은행은 이익을 창출하고 운영 비용을 지불하기 위해 일반적으로 그들이 제공하는 서비스에 대해 비용을 청구합니다. 은행이 대출을하면 대출에 대한이자를 청구합니다. 당좌 예금 또는 저축 예금 계좌와 같은 예금 계좌를 개설하면 그에 대한 수수료도 있습니다. 수수료가없는 수표 및 저축 계좌조차도 일부 수수료가 있습니다.
은행이 청구하는 모든 수수료와 가능한 많은 수수료를 줄이거 나 없애는 방법을 아는 것이 중요합니다. 그것은 모두 은행이 부과하는 수수료를 이해하는 것으로 시작됩니다.
월별 계정 유지비
은행이 청구하는 가장 일반적이고 간단한 수수료 중 하나는 당좌 예금 또는 저축 계좌에 대한 월별 계정 유지 관리 수수료입니다. MoneyRates.com에 따르면 월 평균 유지 보수 비용은 월 $ 13.47 이상입니다. 그것은 단지 계정을 가진 것에 대해 연간 $ 162를 의미합니다.
최저 잔고 수수료
계좌에 최소 잔액을 유지하면 많은 은행에서 월별 유지 보수 비용을 줄이거 나 없앨 수 있습니다. 최소 금액은 $ 500 ~ $ 1, 000 이상입니다.
불행히도, 최저 한도 이하로 떨어지면 해당 월의 유지 보수 비용을 지불해야합니다. 더 나쁜 점은, 최저 금액을 유지하더라도 은행에 무이자 대출을 효과적으로 제공하는 것입니다. 은행은 돈의 일부를 사용하여 돈을 벌 수 있으며 그에 대한 대가는 없습니다.
초과 인출 / NSF 수수료
초과 인출 보호 수수료
초과 인출 / NSF 수수료를 방지하는 한 가지 방법은 초과 인출 보호를 선택하는 것입니다. 불행히도이 보호는 비용이 많이 듭니다. 초과 인출 보호 기능을 사용하면 은행에서 초과 인출 청구를 유발할 수 없을만큼 귀하를 진급 시키며 수취인에게 지급됩니다. 귀하의 은행은 여전히 귀하에게 돈을 전진하는 데 대한 수수료를 청구합니다. MoneyRates.com에 따르면 현재 전국 평균 초과 인출 보호 수수료도 약 $ 34입니다.
보증금 반환
추가 점검 수수료
당좌 예금 계좌를 개설하면 은행에서 무료로 수표를 제공 할 것입니다. 대부분의 은행에서는 초기 공급이 중단 된 후 교체 비용을 지불해야합니다. 은행에서 35 달러 나 Walmart와 같은 개인 공급 업체에서 15 달러 정도에 주문할 수 있습니다.
출납원 수표 수수료
종이 명세서 수수료
대부분의 사람들이 온라인으로 은행 명세서를 읽을 때, 많은 은행들이 종이 버전을 인쇄하여 보내라고 청구하는 것은 놀라운 일이 아닙니다. 요금은 다양하지만 일반적으로 1 달러에서 5 달러 사이입니다.
ATM 수수료
대부분의 은행에서는 현금 자동 입출금기 (ATM)를 무료로 사용할 수 있습니다. 은행 네트워크 외부에서 하나를 사용하는 경우 약 4 달러 이상의 수수료를 외부 은행에 지불 할 수 있습니다. 은행 네트워크 외부에서 ATM 사용을 처리 할 때도 은행에서 유사한 수수료를 청구 할 수 있습니다. 일부 계정은 모든 ATM 수수료 또는 한 달에 특정 한도까지 환불합니다.
직불 카드 거래 수수료
직불 카드 또는 은행 카드를 사용하여 거래 할 때 일부 은행에서 수수료를 청구합니다. 청구하는 사람들의 경우, 요금은 일반적으로 $ 1에서 $ 2입니다. 흥미롭게도 일부 판매자는 비용이 저렴하기 때문에 직불 구매를하는 데 대한 현금 환급 (또는 할인) 형태의 보상을 제공합니다. 직불 카드가 은행 네트워크에없는 경우가 아니라면 ATM에서 직불 카드를 사용하는 데 요금이 청구되지는 않습니다.
카드 수수료 분실
해외 거래 수수료
은행 신용 카드를 사용하여 외국 은행을 통과하거나 미국 달러 이외의 통화로 거래하는 경우 외국 거래 (FX) 수수료를 지불 할 수 있습니다. 가장 일반적인 FX 수수료는 거래 총액의 3 %입니다.
은행 송금 수수료
송금은 거의 모든 사람에게 지불하거나 거의 즉시 송금 할 수있게 해주 며, 송금시 (송신 송금), 때로는 수령시 (수신 송금) 요금이 부과됩니다. 수수료는 일반적으로 송금에 대해 약 $ 30이며, 전신 송금에 대한 요금이 부과 될 때 약 $ 15입니다.
