점보 CD 정의

점보 CD 란 무엇입니까?

점보 CD는 기존의 예금 증명서에 필요한 것보다 더 높은 최소 잔고 의무가 필요한 예금 증명서 (CD)입니다. 그 대가로 점보 CD는 더 높은 이자율을 지불합니다. 예금 증서는 특정 만기일까지 계좌에 자금을 남겨 둔 예금자들과 교환하여 고정이자를 지급하는 일종의 저축 예금 계좌입니다.

점보 CD 설명

전통적인 예금 증명서는 일반적으로 표준 저축 예금 계좌 또는이자 체킹 계좌보다 높은 ROI를 제공합니다. 이 같은 맥락에서 점보 CD는 기존 CD보다 훨씬 더 높은 요금을 지불합니다. 점보는 표준 CD보다 더 큰 최소 투자가 필요하기 때문에 더 높은 비율을받습니다. 대부분의 점보 CD는 10 만 달러부터 시작하지만 제품을 제공하는 금융 기관은 진입 점이 낮은 제품을 보유하고있을 수 있습니다.

점보 CD는 FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation)에서 최대 250, 000 달러를 보장 받으므로 무위험 투자로 간주됩니다. 신용 조합은 또한 점보 CD를 판매하며, 이러한 자금은 NCUA (National Credit Union Administration)에서 보호를받습니다.

주요 테이크 아웃

점보 CD는 최소 잔고가 $ 100, 000 인 예금 증서 (CD)입니다. 점보 CD는 기존 CD보다 최소 잔액 요구 사항이 높지만, 기존 CD보다 높은 이자율을 지불합니다. 시장 리스크를 부분적으로 상쇄하여 투자 포트폴리오의 수익을 안정화시키는 데 도움이되는 이자율 점보 CD는 대출 담보로 사용될 수 있습니다.

점보 CD 수입

투자자는 고정 이자율을 기반으로하여 보험 기간 동안 돈을 이용할 수 없다는 보상으로 보험료를받습니다. 예를 들어, 1.5 %의이자를 지불하는 1 년의 점보 CD는 1 년 동안 계정에 자금이 고정되어 있어야 할 수 있습니다. 점보 CD의 기간은 며칠 또는 10 년 정도로 짧을 수 있습니다. 그러나 표준 범위는 3 개월에서 5 년 사이입니다. 또한 기간이 길수록 투자 한 펀드에 대한 이자율이 높아집니다.

CD가 만기되면 금융 기관은 투자자의 교장을 반환합니다. 구매 한 제품의 조건에 따라 조기 출금이 가능할 수 있습니다. 그러나 투자자는 계약의 조기 해지에 대해 페널티를 지불합니다.

투자자가 점보 CD를 활용하는 방법

대형 기관 투자자는 점보 CD의 일반적인 고객입니다. 이러한 대형 기관에는 은행, 일부 대기업 및 연금 기금이 포함됩니다. 기본적으로 이는 최소 잔액 요구 사항 때문입니다. 일부 고객은 7 일 이내에 테너를 보유하고 있기 때문에 이러한 고객은 점보 CD를 임시 투자 수단으로 사용합니다. 단기 만기는 기관 투자자와 회사가 자금을 다른 벤처에 투자하기 전에 유휴 돈에 대한 관심을 단기간 동안 얻을 수 있습니다.

이 제품에 자금을 마련하기 위해 돈을 지불하는 것 외에도, 대규모 투자자는 포트폴리오의 시장 위험 노출을 줄이기위한 도구로 사용합니다. 시장 위험은 주식 시장의 가격이 시간이 지남에 따라 변동 할 때 발생합니다. 결과적으로 주식 포트폴리오는 높은 수익을 올릴 수 있지만 큰 손실을 초래할 수도 있습니다. 점보 CD에 지속적으로 지불되는이자는 주식 보유로 발생할 수있는 마이너스 수익의 위험을 상쇄하고 감소시키는 데 도움이됩니다.

은행으로부터 대출 또는 다른 유형의 금융을 추구하는 사업체는 점보 CD를 담보로 제공 할 수 있습니다. 담보는 대출자가 대출 지불에 뒤떨어 지거나 채무 불이행 할 경우 대출에 대한 담보로 대출 기관이 보유한 자산입니다. 차용인이 적시에 지불을 제출하지 않으면 대출 기관은 담보물을 압류하여 손실을 회수 할 수 있습니다. 그러나, 퇴직 계좌에 보유 된 예금 증명서는 대출 담보로 제공 될 수 없습니다.

