지난 수십 년 동안 뮤추얼 펀드는 대중에게 점점 인기있는 투자 수단이되었습니다. 회사가 후원하는 퇴직 계획에 참여하거나 개별 투자 포트폴리오를 보유한 투자자는 투자의 전반적인 가치에 대한 영향을 이해하지 않고 현기증 나는 자금 선택에 직면하는 경우가 많습니다. 냉정한 사실은 대부분의 뮤추얼 펀드가 전체적으로 주식 시장을 능가한다는 것입니다.
이것은 무엇을 의미 하는가? 이런 식으로 생각하십시오: 더 나은 외모와 느낌을 얻기 위해 개인 트레이너를 고용하면 스스로 달성 할 수있는 것보다 더 나은 결과를 기대할 수 있습니다. 다시 말해, 힘들게 번 돈을 쓰면 가치있는 것을 얻게됩니다. 자신이 할 수있는 일인 경우 포트폴리오의 가치를 높이기 위해 수수료와 수수료를 지불하는 것은 기껏해야 불필요하고 사치스러운 사치입니다.
어떻게 자신의 뮤추얼 펀드를 구축하고 평범한 것이 아닌 성과를 향한 길을 열 수 있는지 살펴 보겠습니다. (관련 자료는 "시장을 능가하는 방법"을 참조하십시오.)
뮤추얼 펀드 및로드 이해
뮤추얼 펀드는 본질적으로 몇 개 또는 때로는 수백 개의 개별 주식으로 구성된 바구니입니다. 뮤추얼 펀드 투자자는 귀하를 대신하여 주식 및 / 또는 채권을 사고 팔기 위해 포트폴리오 관리자에게 비용을 지불하고 있습니다. 이 투자자들은 비용 비율의 형태로 비용을 귀하에게 전가하고 있습니다. 그들은 멈추지 않습니다. 일부 펀드는 구매하는 펀드 주식 클래스에 따라 '부하'를 청구합니다. 부하는 펀드 구매 및 / 또는 판매에 대한 수수료입니다. 뮤추얼 펀드의 부하는 펀드가 단기적으로 매매 된 경우 가장 높습니다.
일반적으로 펀드 매니저는 귀하의 돈을 더 오랫동안 통제하고 뮤추얼 펀드의 거래 또는 헷지를 막기를 원합니다. 1 년 또는 20 년 동안 펀드를 구매하든, 로드가있는 펀드를 피하면 비용이 절약됩니다. 공개 및 투명하지만 이러한 비용은 잠재적 투자 수익, 특히 더 긴 투자 기간에 걸쳐 귀하의 잠재적 인 수익을 창출합니다.
자신의 뮤추얼 펀드를 구축하는 방법
시작하기 전에
숙제를함으로써 자신 만의 주식 바구니를 만들 수 있습니다. 시간을 투자하면 장기적으로 비용을 절약 할 수 있습니다. 시간 외에 유일한 비용은 주식을 사고 파는 거래 수수료입니다. 오늘날 대부분의 할인 중개 업체는 거래 당 $ 20 미만을 청구합니다.
재발하는 거래 비용을 피하려면 우선 좋은 주식을 선택하는 것이 중요합니다. 좋은 주식은 보유하고있는 반면, 덤프하는 주식은 "손실"입니다. Investopedia와 Yahoo Finance, Motley Fool 또는 CBS MarketWatch와 같은 사이트를 탐색하고보다 친숙해질 수있는 회사의 관심 목록을 시작하십시오.
Wal-Mart (NYSE: WMT), Microsoft (Nasdaq: MSFT), Target (NYSE: TGT) 및 기타 미국 비즈니스 아이콘과 같은 회사는 핵심 주식 포트폴리오의 기초를 형성 할 수 있습니다. 주식에 대해 거의 알지 못하는 경우 커뮤니티 칼리지 투자의 기본 원리에 대해 강의를 받거나 기본 투자 선택에 대한 책을 하나 또는 두 개 구입하거나이 사이트에있는 투자 안내서를 찾아보십시오.
모든 뮤추얼 펀드가 균등하게 조성되는 것은 아닙니다. 자신의 포트폴리오를 구축 할 시간이나 성향이 없다면, 1 % 미만의 비용 비율로 뮤추얼 펀드를 목표로하고 모든 비용으로 부하를 피하십시오.
