우리 중 많은 사람들에게 자연스럽게 지출이 이루어집니다. 그러나 저장은 약간의 연습이 필요할 수 있습니다.
이 기사는 금융 비상 사태, 대학 및 퇴직의 세 가지 큰 목표를 달성하는 방법과 장소에 대한 실질적인 조언을 제공합니다. 그러나이 전략의 개요는 새 차를 절약하거나 집에서 선금을 지불하거나 평생 휴가를 가거나 사업을 시작하는 등의 많은 다른 목표에 적용될 수 있습니다.
시작하기 전에 미결제 부채를 살펴볼 가치가 있습니다. 예를 들어, 신용 카드 부채에 대해 17 %의이자를 지불하는 반면, 은행의 저축에 대해 2 %를 얻는 것은 의미가 없습니다. 따라서 두 가지를 병행하여 비용을 절약하고 일부는 신용 잔고에 투자하십시오. 높은이자 부채를 빨리 상환할수록 저축에 더 많은 돈을 벌 수 있습니다.
주요 테이크 아웃
- 401 (k)와 같은 고용주가 후원하는 퇴직 계획은 퇴직을 쉽고 자동으로 처리하며, 일부 고용주는 귀하의 기부금과 일치 할 것입니다. 비용을 수동으로 또는 앱으로 추적하면 지출을 줄이고 비용을 절감 할 수있는 방법을 찾을 수 있습니다.
비상 사태를위한 돈을 저축하는 방법
대부분의 개인과 가족을위한 첫 번째 절약 목표는 값 비싼 자동차 수리 또는 의료비와 같은 심각한 예기치 않은 비용을 처리 할 수있을만큼 큰 비상 기금이어야합니다. 직업을 잃고 새로운 것을 찾아야 할 경우 긴급 자금도 잠시 동안 당신을 만회 할 수 있습니다.
재무 설계사들은 일반적으로 최소 3 개월의 생활비를 따로 설정하는 것이 좋습니다. 일부는 6 개월 또는 1 년을 제안합니다. 퇴직자의 경우, 일부 플래너는 2 년 동안의 생활비를 비상 계정에 보관하여 주식 시장에 투자하거나 곰곰이 시장에 변동이 심한 투자를 할 위험을 피할 것을 권장합니다. 당신이 이미 큰 시간을 절약하지 않는 한, 집으로가는 임금은 월간 생활비의 근사치이며 급여 명세서 나 은행 명세서에서 쉽게 찾을 수 있습니다.
비상 사태에 신속하게 돈을 벌 수 있도록 은행이나 신용 조합의 수표, 저축 또는 머니 마켓 계좌 또는 뮤추얼 펀드 회사 또는 중개 회사. 계정에 약간의 관심이 있으면 더 좋습니다.
대부분의 경우, 이러한 종류의 계정을 사용하면 수표를 작성하거나 온라인으로 또는 전화로 앱으로 청구서를 지불하거나 계정에서 다른 사람에게 전자 전신 송금을 통해 돈을 옮길 수 있습니다. 그들이 직불 카드를 제공하면 ATM에서 현금을 인출 할 수 있습니다.
귀하의 계정에 자금을 조달하려면 평상시 급여 이외의 방법으로 오는 돈의 전부 또는 일부를 사용하십시오. 이는 세금 환급, 직장 보너스 또는 사이드 공연 수입 일 수 있습니다. 인상이 발생하면 적어도 그 일부를 귀하의 계정에 기부하십시오.
저명한 또 다른 팁은“먼저 자신을 지불하는 것”입니다. 이는 저축을 다른 청구서처럼 취급하고 지불 할 때마다 월급의 일정 비율을 표시하는 것을 의미합니다. 단순히 돈을 소비하려는 유혹을 피하기 위해 종종 고용주가 계좌에 직접 입금하거나 일상적인 당좌 계좌에 입금 한 다음 자동으로 계좌에서 비상 자금으로 이체되도록 할 수 있습니다.
