 충족해야한다고 요구합니다.
- 안전: 가정은 거주자의 건강과 안전을 보호해야합니다. 보안: 가정은 재산의 보안을 보호해야합니다. 건전성: 본 숙소에는 구조적 무결성에 영향을 미치는 물리적 결함이나 조건이 없어야합니다.
그런 다음 HUD는 이러한 요구 사항을 충족하기 위해 부동산이 충족해야하는 조건을 설명합니다. 감정인은 필요한 재산 감정 과정에서 재산의 상태를 관찰하고 그 결과를 FHA의 감정 양식에보고합니다. 부동산 감정은 구매자가 거래를 체결하기 전에 충족해야하는 많은 요구 사항 중 하나입니다.
단독 주택 단독 주택의 경우, 감정인은 Uniform Residential Appraisal Report라는 양식을 사용해야합니다. 이 양식은 평가자에게 이야기 수, 건축 연도, 광장 영상, 객실 수 및 위치와 같은 속성의 기본 기능을 설명하도록 요청합니다. 또한 감정인은 "필요한 수리, 열화, 개조, 개조 등을 포함하여 부동산의 상태를 설명해야합니다."라고 물어야합니다. 속성? " 콘도 단위 평가 양식은 비슷하지만 공통 영역, 주택 소유자 협회, 소유자 점유 단위 수 등에 대한 콘도 별 질문이 있습니다.
FHA는 가정의 안전, 보안 또는 건전성에 영향을 미치지 않는 경우 미용 또는 사소한 결함, 지연된 유지 보수 및 정상적인 마모의 수리를 요구하지 않습니다. FHA에 따르면 이러한 문제의 예로는 다음이 포함되지만 이에 국한되지는 않습니다.
- 난간이 누락되었거나 작동이 불가능한 출구 문 깨짐 창 유리 파손 1978 년 이후 건설 된 주택의 페인트 표면 결함 (납 페인트 위험 때문에) 수도관 누수 (예: 수도꼭지 물림)) 수리되지 않은 구조적 손상의 증거가없는 이전 (비활성) 목재 파괴 곤충 / 유기 손상 증거 1978 년 이후에 지어진 집에서 손상된 석고, 시트 암 또는 기타 벽 및 천장 재료 1978 년 이후 건설 된 철거 위험 부스러기와 쓰레기가있는 크롤링 공간 전천후 차도 표면의 부족
그러나 FHA가 판매를 종료하기 위해 문제를 해결해야하는 많은 영역이 있습니다. 다음은 주택 구매자가 직면 할 수있는 가장 일반적인 문제 중 일부입니다.
전기 및 난방
- 전기 상자에는 닳거나 노출 된 전선이 없어야합니다. 거주 할 수있는 모든 객실에는 작동하는 열원이 있어야합니다 (겨울이 온화한 일부 도시 제외).
지붕과 다락방
- 지붕은 습기를 차단해야합니다. 지붕은 최소 2 년 이상 지속될 것으로 예상됩니다. 감정인은 지붕 문제의 가능성에 대한 증거를 다락방에서 검사해야합니다. 지붕은 3 층 이상의 지붕을 가질 수 없습니다. 지붕 수리가 필요하고 지붕에는 이미 3 층 이상의 지붕 층이 있으며 FHA에는 새 지붕이 필요합니다.
온수기
온수기는 현지 건축법을 준수해야하며 숙소와 함께 전달해야합니다.
위험과 성가신
여러 가지 조건이이 범주에 속합니다. 여기에는 다음이 포함되지만 이에 국한되지 않습니다.
- 오염 된 토양 유해 폐기물 장소에 대한 근접성 시설에 위치한 오일 및 가스 우물 교통 체증 공항 소음 및 위험 기타 과도한 소음의 원인 고압 석유 라인과 같이 폭발 할 수있는 물질에 대한 근접성 고압 전력선에 대한 근접성 라디오 또는 TV 전송 타워에 근접 함
부동산 접근
이 숙박 시설은 보행자와 차량에 안전하고 적절하게 접근 할 수 있어야하며, 날씨는 날씨에 상관없이 긴급 차량이 호텔에 접근 할 수 있도록 전천후 표면을 가져야합니다.
