신용 시장에서 사용 가능한 자금이 부족할 때 신용 경색이 발생하여 차용자가 자금을 조달하기가 어렵습니다. 이는 대출 기관이 대출 할 수있는 자금이 제한되어 있거나 추가 자금을 빌려주지 않거나 대출 비용을 대부분의 차용자에게 감당할 수없는 수준으로 올린 경우의 세 가지 시나리오 중 하나에서 발생합니다.
신용 경색의 구조를 살펴 보자.
대출 기관이 이전 대출로 인해 손실을 입었을 때, 일반적으로 대출을 원치 않거나 빌릴 수 없습니다. 이는 차용인의 채무 불이행과 채무 불이행의 기초가되는 자산 가치가 떨어질 때 발생합니다. 이 상황에서, 차용인이 채무 불이행으로 은행은 대출 한 자금을 되찾기 위해 모기지를 차용하고 이러한 부동산을 판매하려고 시도합니다. 결과적으로 주택 가격이 떨어지면 은행은 그 자산을 손실로 판다. 은행은 최소 수준의 유동성 (자본)을 유지해야하기 때문에 손실이 발생하면 자본 포지션이 감소하여 대출 할 수있는 금액이 줄어 듭니다.
규제 기관이 금융 기관의 자본 요구 사항을 증가시킬 때 신용 경색이 발생할 수도 있습니다. 은행 및 기타 대출 기관은 위험 가중 자산 수준을 기준으로 정해진 금액의 유동성을 유지해야합니다. 이 요구 사항이 증가하면 많은 은행에서 자본 준비금을 늘려야합니다. 이를 준수하기 위해 은행은 대출을 줄이고 개인 및 회사의 대출 가용성을 줄입니다.
또한 은행이 시장에서 더 큰 위험을 인식한다면, 종종 이러한 위험을 상쇄하기 위해 대출 금리를 인상 할 것입니다. 이로 인해 차용 비용이 증가하고 차용자가 융자에 액세스하기가 더 어려워집니다. 차용인이이 요율로 차용하지 않으면 은행은 전혀 대출하지 않을 것입니다.
신용 경색은 자본 유동성 감소와 차입 능력 감소를 통해 경제 성장을 억제함으로써 경제에 많은 피해를 줄 수 있습니다. 많은 회사들이 대출 기관에서 자금을 빌려 자금을 조달하거나 운영을 확장해야합니다. 이 능력이 없으면 확장이 불가능합니다. 경우에 따라 회사는 운영을 중단해야합니다. 경기 침체와 함께 신용 위기는 종종 많은 기업 파산으로 이어질 것입니다. 이것은 경제 회복 능력을 저해함으로써 위기의 경제적 영향을 증가시킵니다.
관련 독서에 대해서는 담보 대출 비율 은 어떻게됩니까?를 참조하십시오 .
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