물론 3 ~ 6 개월 분량의 비용을 절약하는 것이 많은 사람들이하는 것보다 쉽지 않습니다. 예를 들어, 1 년에 $ 50, 000의 집으로 돌아가는 임금을받는 사람은 $ 12, 500에서 $ 25, 000를 따로 설정해야합니다. 만약 그들이 월급의 10 %를 긴급 저축에 바쳤다면, 처음에는 2 년 반이 걸리고 두 번째에는 5 년이 걸리며, 추가적인 기부금이나이자를 계산하지 않을 것입니다. 그러나 시간이 걸리더라도 재정적 안정과 마음의 평화를 위해 노력할 가치가 있습니다.
마지막으로, 긴급 자금에서 돈을 인출해야하는 경우 가능한 빨리 계정을 보충하십시오.
퇴직을 위해 돈을 저축하는 방법
퇴직은 우리 중 많은 사람들에게 가장 큰 저축 목표이며 도전은 어려울 수 있습니다. 운 좋게도, 돈을 따로 떼어 놓을 수있는 몇 가지 현명한 방법이 있으며, 그 중 다수는 추가 인센티브로 세금 혜택을받습니다.
여기에는 민간 부문 직원에 대한 401 (k) 계획, 학교 및 비영리 단체 직원에 대한 403 (b) 계획 및 거의 모든 사람을위한 개인 퇴직 계좌 (IRA)가 포함됩니다.
퇴직을위한 가장 쉽고 자동적 인 저축 방법은 401 (k)와 같은 고용주 계획을 이용하는 것입니다. 돈은 급여에서 자동으로 나오고 선택한 뮤추얼 펀드 또는 기타 투자로 들어갑니다. 그 돈이나 최종적으로 인출 할 때까지이자 또는 배당금에 대해 소득세를 납부 할 필요는 없습니다. 2020 년 기준으로 401 (k) 계획에 연간 $ 19, 500를 지불 할 수 있습니다. 또 다른 인센티브로서, 많은 고용주는 귀하의 기부금을 특정 수준까지 일치시킬 것입니다. 예를 들어, 고용주가 다른 50 %를 차는 경우 실제로 10, 000 달러를 투자하면 15, 000 달러의 가치가 있습니다.
퇴직을 위해 401 (k)를 초과 할 정도로 운이 좋으면 전통적인 품종 인 IRA를 살펴 보거나 돈을 넣을 때 세금 혜택을 받거나 Roth IRA를 살펴보십시오, 언젠가 인출 한 돈에 면세가있을 수 있습니다.
대학을위한 돈을 저축하는 방법
대학은 많은 사람들에게 두 번째로 큰 저축 목표 일 수 있습니다. 그리고 퇴직과 마찬가지로 저축을위한 가장 쉬운 방법은 자동 (이 경우 529 계획)입니다.
각 주마다 자체 529 계획, 때로는 여러 계획이 있습니다. 자신의 주 계획을 사용할 필요는 없지만 일반적으로 세금 감면 혜택을받습니다. 일부 주에서는 주 소득세에 대해 529 플랜 기부금을 특정 한도까지 공제 할 수 있으며, 대학 학비 및 주택. 연방 정부는 귀하가 입금 한 돈에 대해 세금 혜택을 제공하지 않지만, 주와 마찬가지로 자격이있는 비용을 지불하는 한 귀하가 취하는 돈에 세금을 부과하지 않습니다.
매년 529 플랜에 기여할 수있는 금액은 주마다 다릅니다. 많은 사람들은 제한이 없습니다. 일부는 15, 000 달러의 연간 한도를 설정했습니다. 연간 제한이없는 주조차도 총 529 개 플랜에 투입 할 수있는 총량을 제한 할 수 있습니다. 예를 들어 뉴욕에서 529 플랜 잔액은 수혜자 한 명당 $ 520, 000를 초과 할 수 없습니다.
2018 년 현재, 529 플랜을 사용하여 초등학교 또는 중등 공립, 사립 또는 종교 학교에서 연간 최대 $ 10, 000의 수업료를 지불 할 수 있습니다. 2019 년 현재, 2019 년의 모든 은퇴 퇴직 증진을위한 커뮤니티 설정법 (SECURE)에 따라 529 플랜에서 $ 10, 000의 평생 한도를 사용하여 학생 대출을 상환 할 수 있습니다.