구조적 건전성
향후 구조적 손상을 초래할 수있는 결함있는 구조적 조건 및 기타 조건은 부동산을 판매하기 전에 수정해야합니다. 여기에는 건축 결함, 과도한 습기, 누수, 부식, 흰개미 손상 및 지속적인 정착이 포함됩니다.
석면
주택 지역에 석면이 손상되거나 악화 된 것처럼 보이는 경우 FHA는 석면 전문가의 추가 검사를 받아야합니다.
욕실
집에는 화장실, 싱크대 및 샤워 시설이 있어야합니다. (이 요구 사항은 어리석은 것처럼 들릴 수 있지만 사람들이 압류 당했을 때 사람들이 무엇을 가져갈 것인지, 그리고 파괴자가 빈 집에서 훔칠 것이 무엇인지 놀랄 것입니다.)
기구
일화적인 증거에 따르면 FHA에는 주방 용품, 특히 작업용 스토브가있는 시설이 필요합니다. 그러나 FHA 문서에는 기기와 관련된 요구 사항이 언급되어 있지 않습니다.
최소 기준 미만의 부동산에 대한 주택 구매자 구제
이러한 잠재적 인 살해 문제 중 하나가있는 부동산과 사랑에 빠진 후 주택 구매자는 무엇을해야합니까?
첫 번째 단계는 판매자에게 필요한 수리를 요청하는 것입니다. 판매자가 수리를 할 여유가 없다면, 구매 가격이 상승하여 판매자가 마감시 돈을 돌려받을 수 있습니다. 일반적으로 상황은 다른 방식으로 작동합니다. 부동산에 심각한 문제가있는 경우 구매자는 보상을 위해 더 낮은 가격을 요청합니다. 그러나 부동산 가격이 이미 시장보다 낮게 책정되었거나 구매자가 충분히 원치 않는 경우 수리가 완료되고 거래가 마감되도록하기 위해 가격을 올리는 것이 옵션 일 수 있습니다.
판매자가 은행 인 경우 수리를 기꺼이하지 않을 수 있습니다. 이 경우 거래는 종료되었습니다. 부동산은 현금 구매자 또는 FHA가 아닌 구매자에게 가야하며, 대출 기관은 현재 상태에서 부동산을 구매할 수 있습니다.
많은 주택 구매자는 FHA 표준을 충족시키는 더 좋은 부동산을 찾을 때까지 계속 살펴 봐야합니다. 이 현실은 특히 예산이 한정된 펀드와 제한된 자산을 가진 구매자에게 실망 스러울 수 있습니다. 불행히도 때로는 유일한 솔루션입니다.
일부 주택 구매자는 다른 대출 상품에 대한 승인을 얻을 수 있습니다. FHA가 아닌 대출은 부동산이 어떤 조건에 있을지에 대한 여정을 더 많이 제공 할 수 있지만 대출 기관은 여전히 자체 요구 사항을 가지고 있으므로 보증하지 않습니다. 또 다른 옵션은 FHA 203 (k) 대출을 신청하는 것인데, 이는 심각한 문제가있는 주택을 구매할 수있게합니다.
결론
FHA 대출은 대출자가 모기지를받을 수있는 자격을 더 쉽게 만들어 주지만 반드시 부동산을 더 쉽게 구입할 수있는 것은 아닙니다. 많은 주택 구매자는 FHA 표준을 충족시킬 수있는 더 나은 부동산을 찾을 때까지 계속 살펴 봐야합니다. 특히 자금이 부족하고 가격 범위 내에서 자산이 적은 구매자에게는 실망 스러울 수 있습니다.
그러나 홈쇼핑을 할 때 무엇을 기대해야하는지 알고있는 FHA 차용인은 FHA 가이드 라인을 충족 할 가능성이있는 부동산으로 검색을 제한하거나 적어도 고치기 전에 부동산에 대한 희망을 피할 수 있습니다.