앞서 머무르기
펀드가 투자 가치가 있는지 여부를 결정하는 데 가장 중요한 요소는 아마도 상대적인 성과입니다. 즉, 잠재적 인 새로운 펀드가 지수 및 동료와 비교되는 방식입니다. 각 펀드는 성과 및 비용과 비교되는 벤치 마크를 가지고 있습니다. 가장 일반적으로 사용되는 것은 Standard & Poor 's 500 지수이지만, 다른 몇 가지가 있습니다.
귀하의 펀드가 해당 지수보다 실적이 저조하고 펀드 매니저가 귀하에게 미달 된 금액을 청구하는 경우, 계속 진행해야합니다. 그렇습니다. 과거의 성과가 미래의 결과를 보장하지는 않지만, 부하 및 고비용의 비율과 같은 불필요한 비용을 최소화함으로써 미래의 성과를 최적화하는 데 도움이 될 수 있습니다. Morningstar 및 Lipper와 같은 사이트는 상대적 성능 및 비용을 잘 보여줍니다. 펀드 기호를 입력하기 만하면 관련 데이터를 쉽게 분석 할 수 있습니다.
투자자가 진지하게 고려해야 할 또 다른 옵션은 돈을 인덱스 펀드에 넣는 것입니다. 인덱스 펀드는 다우 존스 30 또는 나스닥과 같은 특정 인덱스와 밀접하게 관련된 펀드입니다. 이 펀드는 주식을 자주 거래하거나 넘기지 않으므로 비용은 최소화됩니다. 또한 이들은 일반적으로 무부하 자금입니다. 산업 전문가들은 Jack Bogle과 그의 뱅가드 펀드를 저비용 지수의 삶에 투자하는 리더로 인정합니다.
인덱스 펀드에 투자 할 때의 단점 또는 내재 된 위험 중 하나는 해당 인덱스 구성의 자비에 있다는 것입니다. 다시 말해, S & P 500 또는 Dow Jones의 구성이 변경되면 자금 관리자가 리 밸런싱 효과라고하는 것에 고정되어있는 것입니다. 또한 많은 사람들이이 지수가 전체 경제에 적응하기에는 느리다고 설득력있게 주장합니다.
예를 들어, 지난 10 년 동안 가장 성공적인 회사 및 주식 중 하나는 Apple Inc. (Nasdaq: AAPL)입니다. Dow Jones 30 주식으로 인덱싱 된 뮤추얼 펀드를 소유 한 경우 Apple 주식을 소유하지 않은 것입니다. Apple이 Dow 30에 포함되어야하는지 여부는 확실하지만 논란의 여지가 있지만 미국 회사의 광범위한 바구니를 대표하는 것으로 추정되는 것에 대한 귀하의 투자는 실제로 충분히 대표적이지 않을 수 있습니다. (자세한 내용은 "다우가 중요한 이유"를 참조하십시오.)
결론
전통적인 뮤추얼 펀드에 투자하는 것이 반드시 귀하의 재정 목표를 달성하는 데 양립 할 필요는 없지만, 대부분의 이러한 펀드는 하위 수준 성과를위한 본인 부담 비용으로 당신을 안장시킵니다. 자신의 뮤추얼 펀드를 구축하거나 최소한 불필요한 비용을 최소화하는 것이 장기적으로 수익을 최적화하는 데 중요합니다. 초보자 투자자는 개별 주식을 배출하고 구매하기 전에 인덱스 펀드를 저비용 옵션으로 고려할 수 있습니다. 자체 자금을 구축하려면 추가 노력이 필요하지만 필요한 도구는 웹에서 그 어느 때보 다 쉽게 구할 수 있습니다.
성공적인 뮤추얼 펀드를 구축하려면 연구와 지속성이 중요합니다. 시간이 걸리지 만 보상에는 더 높은 수익, 더 낮은 비용, 그리고 잘 수행 된 개인의 만족과 자신감이 포함될 수 있습니다. (자신 만의 포트폴리오를 구축하려면 "자신의 미국 주식 포트폴리오 만들기"를 참조하십시오.)