대학과 퇴직을위한 돈을 저축하는 방법
우리 대부분은 주어진 시간에 둘 이상의 저축 목표를 가지고 있으며, 그들 사이에 나눠야 할 금액이 제한되어 있습니다. 은퇴와 자녀의 대학을 동시에 저축하는 것을 알게되면 고려해야 할 한 가지 옵션은 Roth IRA입니다.
전통적인 IRA와 달리 Roth IRA를 사용하면 세금 불이익없이 언제라도 기부금을 인출 할 수 있습니다. 따라서 Roth IRA를 사용하여 퇴직을 저축 할 수 있으며, 대학 청구서가 도착했을 때 부족할 경우 계정을 눌러 지불하십시오. 물론 단점은 더 많은 돈이 필요할 때 은퇴를 위해 절약되는 비용이 훨씬 적다는 것입니다.
Roth IRA를 사용하면 페널티없이 기부금을 철회 할 수 있으므로 대학뿐만 아니라 퇴직에도 좋은 저축 수단이됩니다.
2020 년 기준, 최대 허용 IRA 기부금 (전통 및 로스 IRA 합산)은 50 세 미만인 경우 $ 6, 000이고 50 세 이상인 경우 $ 7, 000입니다.
저축을 위해 돈을 저축하는 방법
지출을 관리하십시오. 일주일, 한 달 또는 당신이 설 수있는 모든 기간 동안, 당신이 돈을 쓰는 모든 것을 절대적으로 기록하십시오. 구식 노트북 또는 Clarity Money 또는 Wally와 같은 비용 추적 앱을 사용할 수 있습니다. 사람들은 종종 필요하지 않고 쉽게 살 수없는 것에 돈을 버는 것을 알게됩니다. 일부 앱은 약간의 비용을 절약 해줍니다. 예를 들어, Acorns 앱은 직불 카드 또는 신용 카드로 연결되어 구매 금액을 다음 달러로 반올림하여 차액을 투자 계좌로 옮깁니다.
구매 금액을 현금으로 돌려 받으십시오. 꼭 필요한 물건을 구입하는 한, 식료품 점, 의류, 미용 용품 및 기타 품목의 소매점에서 현금을 돌려주는 Rakuten 또는 Ibotta와 같은 앱에 가입하는 것이 좋습니다. 또는 각 거래마다 1 % ~ 6 %의 현금을 제공하는 현금 보상 신용 카드를 사용할 수 있습니다. 예를 들어 Chase Freedom은 주기적으로 변경되는 범주에 대해 5 %의 현금 보상을 제공합니다. 물론이 전략은 저축을 저축 예금 계좌로 이체하고 항상 매월 신용 카드 청구서를 전액 지불하는 경우에만 작동합니다.
주요 비용에 집중하십시오. 쿠폰을 클리핑하는 것은 좋지만 인생에서 가장 큰 지폐를 다시 돌려서 가장 많은 돈을 절약 할 수 있습니다. 우리 대부분은 주택, 보험, 통근 비용과 같은 것들입니다. 모기지가 있다면 더 낮은 비율로 리파이낸싱하여 저축 할 수 있습니까? 보험을 이용하면 할인을 받기 위해 보험료를 낮추거나 한 보험 회사에 모든 보험을 "번들"수 있습니까? 출근을한다면 카풀이나 일주일에 하루 집에서 일하는 것과 같은 더 저렴한 대안이 있습니까?
그러나 미쳐 가지 마십시오. 덜 자주 외식을하거나 옷장에서 몇 번 더 입거나 오래된 차를 1 년 더 운전 해보십시오. 그러나 당신이 비참한 삶을 즐기지 않고 어떤 사람들은 실제로 그렇게하지 않는다면 인생의 마지막 기쁨을 거부하지 마십시오. 돈을 절약하는 요점은 현재와 현재의 비참함을 피하기 위해 재정적으로 안전한 미래를 향해 나아가는 것입니다.