저축 인출 수수료
FDIC (Federal Deposit Insurance Corp.) 규정 D는 매달 보유한 각 저축 예금 계좌에서 6 회만 출금 할 수 있습니다. 이 금액을 초과하면 은행에서 약 15 달러의 수수료가 부과 될 수 있습니다. 6 개의 출금 규칙을 계속 위반하면 저축 예금 계좌가 폐쇄되거나 당좌 예금 계좌로 전환 될 수 있습니다. 계좌 확인에는 출금 한도가 없습니다. 저축 예금 계좌에서 초과 인출이 매월 허용되는 6 회 인출로 계산된다는 것을 아는 것이 중요합니다.
비 활동 수수료
이상하게 보일 수도 있지만 저축 또는 당좌 계좌를 사용하지 않으면 비 활동 수수료라고하는 수수료가 발생할 수도 있습니다. 모든 은행이이 수수료를 청구하는 것은 아닙니다. 그렇게하는 사람들을위한 전형적인 비용은 약 $ 10입니다. 대부분의 경우, 약 6 개월 동안 활동이 없으면 시작됩니다.
계정 결산 수수료
계좌를 폐쇄하기 위해 수수료를 청구하는 은행은 일반적으로 계좌가 오랫동안 개설되지 않은 경우 (일반적으로 6 개월 미만)에 그렇게합니다. 수수료는 은행마다 다르지만 계정 당 최대 $ 25가 될 수 있습니다.
부정적인 관심사
마이너스 이자율은 때때로 마이너스 이자율 정책 (NIRP)이라고도하며 수수료 자체가 아니라 은행이 이자율을 0 미만으로 지불하는 일종의 통화 정책입니다. 사실상, 부정적인이자는 은행에 돈을 사용하기 위해 돈을 지불한다는 것을 의미합니다. 전문가들에 따르면 부정적인 관심은 미국에서 행해지고 있지 않으며 앞으로도 그럴 가능성은 거의 없다고한다. 이론적으로 NIRP는 사람들이 돈을 저축 (저장)하는 대신 돈을 쓰거나 투자하도록 인센티브를주기 위해 강한 디플레이션의시기에 제정 될 수 있습니다.
당좌 예금 또는 저축 계좌가이자를 거의 또는 전혀 지불하지 않고 지불하는 수수료가 높으면 마이너스이자와 동일한 효과를 낼 수 있습니다. 귀하의 목표는 은행 계좌에 "부정적인이자 영향"을 피하기 위해 가능한 한 낮은 수수료를 유지하는 것입니다.
은행 수수료를 제한하는 방법
이를 위해 은행 수수료가 아닌 은행 계좌가 아닌 수표 및 저축에 입금 된 돈을 사용하기 위해 은행 수수료를 줄이거 나 없앨 수있는 몇 가지 방법이 있습니다.
- 온라인 또는 오프라인 은행에서 유지 보수 수수료 무료 점검 및 저축 계좌를 찾으십시오. 계정에 가입하기 전에 작은 글씨를 읽으십시오. 예상치 못한 수수료가 있는지 정기적으로 계정 명세서를 확인하고 향후 수수료를 피하십시오. "최소 잔액 없음"요건이있는 계정을 찾을 수없는 경우 최소 잔액 요건을 충족하십시오. 수취인이 수표의 모양에 신경 쓰지 않고 돈을받는 것만 신경 쓰는다는 점을 기억하여 항상 더 많은 비용이 드는 멋진 수표를 피하십시오. 또한 은행을 통해 구매 한 수표는 신뢰할 수있는 개인 공급 업체에서 구매 한 수표보다 거의 항상 비쌉니다. 직불 카드 거래 수수료를 피하기 위해 신용 카드 또는 직불 카드의 신용 카드 기능을 사용하십시오. ATM 비용을 피하기 위해 현금 인출기 또는 드라이브 스루에서 현금을 인출하십시오. 소매점에서 구매할 때 캐쉬백 받기 초과 인출 보호를 선택하지 말고 초과 인출 수수료를 피하기 위해 잔고를 유지하십시오. 저축 또는 초과 인출 방지를 위해 저축 또는 신용 한도를 연결하여 초과 인출을하십시오. 해당 서비스를 자주 사용하는 경우 무료 또는 할인 전신 송금 서비스 이용. 느리지 만 와이어 링 펀드 대신 ACH (Automatic Clearing House) 송금을 사용하십시오. Zelle, Google Pay와 같은 P2P (Peer-to-Peer) 서비스를 고려하십시오 가능하면 송금 대신, PayPal Venmo 등을 사용하십시오.
결론
은행은 엄청난 서비스를 제공하며 우리 경제는 아마도 은행 없이는 기능 할 수 없었을 것입니다. 이 기사에서 알 수 있듯이 이러한 서비스는 무료가 아닙니다. 당신이 가진 최선의 보호는 당신이 지불하는 요금을 알고 맹목적으로 받아들이지 않는 것입니다. 은행 계좌의 입 / 출고, 신용, 수수료 및 저축을 알면 비용이 많이 드는 실수를 피하는 데 도움이 될 수 있습니다.
은행 수수료 제한 섹션의 팁을 사용하여 노출을 줄이고 항상 은행이 사업임을 기억하십시오. 지불하는 비용이 마음에 들지 않고 감액 할 수없는 경우 다른 곳으로 이동하십시오.