점보 CD의 위험 및 단점

점보 CD는 높은 속도와 FDIC 보호의 긍정적 인 측면을 가지고 있지만, 투자하는 데에는 단점이 있습니다. 역사적으로 점보 CD는 기존 CD 및 저축 계좌보다 훨씬 높은 비율을 지불했습니다. 그러나 최근 몇 년 동안 이러한 수익의 차이가 좁아 져 점보 CD를 덜 투자하는 투자로 만들었습니다.

인플레이션 위험

점보 CD는 일반적으로 인플레이션 위험으로 알려진 인플레이션을 따라 가지 않습니다. 인플레이션은 경제의 가격 상승 속도의 척도입니다. 예를 들어, 경제의 인플레이션 율이 2 %이고 CD의 이자율이 2.5 % 인 경우 투자자는 실질로 0.5 % 만 벌고 있습니다. 점보 CD에 투자 할 가치가 있으려면 장기적으로 자금을 확보해야 금리가 높아집니다.

조기 탈퇴 페널티

점보 CD가 성숙하기 전에 보유자에게 이러한 자금이 필요한 경우 인출하면 벌금이 부과됩니다. 벌금은 은행이 평가 한 수수료이거나 투자자가 현재까지 얻은이자를 잃을 수 있습니다. 각 은행에는 조기 인출에 대한 특정 규칙과 지침이 있습니다. CD가 만기되기 전에 자금이 필요할 가능성이 높은 경우, 투자자는 높은이자 예금 계좌와 같은 인출 제한이없는 계좌에 자금을 투자하는 것이 좋습니다.

금리 위험

점보 CD 투자자에 대한 또 다른 걱정은 금리 위험입니다. 이 위험은 현재 시장 이자율이 점보 CD가 제공하는 것보다 높아질 때 발생합니다. 투자자가 점보 CD를 보유하고있는 동안 금리가 상승하면이 펀드가 다른 곳에서 자유롭게 투자 할 수 있다면 더 높은 금리를 놓칠 수 있습니다.

반대로, 만기일에 보유 기간 동안 이자율이 하락하면, 투자자는 CD와 비슷한 비율로 자금을 재투자하지 못할 수 있습니다. 이 위험을 재투자 위험이라고합니다. 점보 CD는 다른 제품에 비해 처음에 더 높은 요금을 지불하지만, 투자자들은 장기적으로 더 낮은 수익률로 회복되지 않도록 장단점을 고려해야합니다.

찬성

점보 CD는 보유 기간 동안 꾸준한 이자율을 제공합니다.
점보 CD는 일반적으로 기존 CD 나 저축 계좌보다 높은 이율을 지불합니다.
점보 CD에 대한 지속적인이자는 주식 보유로 인한 마이너스 수익의 포트폴리오 시장 위험을 부분적으로 상쇄 할 수 있습니다.
점보 CD는 FDIC 또는 NCUA에 의해 계정 당 최대 $ 250, 000의 보증을 제공합니다.

단점

점보 CD는 채권과 같은 다른 많은 고정 금리 투자보다 낮은 수익을 지불합니다.
시장 금리 환경이 상승함에 따라 투자자들이 CD 금리를 낮출 수 있기 때문에 점보 CD는 금리 위험에 직면하게됩니다.
점보 CD는 일반적으로 인플레이션을 유지하지 않으므로 CD의 수익률보다 가격이 더 빠르게 상승 할 수 있습니다.
투자자들은 조기 인출 페널티를받지 않으면 성숙하기 전에 점보 CD에있는 자금에 액세스 할 수 없습니다.
점보 CD에는 최소 균형 요구 사항이있을 수 있습니다.

점보 CD의 실제 예

Wells Fargo Bank (WFC)는 점보 CD를 포함하여 많은 유형의 CD를 제공하는 미국의 소비자 은행입니다. 2019 년 4 월 13 일 기준 점보 비율의 예는 다음과 같습니다.

최소 $ 100, 000의 보증금을 가진 6 개월의 점보 CD는 1.15 %를 지불하고 최소 $ 100, 000의 보증금을 가진 1 년의 점보 CD는 1.25 %를 지불합니다.

은행에서 제공하는 이자율은 새 CD에 대해 언제든지 변경 될 수 있으며 예금자가 위치한 주에 따라 다를 수 있습니다.

차례: